Rassemblement de juin
Les taux abaissent Après s'être déplacé de façon constante plus haut pour les dernières semaines, les taux de l'emprunt-logement se sont écartés en bas d'un peu pendant que juin venait à une fin. Selon Freddie Mac, le taux moyen pour un emprunt fixe 30 par ans pour semaine fin le 21 juin était de 6.69 pour cent, en bas de 5 points de base d'une moyenne de 6.74 pour cent la semaine avant. Un point de base est 1/100th de 1 pour cent. Les « taux de l'emprunt-logement ont soulagé cette semaine devant lancer des soucis sur le marché que le marché du logement sera une plus longue friction sur l'économie, » Frank expliqué Nothaft, l'économiste principal de Freddie Mac, qui a noté que les mises en chantier de mai sont tombées pour la première fois en quatre mois et optimisme de home-builder est en juin tombé à des 16 ans bas. « Jusqu'ici cette année, le secteur de capot a directement rasé 0.8 point outre de la vraie croissance économique du premier trimestre, comparé au 1.2 point il a taillé outre de l'évolution de la deuxième moitié de 2006, » Nothaft a rapporté. Le léger guide dans le taux de repère met des coûts d'intérêt juste environ au même lieu qu'ils étaient il y a une année, quand le taux de l'emprunt-logement fixe 30 par ans moyen était de 6.71 pour cent. En tant que toujours, bien que, les consommateurs doivent considérer des remarques chargées par des prêteurs aussi bien que d'autres droits pour déterminer le vrai coût d'emprunts. Une remarque est de 1 pour cent de la quantité d'emprunt. Et la semaine dernière, les prêteurs chargeaient 0.5 remarque. D'autres taux principaux comme juin swooned : - Les 15 ans ont fixé l'emprunt ont fait la moyenne de 6.37 pour cent, vers le bas de la semaine avant de 6.43 pour cent. Il y a une année, le taux d'hypothèques de 15 ans a fait la moyenne de 6.36 pour cent.
- Les bras hybrides Trésor-répertoriés de cinq ans ont fait la moyenne de 6.31 pour cent, vers le bas d'une moyenne de 6.37 pour cent la semaine avant. Il y a une année, le BRAS de cinq ans a fait la moyenne de 6.32 pour cent.
- Les emprunts-logement à taux variable d'une année ont indexé sur des valeurs mobilières de trésor ont fait la moyenne de 5.66 pour cent, vers le bas de la semaine dernière où la moyenne était de 5.75 pour cent. Actuellement l'année dernière, le BRAS d'une année a fait la moyenne de 5.75
L'accessibilité demeure un problème En dépit du ralentissement dans les ventes et les plus petits gains dans la plus-value -- ou, dans quelques endroits, aucuns gains du tout -- le plus grand enjeu du capot de la nation est accessibilité, selon le dernier rapport du centre commun de Harvard pour des études de capot. Tandis que le marché du logement récupérera en temps opportun, les espérances ne sont pas grandes pour ceux qui essayent d'obtenir une prise sur l'échelle de capot, le rapport indique. « En juste un an, le nombre de familles dépensant plus que la moitié de leurs produits sur le capot a augmenté un 1.2 million alarmant à des 17 millions de 2005, » les notes que Rachel a entraînées, un analyste de recherches au centre commun. « Même si les prix ou les loyers se ramollissent pendant une période, la nature (de nos) marchés du travail, des restrictions de normalisation imposées au développement résidentiel, et des limites budgétaires de l'aide de gouvernement aux familles coût-chargées fera à accessibilité un enjeu à long terme. » Quelques Américains essayent d'échapper à ces fardeaux de coût en prenant plus longtemps permute et en engageant des frais de course plus élevés, alors que d'autres doublent vers le haut ou vivent dans le capot inférieur ou les voisinages indésirables. Mais a entraîné des rapports que les espérances pour un soulagement substantiel de ces problèmes sont faibles. Sur une note positive, Eric Belsky, directeur exécutif du centre, aime ce qu'il voit pour le marché dans son ensemble. « Tandis que cela prendra du temps d'établir les problèmes et le travail courants d'emprunt outre de la surabondance des maisons, les perspectives à long terme pour l'investissement en logements demeurent fortes, » il rapporte. En grande partie, en raison d'un numéro record de nouveaux immigrés