Avocat-conseil de capot : Quand votre hypothèque est épongée par Benny L. Kass
Question : Il y a plusieurs années, mes soeurs et moi avons acheté notre propriété résidentielle et avons obtenu un prêt hypothécaire d'une banque. Au règlement, nous avons été donnés une copie du contrat de la confiance. Nous avons récemment payé outre de cette hypothèque et la banque nous a envoyé une copie du déblocage qui avait été limé avec l'enregistreur du comté des contrats. Y a-t-il de autres documents que nous devrions avoir ? En outre, quand nous avons acheté la propriété nous avons payé une politique d'assurance de titres. Cependant, nous n'avons jamais reçu une copie de cette politique. Comment pouvons-nous obtenir le titre des immobilières de notre propriété ? Réponse : Commençons à partir du commencement. Quand vous êtes allé au règlement pour acheter votre propriété, vous avez signé un certain nombre de documents. Ceux-ci ont compris (1) un billet à ordre à la banque, (2) un contrat de confiance (le document d'hypothèque), et (3) le rapport de règlement HUD-1. Vous devriez avoir reçu une copie de tous ces documents quand vous êtes allé au règlement. Puisque vous avez acheté la propriété il y a plus de 10 ans, je doute de que le mandataire de règlement pourra localiser votre dossier à ceci date en retard. En effet, ce mandataire de règlement peut même ne pas être autour maintenant. Vous avez acheté une politique d'assurance de titres. Le mandataire a enregistré le contrat à la propriété parmi les archives de terre dans le comté où la propriété est localisée. Cela prend habituellement plusieurs mois avant que le comté renvoie le contrat enregistré au mandataire. Mais une fois ce contrat a été reçu, le mandataire devrait vous avoir envoyé qui contrat originel, avec votre politique d'assurance de titres. Mais pour ne pas s'inquiéter. Une fois qu'un contrat a été enregistré parmi les archives de terre, c'est un document public, et si vous devez obtenir une copie, vous devriez pouvoir obtenir un directement du bureau du comté approprié. Quant à la politique d'assurance de titres, vous devriez pouvoir découvrir que la compagnie d'assurance de titres a établi la politique en regardant votre HUD-1. Habituellement, le nom de cette compagnie est coté sur la ligne qui réfléchit la somme d'argent que vous avez payée cette assurance. Car une question pratique, cependant, vous vraiment n'a pas besoin de cette politique maintenant. Puisqu'une longue période s'est écoulée, et il n'y a eu aucune demande de règlement contre votre propriété, je doute sérieusement de que vous aurez jamais le besoin de politique. Évidemment, ce n'est pas une garantie, mais le passage du temps a probablement éliminé n'importe quelle possibilité que quelqu'un pourrait réclamer contre votre propriété. Il y a un avertissement à ceci, à savoir quand vous allez vendre la propriété, le mandataire de titre recherchant le titre au profit de votre acheteur peut trouver des problèmes étrangers. Par exemple, votre mandataire de règlement a pu ne pas avoir libéré l'hypothèque de votre vendeur, et elle indiquera toujours sur le rapport de titre. Ainsi, alors que je doute de que vous aurez besoin jamais de votre politique de titre, ce serait une bonne idée d'essayer de localiser la politique juste dans des problèmes de cas surgissent à l'avenir. Maintenant, vous avez payé outre de votre hypothèque. Votre prêteur a fait la bonne chose en se chargeant d'enregistrer un déblocage de cette hypothèque sur les archives de terre. De mon expérience, non tous les prêteurs font ceci. Trop de prêteurs envoient juste le billet à ordre originel et le contrat de la confiance originel de nouveau au propriétaire à la maison, marqués « a payé et a annulé. » Le fardeau -- et le coût -- est sur le propriétaire à la maison pour s'assurer que l'hypothèque est libérée. Trop souvent, les propriétaires à la maison ne comprennent pas l'importance de faire libérer l'hypothèque. Ils sont si heureux qu'ils aient payé outre de leur créance, cela qu'ils « brûlent l'hypothèque. » C'est une idée très mauvaise, et te posera des problèmes potentiels à l'avenir quand vous allez vendre la propriété. Je propose que vous alliez directement aux archives de terre du comté pour confirmer le statut de votre titre, ou maintiens un mandataire de titre pour conduire une recherche de titre. Le coût pour cette recherche ne devrait pas dépasser $200 à $300. C'est important pour votre paix de l'esprit, de sorte que vous puissiez être assurément -- une fois pour toutes -- que vous possédez votre propriété libre et dégagée. En conclusion, on lui recommande vivement que chaque subsistance à la maison toute de propriétaire de leurs documents de règlement au moins jusqu'à la vente la propriété. Les rapports de règlement HUD-1, toutefois devrait être maintenu pendant au moins 6 années, puisqu'ils sont la meilleure épreuve des charges, base pour des impôts, et évaluations de plus-values. | 
