L'étude de forclusion de GAO a cherché par Lew Sichelman
Trois groupes commercias importants essayent de convaincre au moins un législateur fédéral de demander au bureau de responsabilité de gouvernement pour examiner les causes ce qui est censément une hausse marquée des forclusions. Historiquement, les raisons principales que les familles perdent leurs maisons sont perte de travail, divorce ou maladie principale. Et l'association nationale des courtiers en prêts hypothécaires, l'association de banquiers d'hypothèque et l'association américaine de services financiers parient qui est toujours le cas. D'une manière primordiale, ils espèrent que les pratiques en matière abusives de prêt mènent seulement à une petite partie de saisies immobilières par les prêteurs sans scrupules. Les partisans de la législation get-tough au national, à la condition et aux niveaux locaux maintiennent que le prêt prédateur est maintenant une cause première des forclusions, « mais ils n'ont aucune figure » pour prouver leur cas, le Président Harry Dinham de NAMB a déclaré dans une entrevue étendue en retard le mois dernier. Les trois groupes « voudraient voir une étude équitable et de tierce personne » des causes exactes de la forclusion, et croient que les résultats apaiseront les activistes qui veulent placer quels courtiers et prêteurs voient en tant que restrictions excessivement onéreuses à leur habileté de servir des emprunteurs, particulièrement ceux à le crédit moins de parfait. « Certainement, les pratiques en matière abusives de prêt sont la cause de quelques forclusions, » Dinham, un courtier en prêts hypothécaires de Dallas, a indiqué. « Mais elles pas elles grand problème les activistes du consommateur les font à l'extérieur pour être. » NAMB également prend son point de droit contre le soi-disant « déclenchement énumère » au congrès, et recherche un autre chevalier blanc pour transporter la bannière du groupe pour une loi nationale de prêt qui met tous les prêteurs et courtiers sur une pose régulière. Puisque la Commission commerciale fédérale « semble n'avoir aucun estomac » à agir contre les dépôts de crédit qui vendent les noms des demandeurs d'hypothèque qui ont demandé leurs points de crédit, le groupe de 15.000 courtiers de membre indique le besoin de législateurs d'intervenir pour protéger des consommateurs contre « appeler en gros » des téléprospecteurs sans scrupules. « Combien de bonnes choses vous ont obtenu de quelqu'un qui vous appelle au téléphone ? » Dinham a demandé. Le NAMB est non seulement worried que les usagers des membre-courtiers seront bombardé par des marketings par téléphone non désirés, certains dont peut être faux. Il également est préoccupé par la possibilité de vol d'identité par les artistes d'escroquerie qui se représentent mal comme prêteurs. Les agences de renseignements commerciaux « vendent des listes aux gens aléatoirement, » le président de NAMB a déclaré. « Nous devons faire quelque chose de sorte que l'information des emprunteurs ne soit pas partagée avec insouciance. » Le groupe est en cours de préparer des membres d'un feuillet peut donner aux usagers qui explique comment « choisissent à l'extérieur » des offres pré-examinées de crédit. Le « choix à l'extérieur est le procédé d'enlever votre nom des listes fournies par les compagnies Equifax, Experian, Innovis de reportage de crédit à la consommation et TransUnion, » la brochure explique, ajoutant qu'il n'affectera pas n'importe qui habileté d'obtenir le crédit ou d'améliorer leurs points de crédit. Le NAMB également recherche un nouveau porteur standard pour mener la charge pour la législation prédatrice fédérale et one-size-fits-all de prêt. Le champion précédent du groupe, ancien représentant. Robert Ney, R-Ohio, sert maintenant une peine de prison pour sa participation avec l'intrigant Jack Abramoff. Actuellement, les courtiers essayent de convaincre le représentant. Prise de bec Frank, D-Mass., le nouveau Président du Comité de services financiers de Chambre, et représentant. Maxine arrose, (D-Calif.), notamment, cela qui décrète une norme de convenance est inutilement onéreux et créera plus de problèmes qu'il résoudra. « Nous ne voulons pas faire quelque chose qui découpera le produit, » Dinham avons dit, « nous avons besoin de législation qui aidera le consommateur sans étrangler complètement l'industrie. » NAMB également préconise une meilleure révélation, à l'heure de l'application et au closing d'emprunt. Le Président John Robbins de MBA est également défenseur loyal de révélation à l'application et au closing. En outre, Dinham a indiqué que son groupe est dans « l'appui total » des réglementations qui exigent des prêteurs de qualifier les emprunteurs qui cherchent des emprunts-logement à taux variable au taux entièrement répertorié. « Qui est quelque chose qui aide vraiment des consommateurs, » le courtier du Texas a dit. | 
