Ce que votre assurance à la maison de propriétaires fait, ne couvre pas par Broderick Perkins
Une police d'assurances de propriétaires de maison de norme ne couvre pas ce que vous pensez qu'il fait -- véhicules non volés ou endommagés des dégâts pas d'inondation ou de tremblement de terre, sur votre propriété, pas une coupure dans le service de l'eau ou la ligne d'eaux d'égout et pas termites se déplaçant dedans ni animaux familiers volés loin. Beaucoup de propriétaires à la maison sont sous l'impression erronée qu'une politique de propriétaires de maison de norme assure plus de protection d'assurance que ce fait et cela pourrait signifier grand inattendu hors des charges pocket -- quand vous pouvez moins se permettre les. L'association nationale des commissaires d'assurance, un organisme des régulateurs d'assurance de condition, constaté que 33 pour cent de chefs des États-Unis de famille maintiennent toujours la croyance fausse que des dégâts des eaux sont couverts par une politique de propriétaires de maison de norme -- en dépit de Katrina étendue de goujon-Ouragan le reportage d'une masse de propriétaires à la maison avec des demandes de règlement a tourné vers le bas parce qu'ils n'ont pas eu l'assurance contre l'inondation required du régime national d'assurance contre l'inondation. « Beaucoup autoguident des propriétaires ont appris la manière dure que leurs polices d'assurances n'ont pas assuré la protection d'inondation, » ont dit Walter Bell, le président de NAIC et le commissaire d'assurance de l'Alabama. « Car nous écrivons la saison 2007 d'ouragan, nous encourageons fortement des consommateurs dans des zones sujettes aux inondations à vérifier s'ils sont correctement couverts. » Ce n'est pas tout. NAIC également trouvé : - Soixante-huit pour cent qui pensent que des véhicules tels que des voitures, des bateaux et des motos volés de ou endommagés sur leur propriété sont couverts, pourraient obtenir fonctionnés plus de par des coûts inattendus.
- Cinquante et un pour cent qui pensent que les dégâts d'une coupure dans la ligne de flottaison sur leur eau fournisseuse de propriété à leur maison sont couverts seront inondés dans les factures qu'ils, pas la compagnie d'assurance, devront payer.
- Trente-sept pour cent qui pensent que les dégâts dus à une coupure dans la ligne d'égout sur leur propriété qui connecte à leur réseau d'égouts municipal sont couverts font une erreur vraiment fétide.
- Environ un dans les trois qui croient dégâts des tremblements de terre, le moule, les termites ou toute autre infestation sont couverts, pourraient enrouler vers le haut le rampement avec des factures.
- Vingt-deux pour cent qui pensent que des animaux familiers volés de ou blessés sur leur propriété sont couverts, devraient devenir plus résolus au sujet de la vérité.
- Peut-être plus mauvais de toute l'enquête de NAIC a indiqué que 24 pour cent de défendeurs ont indiqué leurs politiques ont assuré leurs maisons pour valeur réel de rachat, alors que 64 pour cent indiquaient que leurs politiques ont couvert le coût de remontage. Encore 12 pour cent ont indiqué qu'ils n'ont pas connu quel type de remplissage -- valeur réel de rachat ou coût de remontage -- ils ont acheté.
Valeur réel de rachat est la quantité qu'il prendrait pour réparer ou changer les dégâts à une maison et son contenu après moins-value. Le remplissage de coût de remontage, l'option meilleure, couvrira la quantité qu'il prendrait pour changer ou reconstruire une maison ou pour réparer les dégâts avec des matériaux de sorte et de qualité semblables, sans déduire pour la moins-value. Le site Web d'InsureUOnline de NAIC offre les pointes suivantes : - Ajouter le remplissage d'assurance comme vous augmentez la valeur de votre maison, et acquérir les possessions chères, telles que des meubles, des ordinateurs, des stéréos et des télévisions et toute autre électronique. Maintenir dans des ordinateurs d'esprit et l'autre électronique à extrémité élevé peut exiger le remplissage spécial.
- Alerter votre compagnie d'assurance en faisant toutes les améliorations de l'habitat importantes qui $5.000 coûtés ou plus. Mettre à jour votre police d'assurances à la maison de propriétaires pour réfléchir les nouveaux perfectionnements et pour empêcher être underinsured.
- Maintenir votre propriété en libérant l'image de fond et d'autres conditions dangereuses pour réduire le potentiel pour des procès d'élément de passif. Dans beaucoup de conditions, vous pourriez être jugé légalement responsable des actions de n'importe qui qui boit dans votre maison et puis a un accident dans votre maison ou après l'avoir laissée. Votre politique devrait vous protéger contre des procès dus à ces types d'émissions d'élément de passif.
- Les postes d'arrière-cour, tels qu'un tremplin, syndicat de prix ferme, baquet chaud ou station thermale peuvent exiger de vous d'augmenter votre couverture de la garantie par une politique de parapluie.
- Comme vous acquérez plus d'objets de valeur -- bijoux, héritages de famille, antiquités, art -- envisager d'acheter un « titre de premier rang » additionnel ou le « cavalier » à votre politique pour couvrir ces postes spéciaux. Ils ne sont pas typiquement couverts par politique à la maison fondamentale de propriétaires ou de renters.
- C'est une bonne idée de faire des stocks de toute votre propriété personnelle, avec une photo ou une vidéo de chaque pièce. En outre, sauf vos reçus pour les postes importants et les maintenir dans un endroit sûr à partir de votre maison ou appartement ainsi vous les aurez si vous devez déposer une requête et justifier la valeur.
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