Les nouveaux régimes de Freddie Mac bénéficient le capot de produits bas et modérés par Lew Sichelman
Dans un changement radical de philosophie, Freddie Mac a lancé plusieurs régimes pilotes au cours des dernières semaines pour servir les marchés du logement du bas et de modéré-produits. Normalement, le géant secondaire du marché préfère aborder les émissions accessibles de capot par les gorges régulières en tant qu'élément de ses livre-de-affaires journalières. Mais maintenant, la compagnie semble dire cela visé, des efforts plus spécialisés sont nécessaire pour creuser plus profond. C'est le tact pris par son plus grand rival, Fannie Mae. Les deux compagnies sont des institutions financières fédéral-privilégiées qui ont été créées pour continuer l'argent d'hypothèque couler dans tous les coins du pays. Elles font cela en achetant des emprunts des prêteurs locaux et en les empaquetant dans des valeurs mobilières à vendre autour du monde. Parmi Freddie Mac les nouveaux régimes expérimentaux sont une initiative conçue pour la faciliter pour des familles avec la créance excessive et crédit altéré pour devenir habilitée à un emprunt de taux du marché plus rapide qu'être autrement possible, nouvelle construction à la maison de soutien est les environnements urbains et l'arrière la construction ou la réhabilitation des appartements. $100 millions le pilote pour aider des familles à réparer leurs problèmes de crédit est des efforts conjoints avec la fondation nationale pour le crédit conseillant et 18 de ses membre-agences, beaucoup dont le commerce sous le nom du crédit à la consommation conseillant le service. Les prêteurs participants incluent l'hypothèque de la Banque d'Amérique, l'hypothèque de Chase Manhattan et l'hypothèque de Norwest. Dans le cadre du régime de « CreditWorks », les emprunteurs potentiels doivent participer à un régime de management de créance offert par les agences pendant au moins 18 mois. Puis, s'ils ont effectué des paiements opportuns sur leur créance existante par le régime au cours de cette période et ont participé à l'acheteur à la maison conseillant, ils peuvent qualifier pour une hypothèque au taux du marché. Sans CreditWorks, les gens avec des émissions de crédit devraient parfois passer plusieurs années reconstruisant leur crédit. Le seul l'autre alternative serait d'essayer d'obtenir une hypothèque dans le secteur de subprime aux taux d'un intérêt excessifs. Pour soutenir le développement urbain, Freddie Mac vérifie deux produits innovateurs, aussi pour un montant de $100 millions. On, pour la première fois, permettra à des constructeurs de couvrir l'acompte de l'acheteur, jusqu'à 3 pour cent de la quantité d'emprunt. La seconde fournira des entrepreneurs voulant travailler sur ces marchés plus difficiles avec un filet de sécurité financier au cas où ils ne pourraient pas vendre leurs maisons après une période raisonnable. Les produits complètent des « maisons de bâtiment l'initiative dans de l'Amérique villes » parrainée par l'association nationale des constructeurs à la maison, la conférence des États-Unis des maires et le département du capot et du développement urbain. Le régime réclame la construction d'un million de maisons au cours des 10 années à venir. Le Président Robert Mitchell de NAHB a grêlé l'engagement, en particulier la création d'un mécanisme de sécurité pour protéger des constructeurs voulant faire une spéculation sur ce qui sont dur-à-vendent souvent des emplacements. L'initiative commune de NAHB-HUD-Maires est en activité dans 14 villes, mais Freddie Mac vérifiera ses nouveaux plis dans seulement cinq Baltimore, Cincinnati, Sacramento, San Antonio et Washington. Pour soutenir le capot multifamilial accessible, la compagnie prend des engagements vers l'avant aux constructeurs et aux renovators qui des taux d'intérêt de lock-in avant que la construction commence, éliminant de ce fait le risque que leurs coûts seront plus élevés avant qu'ils puissent apporter leurs ensembles pour lancer sur le marché. Le pilote est ouvert de propriétaires et d'entrepreneurs d'appartement qui financent les propriétés multifamiliales qui sont placées en partie ou entièrement avec des crédits d'impôt de faible revenu de capot ou des obligations exemptées d'impôt. | 
