L'accessibilité de capot empire avec des coûts de bâtiment élevés 
Les taux étant en hausse d'intérêt et la terre élevée et les coûts de production continueront à pousser le coût de logement au delà des moyens de beaucoup de familles américaines, et une action disproportionnée du blâme pour des prix exorbitants d'aujourd'hui va aux politiques mal orientées de gouvernement local, selon des participants à un colloque du 8 juin sur des barrières au propriétaire de logement. La réunion d'une journée à Washington, C.C a été parrainée par le prêt hypothécaire à l'habitation de Wells Fargo et suivie par environ 300 représentants du bâtiment à la maison, du financement de maison, du Realtors®, des groupes de pression d'accessibilité de capot et du gouvernement, y compris le secrétaire Alphonso Jackson de HUD. Le colloque a adressé les conditions économiques et démographiques courantes qui contraignent le propriétaire de logement, comme la nécessité d'instruire des consommateurs et de fournir les services financiers qui répondent aux besoins des familles low-- et de modéré-produits. « Les années 90 étaient une jolie nom de dieu bonne décennie pour le capot. Mais nous prévoyons que cette décennie et à côté de être encore meilleur, » a dit David Crowe, un vice-président de cadres supérieurs de NAHB. « Nous nous attendons à ce que les taux d'intérêt montent un peu plus de cette année, mais d'autre part se stabilisent. Et nous nous attendons à ce que la croissance économique générale soit positive mais non exceptionnelle. » Plus-value de Capot-Prix ralentissant  Le marché du logement robuste des années récentes a amplifié des prix de logements sensiblement, Crowe a indiqué. « Nous ne comptons pas voir cette élévation des prix pour continuer inchangé. Nous ne parlons pas d'une baisse des prix de logements, nationalement. Mais nous comptons voir un ralentissement significatif dans le taux de plus-value de capot-prix.
Les « nouveaux prix domestiques sont une cause déterminante très grande de tous les prix de logements. La production de plus de capot continuera à être chère, et cela affectera tous les prix de logements, » Crowe a indiqué. En plus des taux d'intérêt plus élevés, plusieurs composants de production de capot conduisent vers le haut du coût de capot, Crowe a indiqué, et un numéro étonnant de eux viennent du gouvernement : - Répartition en zones restrictive. Les grandes conditions de sort sont une garantie des coûts plus élevés de terre et peu de maisons dans un développement donné. « Qui ne semble pas raisonnable si vous essayez de favoriser l'accessibilité, » il a dit.
- Répartition en zones d'Inclusionary. Cette politique est la manière du gouvernement d'attribuer la pleine responsabilité de loger l'accessibilité à l'industrie de bâtiment et conduit également vers le haut du coût de logement pour ces familles achetant les ensembles unsubsidized dans un développement.
- Droits et exactions d'impact. Les conditions Gold-plated d'infrastructure soulèvent le coût de nouveaux acheteurs à la maison de capot et de force pour payer les marchandises publiques qui bénéficient la communauté entière.
- Mandats excessifs de l'espace ouvert. L'espace ouvert est grand, Crowe a indiqué, mais il doit être une partie des plans globaux et équilibrée contre le besoin de logement dans le communauté.
YUN de Laurent, un économiste supérieur avec l'association nationale de Realtors® (NAR), remarquable que les acheteurs à la maison potentiels font face aux différences régionales significatives dans l'accessibilité qui affectent leurs possibilités d'acheter une maison.
