Le désastre de forclusion incite le soulagement d'hypothèque par Broderick Perkins
Freddie Mac prévoit d'acheter $20 milliards de valeur des hypothèques de subprime pour maintenir la pompe amorcée pour des emprunteurs avec des histoires de crédit pauvres. EMC Mortgage Corp., une filiale des compagnies de Bear Stearns a déployé 50 une personne « peloton de mod » pour atteindre à l'extérieur et les emprunteurs financier-strained d'aide modifient des hypothèques et évitent si tout va bien la forclusion. Le plus grand d'épargne et de prêt de la nation, Washington Mutual Inc., régimes pour refinancer jusqu'à $2 milliards dans des hypothèques de subprime pour aider des emprunteurs à éviter le défaut et la forclusion. Les chariots entourent. La cavalerie monte vers le haut. Avec l'élection-année pré-nationale un congrès s'est accroupi vers le bas dans le fort Washington, chauffant au-dessus du destin des millions de propriétaires à la maison luttant avec des hypothèques exorbitantes, une bourrasque d'action dans le secteur privé mène la charge pour les écoper à l'extérieur. Les efforts envoient un signal fort aux propriétaires à la maison de souffrance au refuge de recherche des prêteurs plutôt que le soulagement législatif de attente et au lieu d'adopter une approche de tête-dans-le-sable à sauver leur maison. L'effort de soulagement croissant d'hypothèque n'est pas à la différence de ces incendies suivants de la Californie, d'ouragan Katrina, et du bombardement de World Trade Center. Seulement cette fois, au lieu des centaines ou des milliers de maisons endommagées, détruit ou en danger, c'est un désastre national affectant des millions de propriétaires à la maison, et peut-être l'économie dans son ensemble. La cause ? Une ligne de buffet des hypothèques risquées a servi vers le haut avec le même effet de diabétiques de alimentation un régime régulier de nourriture industrielle sirop-chargée de maïs à haut pourcentage de fructose. Les emprunts de Subprime sont généralement plus chers que des emprunts principaux, mais ils sont accordés à quelques emprunteurs qui posent un plus grand risque aux prêteurs, typiquement en raison de leur manque de crédit ou de problèmes précédents de crédit. Les emprunts risqués étaient sucre vêtu comme opportunité de réaliser le rêve américain pour ceux qui autrement ont pu avoir été laissés avec les maisons de location douces. Quelques propriétaires à la maison sont parvenus à refinancer, à se sevrer des emprunts et à maintenir leurs maisons. D'autres ont été laissés avec seulement le goût amer de perdre leur maison après qu'elles aient découvert qu'elles ne pourraient pas encaisser le coût. Comme plat latéral, pour aider à rendre des coûts de capot élevés plus agréables au goût, les prêteurs ont également offert un choix appétissant d'emprunts non traditionnels aussi risqués. Après que le sucre-élevé du monde d'hypothèque se fane, 2.2 millions de familles environ lanceront probablement le propriétaire de logement, selon le centre pour la masse perdante du prêt responsable « : Forclusions en marché de Subprime et leur coût pour autoguider des propriétaires ». Les experts disent, avec des forclusions, des retombées radioactives des maisons perdues inclut des entreprises de prêt failed, des travaux perdus, des règles plus strictes de prêt, un taux déprimé de propriétaire de logement et les communautés cassées. Certains s'attendent davantage à à de tristesse économique due aux affaires des emprunts risqués. Car les législateurs fédéraux se disputent au-dessus de la meilleure ligne de conduite, les organismes de contrôle bancaire fédéraux ont récemment fourni « rapport sur travailler avec les prêteurs d'une manière encourageante d'emprunteurs d'une hypothèque » à comique pour leurs clients incapables d'effectuer des paiements d'hypothèque. « Dispositions prudentes de séance d'entraînement qui sont compatibles au coffre-fort et des pratiques en matière de prêt de son sont généralement dans le meilleur intérêt à long terme de l'institution financière et de l'emprunteur, » selon le rapport. Lenders mettent un visage sur le conseil de longue date pour les propriétaires à la maison de lutte -- contacter les prêteurs au premier signe de l'ennui. Lenders ne sont pas dans les affaires de rapporter des maisons et verraient plutôt des consommateurs travailler par des difficultés et maintenir le propriétaire de logement. Le rapport, collectivement établi par le système de réservation fédérale, le Federal Deposit Insurance Corporation, l'administration nationale d'association coopérative d'épargne et de crédit, le bureau du contrôleur de la monnaie, et le bureau de la surveillance d'épargne, également offert « la considération favorable d'acte de réinvestissement (CRA) de la Communauté » pour les prêteurs qui ont aidé des propriétaires de maison de produits bas et modérés à faire une transition à partir d'un coût plus élevé prête aux hypothèques plus peu coûteuses saines. Les régulateurs fédéraux ont également suggéré que les prêteurs travaillent conjointement avec des organismes comme le centre de NeighborWorks pour que les solutions de forclusion ajoutent la consultation à n'importe quelle aide financière. Le département des États-Unis du capot et du développement urbain (HUD) maintient également une liste de conseillers approuvés, le rapport rappelé. Le soulagement d'hypothèque est également disponible pour les effectifs militaires sous la Loi de soulagement civile de Servicemembers (SCRA). Il interdit la vente, la forclusion, ou la saisie de la propriété de membre de service fixée par l'hypothèque au cours de la période du service militaire, ou des dans 90 jours ensuite. Les feds concèdent des conditions de SCRA s'appliquent seulement aux engagements qui ont été lancés avant le service militaire du membre de service, mais les agences fédérales ont également encouragé des institutions à travailler avec les membres de service et leurs familles qui ne peuvent pas rencontrer n'importe laquelle de leurs obligations hypothécaires contractuelles. | 
