Feds a réglé pour un autre Earful de HOEPA par Broderick Perkins
Le conseil de Federal Reserve a réglé le 14 juin pour une audience publique sur l'acte de protection de propriétaire de logement et de capitaux propres (HOEPA) fréquemment invité pour limiter le prêt prédateur. HOEPA a été décrété en 1994 en réponse aux rapports des pratiques en matière prédatrices de prêt de capitaux propres à la maison sur les marchés underserved. Aujourd'hui des marchés underserved sont inondés avec le subprime failing et les emprunts non traditionnels qui échouent aux niveaux historiques et purgent le niveau du propriétaire de logement. HOEPA a amendé la vérité dans les prêts l'acte (TILA) pour imposer des exigences de publicité additionnelles et d'autres limites à certains emprunts à coût élevé et maison-fixés. HOEPA autorise également le Fed pour établir les règles qui interdisent de certains actes ou pratiques relativement aux emprunts de prêt hypothécaire à l'habitation et les dirigent pour maintenir périodiquement des audiences publiques pour examiner le marché de prêt de capitaux propres à la maison et l'adéquation existantes des dispositions de normalisation et législatives pour protéger les intérêts des consommateurs, en particulier consommateurs de faible revenu. Le Fed a déjà conduit quatre auditions en été de 2006 pour adresser le prêt prédateur et l'impact des règles existantes de HOEPA et pour les énoncer et des lois anti-prédatrices locales de prêt sur le marché de subprime ; produits non traditionnels d'hypothèque tels que des emprunts-logement à taux variable de prêts hypothécaires d'intérêt-seulement et de paiement-option (ARMs), et hypothèques inverses ; et comment les consommateurs sélectionnent des prêteurs et hypothèquent des produits sur le marché hypothécaire de subprime. La dernière audition est conçue pour déterminer comment le Fed peut employer son autorité régulatrice pour aborder des soucis concernant des pratiques en matière abusives de prêt sur le marché de prêt hypothécaire à l'habitation, particulièrement le secteur de subprime, d'une manière dont préserve des incitations pour que les prêteurs responsables accordent le crédit aux emprunteurs tout en protégeant des emprunteurs. Les participants d'audition discuteront des pénalités de paiement anticipé ; l'engagement représente des impôts et l'assurance sur des emprunts de subprime ; « a énoncé des emprunts de produits » ou « de Doc. bas » et la considération de l'habileté d'un emprunteur de rembourser un emprunt, tous les facteurs sur le marché courant des emprunts failing de subprime. Le Fed examinera également que quelque chose les critiques ont martelé à depuis que les emprunts de subprime sont devenus problématiques -- l'efficacité des droits nationaux qui ont interdit ou ont limité ces derniers et d'autres conditions ou pratiques, et si le Fed devrait envisager d'adopter les réglementations semblables au prêt abusif de bord pratique. La frappe d'un équilibre entre les consommateurs de portion et permettre à des prêteurs d'offrir des hypothèques de subprime en masse ne seront pas faciles. « Le but est de trouver des moyens de favoriser le propriétaire de logement soutenable par le prêt responsable, choix au courant du consommateur, et des conseils et réglementation effectifs, » a dit le Gouverneur Randall S. Kroszner, la chaise de carte de Federal Reserve de l'audition. « Nous voulons encourager, ne pas limiter, prêt d'hypothèque par les prêteurs responsables, ainsi il est crucial que toutes les actions que le conseil pourrait prendre soient bien étalonnées et n'aient pas des conséquences fortuites, » Kroszner se soient ajoutées dans une déclaration préparée annonçant l'audition. L'audition du 14 juin sera conduite au conseil de Federal Reserve aux rues 20ème et de C, N.W., Washington, C.C et comprendra les deux réunions-débats et rapports synchronisés de jusqu'à trois minutes. Des rapports écrits de n'importe quelle longueur peuvent également être soumis pour mémoire. | 