arrivant aux Etats-Unis dans les années 90 et les numéros plus grands écrivant cette décennie, l'évolution nette de famille est portée en équilibre pour accélérer par environ 2 million à 14.6 millions de familles d'ici 2015. En outre, les produits et la richesse représentent plus haut la plupart des familles en valeur réelle qu'il y a 10 ans. Ceci devrait traduire en évolution pleine de nouvelle construction et dépense de retouche au cours des 10 années à venir comparées aux 10. derniers. Caprice de FHA Même les personnes qui ont déclaré la faillite du chapitre 13 peuvent obtenir une hypothèque de FHA-assurés sous une peu fourniture connue des règles. Tandis que vous devez avoir effectué vos 12 derniers paiements d'administrateur à l'heure, vous ne devez pas éponger la faillite entière pour qualifier pour le placement reculé par la pleins foi et crédit de l'Oncle Sam. Tout ce qui est nécessaire est permission de la cour de procéder à la transaction. Demander à votre prêteur d'examiner les directives de la souscription du FHA pour assurer d'autres détails au sujet de cette place inexploitée. Révélations de duel En tant qu'élément d'une étude des révélations courantes d'hypothèque, la Commission commerciale fédérale a produit un nouveau, la forme de prototype de trois-page qui contient toute l'information que l'agence de chien de garde du consommateur croit le besoin d'emprunteurs de prendre une décision au courant concernant de divers produits d'emprunt et leurs coûts. Avec si le prototype sera bricolé et/ou accepté par les agences fédérales qui règlent les affaires d'hypothèque -- principalement le département du capot et le développement urbain et le conseil de Federal Reserve -- reste à voir. Mais souvent le travail trois ensemble. Mais attente. Il y a une autre forme de révélation, celle-ci juste un d'une seule page, qui semble gagner la créance vers le haut de l'avenue de la Pennsylvanie sur la colline capitale. Celui-ci a été conçu par Alex Pollock, un ancien président du conseil de Federal Home Loan Bank de Chicago qui est maintenant un camarade résident à l'institut américain d'entreprise. La forme du colin, qui présente les bases de l'hypothèque, y compris des coûts mensuels et de principales conditions d'emprunt, a le support du représentant. Patrick McHenry, R-N.C., et croisière de Christopher, un éducateur d'industrie d'hypothèque et un officier de l'association nationale des officiers d'emprunt responsables. Représentant. McHenry est des projets d'actes législatifs qui exigeraient des prêteurs de fournir une forme simple de révélation comme le colin, et la croisière indique que la forme du colin a pratiquement toute l'information les besoins d'un emprunteur. « Littéralement tout le monde que j'ai parlé à dans l'industrie soutient fortement cette forme, » la croisière a indiqué la session. Mais ce n'est pas tout. L'association de banquiers d'hypothèque travaille à une forme simplifiée de révélation de court-forme de ses propres. Plus au début de l'année son à la barre du MBA, le Président John Robbins a réclamé un un-bipeur semblable à celui fourni par des pharmaciens quand ils remplissent ordonnances des médecins. Mais le MBA a constaté que la création d'une telle feuille était plus difficile que Robbins envisagé. Jusqu'ici, le meilleur que le groupe a été soulevé avec est une relance de son site Web d'éducation des consommateurs, HomeLoanLearningCenter.com, avec de nouvelles calculatrices interactives et conseil pour aider des emprunteurs à trouver le meilleur ajustement d'hypothèque. Mais le porte-parole Cheryl Crispen de MBA promet que l'association déroulera sa version autrefois cet été. Prévision effrayante Voici une pensée effrayante : Par l'année 2057, la maison moyenne à Washington, C.C, région est susceptible de coûter plus de $14 millions. Pas, ce n'est pas un typo -- $14 millions ! Selon l'étude par le Conseil métropolitain de Washington des gouvernements, une association de 21 juridictions, le prix moyen d'une maison 50 ans dès maintenant serait presque 12 fois le revenu domestique moyen projeté. Actuellement, les maisons dans la zone ont coûté à approximativement 3.5 fois le revenu domestique régional moyen. | 
