L'aide la première fois que l'acheteur comprennent du procédé est Paramount à notre industrie.
par David Reed
Une des choses au sujet de diriger une société de prêt hypothécaire que je manque prend une demande de prêt avec les personnes qui achètent leur premier à la maison. Oh sure, j'obtiens toujours ma partie équitable de volume d'emprunt mais franchement, mes usagers s'appliquent habituellement en ligne ou avaient précédemment acheté une maison. Juste l'autre jour, j'ai pris une de mes réunions tête à tête rares de demande de prêt d'un couple achetant leur premier à la maison. Ces first-timers posent typiquement très les mêmes questions, seulement exprimé un peu différemment. Mais n'importe comment beaucoup de technologie a effectué le prêt d'hypothèque… quelques choses ne changent jamais. La réaction la plus comparatrice des first-timers est une de la surprise, étonné pour à combien elles qualifient. Les First-timers louent habituellement un appartement, ou une maison, quelque chose quelque part et puis arrive à eux, et ils pensent « Eureka ! Je vais acheter une maison ! » Mais l'enthousiasme se tourne bientôt vers la confusion. « Combien de maison peut j'avoir les moyens ? » Ceci vraiment moyens, « combien d'argent peut j'empruntent ? » Ma réponse est habituellement tout à fait alarmante à eux… Je commence par à leur demander ce qu'elles se sentiraient confortables payant chaque mois, et travail de là. Par exemple, un couple est presque tombé hors de leurs chaises quand je leur ai dit qu'ils pourraient qualifier pour jusqu'à $350.000 en argent d'hypothèque, basé sur leurs produits bruts et taux courants. Leur paiement de nouvelle maison serait environ $3.000. « Oh non, » ils a répondu, « qu'est trop ! » Ainsi, nous avons retourné à leur paiement de loyer, qui était $750 par mois. « Pouvez vous se permettre de payer plus de chaque mois et si oui, à quelle remarque font vos mains commencent à trembler en écrivant un chèque de loyer ? » « Environ $2.000, » elles toutes les deux répondues. Quoique le ratio d'endettement standard « directives » soient employés pour présélectionner quelqu'un pour un paiement de maison, les first-timers typiques sont aux abois pour prendre la quantité de qualification entière. Au lieu de cela, il est comparateur pour qu'ils comparent leur paiement de nouvelle maison à leur vieux loyer. Semble raisonnable, n'est-ce pas ? Les First-timers obtiennent également un regard drôle quand ils voient comment les taux d'intérêt affectent non seulement combien ils peuvent emprunter, mais comment les prêteurs peuvent offrir « aucun coût fermant » ne prête simplement en réglant leur taux de note vers le haut. Juste comme un emprunteur peut « acheter en bas » d'un taux d'intérêt par des pour cent de ¼ en payant 1 remarque de remise, un prêteur peut également « rafler » le taux d'intérêt par des pour cent de ¼ en appliquant 1 remarque de crédit vers leurs coûts fermants. À quelle remarque vous verrez habituellement « Un-ha ! De sorte que soit comment ils le font ! » matérialiser sur leurs visages. Commencer par à leur indiquer comment des taux d'intérêt ont le prix indiqué, qui les évalue, et comment la plupart des prêteurs sont tous à peu près identiques dans des taux d'intérêt, c'est habituellement une différence en coûts. Bientôt, le brouillard du prêt d'hypothèque commence à se soulever et ils se sentent plus confortables. Quand ils se sentent plus confortables, il est habituellement plus facile d'établir la confiance. Je pense si les sociétés de prêt immobilier passeraient moins de temps parlant des index, vitesse de la circulation monétaire, des marges, ou des taux de paiement par anticipation et plus de temps sur la façon dont le prêt d'hypothèque opère réellement une base de jour en jour, les taux de satisfaction du client monteraient, et restent vers le haut. Les gens sont plus ouverts d'options quand ils se sentent comme ils ont une poignée ferme dessus que se passe-t-il. Vous les perdrez typiquement si vous juste vous asseyez derrière votre bureau et cliquetez enlevé des conditions qu'elles ne sont pas familiarisées avec. Parfois cela prend une autre session, avec un premier temporisateur, pour apprécier combien notre industrie doit apprendre. Il descend à l'éducation, instruisant des officiers d'emprunt sur la façon dont travailler avec les personnes qui ne connaissent pas l'engagement d'une omelette. Un jeune couple, excited au sujet de leur premier à la maison, me demandant aux mêmes questions ai répondu à des milliers de promenades de périodes dedans. Tout en répondant à leurs questions que je réalise, j'ai toujours l'amusement. | 
