Les vieillards d'expositions de recherches de HUD donnent des pouces jusqu'aux hypothèques inverses par Lew Sichelman La communication des indemnités des hypothèques inverses à des propriétaires à la maison plus âgés et à leurs enfants s'est avérée être un enjeu dur. En effet, il restent des milliers, sinon les millions, de vieillards qui n'ont jamais entendu parler des hypothèques qui vous payent, savent encore moins ils fonctionnent. Mais les meilleurs vendeurs sont ceux qui ont déjà essayé un produit et peuvent vendre ses avantages et inconvénients. Et selon la recherche par le département du capot et du développement urbain, la majorité de gens qui ont obtenu une hypothèque d'inverse de fédéral-assurés sont satisfaites avec le concept et la manière qu'il a changé leurs vies pour le meilleur. « Beaucoup de participants étaient très enthousiastes au sujet de l'impact (le régime a) ont eu sur leurs styles de vie, » selon l'étude. « Ils ne sont plus préoccupés par leur bien-être financier et apprécient la retraite. » Une hypothèque inverse est un emprunt qui permet aux propriétaires à la maison supérieurs éligibles au couvert les capitaux propres qu'ils se sont accumulés au cours des années dans des produits exempts d'impôt sans devoir renoncer à la propriété ou à l'occupation dans la propriété. Elle a appelé un emprunt inverse parce que plutôt que vous payant le prêteur, le prêteur vous paye dans une somme forfaitaire ou en versements mensuels. Des montants d'emprunt sont basés sur la valeur de la propriété, de votre âge courant et de votre espérance de vie courante. L'emprunt est particulièrement approprié pour maison-riche mais des vieillards argent-pauvres qui font attacher leur richesse vers le haut dans leurs maisons mais sont forcés de subsister des fixe-produits. Mais les emprunteurs peuvent utiliser les fonds n'importe quelle manière qu'ils voient l'ajustement pour payer des améliorations de l'habitat ou des dépannages, soins de santé, ordonnances, course. Vous l'appelez, vous pouvez la faire. C'est votre pâte. Améliorer encore, l'emprunt n'est pas remboursable jusqu'à l'emprunteur passe dessus, vend la maison ou sort de manière permanente. L'emprunt est alors remboursé du montant. Mais en aucun cas l'emprunteur devra plus que la valeur de la propriété. Et s'il y a n'importe quel argent laissé plus de, elle va au propriétaire ou à ses héritiers. La recherche de HUD a été basée sur la rétroaction des discussions de groupe de foyer avec certains des plus de 38.000 vieux propriétaires qui ont obtenu une hypothèque de conversion de l'avoir propre de fédéral-assurés pendant la dernière décennie. Les sessions ont été maintenues dans trois villes Providence, indice de réfraction ; Seattle, et Nouvelle-Orléans. Plus de trois sur quatre participants ont indiqué qu'ils étaient « satisfaisants » ou « très satisfaisants » avec leurs emprunts. Mais juste comme important, l'étude ont noté la performance forte du régime de HECM et le fait que les coûts fermants ont diminué considérablement : Seulement 388 des emprunts environ 1 dans 100 ont eu comme conséquence une demande de règlement contre les fonds de l'assurance du gouvernement. Droits d'emprunt, une considération importante pour les emprunteurs potentiels, diminuée de 24 pour cent au cours des cinq dernières années, d'une médiane de $4.465 en exercice 1995 $3.400 juillet passé. L'étude de HUD est la finale dans une série de rapports obligatoires au congrès sur le statut du régime de HECM, qui a été commencé comme un pilote en 1989 et a été fait à une partie permanente du menu de l'hypothèque d'administration de capot fédéral en 1995. Des rapports précédents ont été établis en 1992 et 1995. | 