Aller obtient plus dur sur les marchés chers « Si vous êtes un propriétaire à la maison dans une région côtière à coût élevé, puis vous êtes chanceux apprécier des hausses significatives des capitaux propres à la maison, » le YUN a indiqué. « Si vous vivez dans un des marchés côtiers chers et vous n'êtes pas un propriétaire à la maison, il sera difficile d'aller bien à un propriétaire à la maison. » Les politiques de rigueur d'évolution sont un grand cotisant aux prix élevés de logements dans des zones à coût élevé, le YUN a indiqué. « Les constructeurs à la maison vous indiqueront qu'il est très difficile d'établir une maison à San Francisco. Si vous n'établissez pas autoguide à San Francisco, alors les prix domestiques là peuvent seulement monter. » Frances Martinez Myers, Président de l'association nationale des professionnels hispaniques d'immobilières (NAHREP), a dit que le marché Latino est grand et deviendra beaucoup plus grand, notant que les projections courantes prévoient que par l'année 2050, 25% de la population américaine sera hispanique. Les familles latins peuvent être des clients pendant la vie Les compagnies américaines devraient noter de divers facteurs culturels de la manière qu'elles rapportent au marché hispanique, il a dit. « Un famille latin est le client parfait pendant la vie. « Si vous les traitez bien, ils continueront le retour, et ils amèneront la famille et les amis. » Martinez Myers a énuméré plusieurs facteurs qui empêchent quelques familles hispaniques d'acheter une maison : - Manque de la connaissance au sujet du procédé de achat de maison
- Manque de l'épargne pour un acompte
- La difficulté de trouver un conseiller digne de confiance
- Histoire de crédit. Des familles hispaniques sont beaucoup « pour unbanked, » et les nouveaux immigrés le trouvent difficile de saisir le concept dont vous avez besoin pour avoir la créance et pour établir un archive de crédit pour obtenir la créance.
Du côté positif de ce qui se produit dans le pays aujourd'hui, le secrétaire Alphonso Jackson de HUD a dit au colloque que le logement « peut faire une différence de la qualité de la vie des personnes dans ce pays » et le gouvernement fédéral se déplace décisivement pour aider des familles à réaliser leur aspiration des propriétaires à la maison étant.
« Tout que vous devez faire est de croire, » Jackson a indiqué. « Ce pourrait être folie à vivre avec un rêve, mais c'est folie à vivre sans une. » « C'est un bon temps pour être un propriétaire à la maison dans ce pays, » Jackson s'est ajouté. « Beaucoup de personnes ont vu la valeur de leur élévation de maisons. Elles ont tapé leurs capitaux propres à la maison pour améliorer leurs maisons, ou pour envoyer un enfant à l'université. » Jackson a noté le succès de l'initiative d'administration de Bush pour augmenter des taux de propriétaire de logement de minorité. Il y a « quatre ans, le Président Bush nous a défiés de créer 5.5 millions de propriétaires à la maison d'ici 2010. Nous avons créé 2.6 millions de nouvelle minorité autoguidons des propriétaires dans ce pays. « Aujourd'hui, pour la première fois dans l'histoire de notre nation, le taux de propriétaire de logement pour des familles de minorité est au-dessus de 50%, » il a dit. Introduire le FHA dans l'âge moderne  Le « Président Bush et moi savent que le rôle du gouvernement n'est pas de créer la richesse et l'opportunité. Il est de créer les conditions en lesquelles le secteur privé peut la faire, » Jackson a dit.
Jackson a précisé qu'une de ses priorités plus élevées fonctionne avec le congrès sur la législation pour moderniser l'administration de capot fédéral. « Il y a une raison dégagée de mettre à jour le FHA - parce que nous ne voulons pas des personnes eues le prix indiqué hors du propriétaire de logement et nous ne voulons pas des personnes forcées dans le marché secondaire-principal, » il a dit. Les réformes proposées comprennent permettre des acomptes inférieurs puis sont laissées sous le régime en cours de FHA, et élever la limite d'hypothèque de FHA pour adresser ces endroits, comme la Californie, où les prix domestiques ont obtenu tellement haut que presque aucun prêt hypothécaire à l'habitation n'est éligible dans le cadre du régime de FHA. Jackson a conclu avec un lancer un appel pour la compassion : « Nous héritons ce monde avec rien. Nous sortons de ce monde avec rien. Tout ce qui importe est comment nous traitons des personnes tandis que nous sommes ici. » Les « Communautés où le propriétaire de logement est élevé sont plus essentielles, » a dit Cara Heiden, un président de division pour le consommateur national et prêt institutionnel pour le prêt hypothécaire à l'habitation de Wells Fargo. Les « familles prennent soin de leurs actifs. Elles font des sacrifices pour le préserver, » il a dit. | 
