Le marché texan chaud leurre Lenders prédatrice par Broderick Perkins Chaud sur les talons des nouvelles rougeoyantes au sujet du marché robuste d'immobilières du Texas vient un signaler discouraging que de plus en plus les acheteurs à la maison de minorité dans la seule condition d'étoile doivent être circonspects au sujet de l'prise par les prêteurs prédateurs. Les prix domestiques médians du Texas se sont déplacés hors du $90,000s en 1998 et dans le $100,000s plus de l'année dernière, selon le centre d'immobilières au Texas A et à l'université de M en parc d'université. C'est en grande partie parce que demande des grades croissants du utilisé poussé l'alimentation en maisons vers le bas 4.5 d'alimentation de mois à la valeur par il y a l'année de seulement 3 mois en février. Le Texas a mené la nation dans la création d'emplois nette que cette décennie à une économie éclatante grâce a alimenté par des prix du pétrole de montée et demande offrante tout l'éventail de produits des biens et des services dans pratiquement tous les secteurs économiques, y compris la fabrication, la construction, le financement et les services. « Beaucoup de c'est sort de lui est des taux d'intérêt inférieurs, mais confiance également croissante parmi les acheteurs à la maison dans la force de l'économie, » a dit Jack Harris, un économiste de recherches au centre d'immobilières. Les « gens constatent que s'ils ont les qualifications désirées ils peuvent obtenir un travail et peut-être s'ils n'ont pas les qualifications qu'ils peuvent obtenir le travail et ils n'étendent pas des personnes enlevé. Ainsi les gens se sentent assez confiants avec ce soi-disant effet de richesse, » Harris se sont ajoutés. En effet l'index trimestriel de confiance d'immobilières du Texas (TRECI) est 0.63 pour le deuxième trimestre, vers le haut de 0.03 des trois premiers mois de 2000. Le centre emploie TRECI pour contrôler des niveaux de confiance parmi des segments de l'industrie d'immobilières. Un TRECI de 0.50 est neutre, plus de 0.50 est positif et plus moins de 0.50 est négatif. Plus le numéro est élevé, plus les perspectives sont plus positives. À 0.72, Austin a le niveau le plus élevé de TRECI vers le haut de 0.05 du premier trimestre. El Paso était en second lieu à 0.69, vers le haut de 0.11. Les régions de métro de Dallas, Houston, fort Valeur-Arlington et San Antonio ont un TRECI positif, et tout sauf la région de Dallas ont un plus élevé de niveau que celle enregistrée pour le premier trimestre. « Il n'y a pas aucune zone importante de métro indiquant les signes dégagés du ralentissement en mois à venir, » a dit Dr. James H. Leigh, le professeur agrégé de la commercialisation pour le Lowry peut université et troisième cycle d'université des affaires. Attaquer sur des acheteurs Malheureusement, averti un numéro croissant des acheteurs font des emplettes à l'extérieur pour des maisons, quelques prêteurs tirent profit de ceux qui ne sont pas aussi intuitifs au sujet du procédé de prêt. « Accès au 2000 rêveur », une étude de 1996 à 1998 données de syndicat des consommateurs et le Conseil des locataires d'Austin, constatés que les prêteurs à coût élevé de subprime font des incursions substantielles. Des communautés noirs le plus durement ont été frappés, le rapport indique. Dans le Texas 7.8 pour cent d'emprunteurs noirs ont obtenu à subprime les emprunts à la maison d'achat, comparés à seulement 2.3 pour cent pour les emprunteurs blancs, selon l'étude. L'archive du marché de refinancement était plus mauvais. En 1998, 27 pour cent d'emprunteurs noirs ont refinancé leurs maisons par un prêteur de subprime, comparé à 15.3 pour cent pour les emprunteurs hispaniques et à seulement 6.3 pour cent pour des blancs. Des « emprunts de Subprime sont conçus pour des personnes avec le mauvais crédit, et il est abusif pour que les prêteurs les utilisent aléatoirement pour viser des citoyens avec une couleur de la peau plus sombre ou qui de phase dans code postal « incorrect le », » a dit Mary Dulan, directeur juste de capot avec le Conseil des locataires d'Austin. Réciproquement, l'étude également a constaté que quelques prêteurs principaux développent une expérience professionnelle favorable sur des marchés de minorité, en partie en raison d'une loi fédérale appelée la Loi de réinvestissement de la Communauté. De façon générale, le marché texan de prêt immobilier s'est développé de manière significative au-dessus de l'achat de trois ans de période et de maison d'étude et refinance le prêt accru parmi tous les groupes ethniques. Cependant, le noir et les demandeurs d'hispanique sont demeurés une proportion beaucoup plus petite de tout le syndicat de prix ferme de demandeur relativement à leur proportion de la population. Comparé à 1996, les emprunts à la maison d'achat aux demandeurs hispaniques ont augmenté de 22.6 pour cent, les emprunts aux demandeurs blancs ont augmenté de 21.9 pour cent, et les emprunts aux demandeurs noirs ont augmenté de seulement 19.4 pour cent. Le rapport également trouvé : Lenders dans des régions de recensement de revenu faible sont subprime plus souvent cher ou prêteurs à la maison manufacturés. Des 10 prêteurs faisant le plus grand numéro des emprunts à la maison d'achat dans les régions de faible revenu de recensement, six étaient les prêteurs manufacturés de capot. Des 10 prêteurs faisant le plus grand numéro des emprunts à la maison d'achat pour noircir des demandeurs dans les régions de faible revenu par état, quatre étaient les prêteurs manufacturés de capot, trois étaient des prêteurs de subprime, et deux étaient de grands prêteurs de FHA-régime. À Dallas, huit des 10 principaux refinancent des prêteurs pour noircir les emprunteurs de faible revenu étaient des prêteurs de subprime, comparés seulement à deux pour des blancs. À Houston, six des 10 principaux refinancent des prêteurs aux noirs dans des zones de faible revenu étaient subprime, y compris les deux plus grands. | 
