Fixant votre hybride « véhicule » par David Reed
« Coup, coup. »
« Qui est là ? »
« Holden. »
« Holden, qui ? »
« Holden à vos shorts, votre paiement de maison environ au double. »
J'ai récemment reçu plusieurs demandes de prêt des personnes qui ont des emprunts hybrides vouloir refinancer hors de eux dans des emprunts de taux fixe. Et c'est probablement une bonne idée de faire ainsi, indépendamment de ce qu'est le taux hybride sur la note courante. Spécialement ainsi si vous avez l'intention de maintenir la propriété pour n'importe quelle durée. Hybrides, appelés ainsi parce qu'ils sont une croix entre un fixe et un BRAS (réellement ils sont un BRAS, mais hé, qui compte) parce que le taux est fixe pendant une période prédéterminée puis ensuite que période initiale l'emprunt change en emprunt-logement à taux variable annuel. L'hybride le plus comparateur sur le marché conventionnel est les 5 1h du matin semble qui était « loan de jour » il y a quelques années quand les taux étaient inférieurs à zéro. Pas exactement inférieur à zéro, mais vous a pu sure le voir d'une distance. Comme quatre pour cent. Quatre pour cent. Pour ceux qui ont attrapé ces hybrides très réduits ils ont obtenu une affaire sensationnelle. Les bras hybrides étaient aux taux incroyables de début. Sure, le taux allait régler après cinq ans, est-ce que mais 2008 semblés jusqu'ici dans le contrat à terme et vous pourraient toujours refinancer, droit ? Et c'est où nous sommes aujourd'hui. Les gens que les avoirs sur des hybrides obtiennent des taux de observation nerveux les déplacent vers le haut sachant ont manqué une opportunité tard l'année dernière, mais n'ont pas mordu. Maintenant les taux fixes sont dans les mi 6 et s'élever. Un paiement d'hypothèque $300.000 à 4.00 pour cent est $1.432. 6.50 pour cent sont $1.896 et 8.00 pour cent sont $2.201. Mais si votre taux hybride se repose maintenant à 4.00 pour cent et les taux fixes de 30 ans sont maintenant à 6.50 pour cent, d'où les 8.00 pour cent viennent-ils ? Votre note hybride courante. Se rappeler, votre emprunt pas morph dans aujourd'hui disponible de taux de 6.50 pour cent, mais à votre index plus la marge contenue en votre emprunt courant. L'index est le plus susceptible le trésor de 1 an ou peut-être un index de LIBOR de maturité mais d'utiliser l'index moyen d'aujourd'hui que vous regardez la droite environ 5.25 pour cent. Après vous ajoutez la marge pour obtenir votre nouveau taux et de nouveau une marge comparatrice est de 2.75 pour cent. 5.25 plus 2.75 = 8.00 pour cent. Si vous régliez aujourd'hui qui est ce qui serait votre nouveau taux pendant l'année entière jusqu'à ce que vous obteniez votre surprise annuelle de BRAS de nouveau. « Mais David, mais David. Que diriez-vous de mes bouchons ? Mon bouchon ne me protège pas contre de des 4.00 à 8.00 pour cent allants ? » Oui, les bouchons vous protègent. Votre bouchon de taux limite combien votre paiement s'attaque vers le haut à chaque réglage. Cependant, quelques prêteurs qui ont offert des taux hybrides très réduits de début également ont mis un bouchon d'initiale de 5.00 pour cent en tant qu'élément de cet emprunt, et pas le bouchon plus comparateur de 2.00 pour cent. Par exemple, un bouchon d'initiale de 2 pour cent limiterait votre prochain taux de note à 6.00 pour cent et pas 8.00 au taux entièrement répertorié de pour cent. Si votre bouchon initial est de 5.00 pour cent et non 2.00 pour cent alors votre taux iraient en fait à 8.00 pour cent. Ou pas moins de 9.00 pour cent si votre index continue à monter. Pas sure que votre bouchon est-il ? Alors il est temps d'ouvrir ces vieux Doc.s d'emprunt et de découvrir. Il pourrait être très, heure très bonne de fixer votre hybride. | 
