> Chroniqueur Kenneth Harney
Le règlement d'action collective au niveau fédéral accentue « la discrimination inverse » alléguée contre les acheteurs à la maison blancs
par Kenneth R. Harney
Pendant qu'un règlement $1.2 millions d'un procès d'action collective au niveau fédéral suggère, la discrimination dans le prêt d'hypothèque blesse non seulement les acheteurs à la maison de minorité. Des emprunteurs blancs peuvent également être visés -- et droits plus élevés chargés derrière leurs arrières. La banque de Flagstar, un grand prêteur Michigan-basé qui place les prêts immobiliers dans tout le pays, admis aucuns méfaits en tant qu'élément de son règlement a approuvé par une cour fédérale tard en décembre. Mais les documents ont limé avec le tribunal d'arrondissement des États-Unis dans formel compris par Indianapolis, écrit évaluer des instructions distribuées par Flagstar à ses officiers d'emprunt qui ont eu besoin de que les emprunteurs blancs soient les droits maximum plus élevés chargés que le non-white, des emprunteurs de minorité. Les instructions ont forcé des officiers d'emprunt à couvrir les droits chargés aux demandeurs de minorité à trois pour cent. Des emprunteurs blancs ont pu être chargés jusqu'à quatre pour cent dans les droits. Des officiers d'emprunt dont le produit-selon-emprunt moyen des demandeurs de minorité a dépassé leur produit-selon-emprunt moyen des emprunteurs blancs pourraient être disciplinés, dessus mise épreuve, ou être mis le feu. Sous les directives d'évaluation, des officiers d'emprunt ont été requis de déterminer la course de chaque emprunteur de la feuille de demande de prêt hypothécaire d'hypothèque du format standard 1003. Le rapport annuel a défini des demandeurs de « non-minorité » en tant que « blanc, pas d'origine hispanique. » Le règlement, signé par Baker de Tim de juge de magistrat de tribunal d'arrondissement des États-Unis, exige de Flagstar de rembourser des surcharges à approximativement 1.000 demandeurs d'emprunt négativement affectés par la politique -- un intérêt $704.000 positif environ. La compagnie a également accepté de payer approximativement $160.000 dans « les dégâts non-économiques » et $300.000 en honoraires. Le demandeur de fil dans le cas recevra $10.000. Un porte-parole de Flagstar a dit à des temps d'objet immobilier que la compagnie a une politique de ne jamais présenter ses observations sur le litige. Mais l'avocat pour les demandeurs, Amy Ficklin DeBrota, a dit que le règlement prouve que la discrimination raciale dans le prêt de prêt hypothécaire à l'habitation « peut prendre les formes que vous ne pourriez pas suspecter. » Dans ce cas particulier, selon DeBrota, la politique des prix différentiels a été seulement découverte et a documenté quand un d'officiers d'emprunt de Flagstar a refusé de se conformer à lui. Le bureau d'emprunt a été mis le feu et finalement tourné à DeBrota, à une loi d'emploi et à l'expert en matière juste de capot à Indianapolis, pour l'aide légale. DeBrota a indiqué il n'a jamais traité un cas juste de prêt de discrimination inverse limé par des blancs avant, mais croit qu'il pourrait se produire ailleurs. Bien que la compagnie ne confirme pas ou ne présente pas ses observations sur elle, DeBrota a indiqué que la politique sur des droits a été distribuée aux officiers d'emprunt après des contrôleurs du bureau fédéral de la surveillance d'épargne a trouvé un modèle possible des droits plus élevés sur des emprunts de minorité dans les archives du portefeuille de Flagstar. Pour assurer qu'un tel modèle ne s'est pas produit sur de nouveaux emprunts, il a dit, la banque a mis en avant une politique qui a essentiellement exigé l'inverse : abaisser les droits moyens pour l'Afro-Américain et les acheteurs à la maison hispaniques, et les droits moyens plus élevés pour les acheteurs à la maison blancs. L'un ou l'autre manière, bien que, il a dit, la politique a violé l'acte juste de capot de 1968, qui interdit n'importe quelle considération de race, de religion, de sexe, d'état civil ou d'âge dans le prêt d'hypothèque. DeBrota a ajouté que bien que sur son visage, la politique de Flagstar semble avoir bénéficié les acheteurs à la maison de minorité aux dépens des acheteurs à la maison blancs, l'effet opposé pourrait s'être produite aussi bien : Quelques officiers d'emprunt, cherchant à maximiser leurs propres produits de commission, pourraient avoir cherché à placer des demandeurs plus blancs que des minorités. | 
