La logistique impliquée dans l'achat et la vente
par Benny L. Kass
Question : Je prévois de sortir à l'ouest autrefois l'année prochaine. Je suis 63 années et semi-parti en retraite. Ma maison est évaluée à environ $300.000. J'ai une hypothèque de 15 ans et l'équilibre principal est environ $46.000. Je crois que je peux acheter une petite maison pour $200.000 au-dessous de dans la zone où je prévois de vivre. Semble-t-elle raisonnable d'acheter la nouvelle maison sans l'hypothèque ? Ce qui si je trouve la nouvelle maison avant que je me vende ici ? Réponse : Beaucoup de personnes -- qu'elles partent en retraite ou pas -- faire face à ce même dilemme. Au cas où j'acheter la nouvelle maison d'abord, ou vendre ma maison actuelle avant d'acheter autre chose ? Le facteur le plus important en prenant cette décision est si vous pouvez soulever les fonds suffisants pour acheter le nouvel endroit sans vendre d'abord votre maison. Vous déclarez que vous avez approximativement $254.000 dans les capitaux propres dans votre maison ($300.000 - 46.000). Supposant que votre maison évaluera en fait à $300.000, vous devriez s'enquérir si vous pouvez brancher sur certains de ces capitaux propres maintenant, afin de pouvoir réunir l'argent pour la nouvelle maison. La plupart des prêteurs seront disposés à vous prêter jusqu'à 80 pour cent de vos capitaux propres. Dans votre cas, vous pouvez pouvoir emprunter pas moins de $200.000 par un emprunt de capitaux propres à la maison (ou une hypothèque). Puisque vous proposez que vous puissiez acheter une nouvelle maison pour approximativement $200.000, ceci devrait être suffisante pour te permettre de remplir la transaction sur la nouvelle propriété. Quand vous vendez finalement votre maison courante, le montant de ventes épongera les deux votre emprunt existant aussi bien que l'emprunt de capitaux propres à la maison. Vous devriez également parler à quelques prêteurs locaux dans la zone où vous voulez acheter votre nouvelle maison. Les taux d'intérêt sont toujours confortablement bas, et vous pouvez pouvoir obtenir un emprunt décent sur le nouvel endroit de sorte que vous ne deviez pas passer par le procédé d'emprunter l'argent sur votre maison. Une fois que vous avez déterminé que vous pourrez acheter que nouvelle propriété même avant que vous vendez votre maison courante, je recommande certainement que vous devriez commencer à rechercher cette propriété de rechange aussitôt que possible. À mon avis, à condition que vous puissiez se permettre d'acheter une autre maison sans devoir vendre votre propriété existante, elle semble raisonnable d'acheter le nouvel endroit d'abord. Il y a plusieurs raisons de cette opinion. D'abord, quand vous achetez une nouvelle maison, vous pouvez vouloir faire de la rénovation/la retouche, et il est toujours plus facile de faire ceci dans une maison vide. En second lieu, quand vous vendez votre maison courante, vous pouvez se charger de déplacer vos meubles et d'autres affaires directement au nouvel endroit. Autrement, vous pouvez constater que vous devez mettre tout dans le stockage, qui te coûtera beaucoup d'argent pour le double mouvement. En outre, il y a trop d'incidents où des choses ont été perdues ou volées des ces des compagnies de se déplacer et de stockage. Une troisième raison est que les taux d'intérêt vont se relever en mois pour venir. Pourquoi attendre pour acheter et obtenir probablement le coup avec des paiements d'hypothèque mensuels plus élevés ? En conclusion, vous demandez si elle semble raisonnable d'acheter la nouvelle maison sans l'hypothèque ? Ce n'est pas une question facile à répondre, puisque beaucoup dépend de votre propre situation financière personnelle. Regardons les numéros. Supposant que vous vendrez votre propriété pour $300.000, il est douteux que vous devrez payer n'importe quel impôt sur les plus-values. En vertu de la loi courante, vous pouvez exclure jusqu'à $250.000 de n'importe quel bénéfice que vous avez réalisé sur la vente de votre maison (si vous êtes mariée et limer une déclaration d'impôt sur le revenu commune, vous pouvez exclure jusqu'à $500.000 de votre gain). Ainsi, quand vous vendez votre maison, et si vous utilisez un courtier d'immobilières, vous devrez payer une commission approximativement de $18.000. Vous devrez également payer quelques coûts fermants, dans la quantité de $4000. Votre hypothèque courante est $46.000. Vous prendrez $232.000 au filet de la vente. Si vous utilisez ces ventes procède acheter la nouvelle propriété, vous aurez l'argent très petit laissé. Avez-vous des produits courants ? Quel est le statut de vos fonds de retraite ? Vous aurez n'importe quel argent de dépense de sorte que vous puissiez apprécier votre vie de retraite, ou vous serez des « riches de maison et encaisserez des pauvres ? » Pourrez-vous prendre des déductions fiscales pour l'intérêt d'hypothèque que vous payerez à votre nouveau prêteur ? Toutes ces questions doivent être considérées comme afin que vous puissiez pour prendrees une décision si vous devriez payer tout le comptant votre nouvelle maison. Beaucoup de personnes deviennent intéressées qu'elles ne pourront pas effectuer les paiements mensuels si elles obtiennent un nouvel emprunt. Mais ne pas oublier : si vous obtenez un nouvel emprunt sur votre nouvelle maison, vous aurez quelques $232.000 à la banque du montant de ventes de votre maison. Ces fonds sont plus qu'assez pour te permettre d'effectuer ces nouveaux paiements mensuels, et ont toujours assez d'argent en lequel pour vivre confortablement dans les années à venir. En conséquence, dans votre situation, je crois que vous seriez plus aisé obtenant un nouvel emprunt sur votre nouvelle maison, et maintenir vos ventes procède pour ce jour pluvieux. | 
