Garantie basse de taux évaluant les besoins d'hypothèque par Broderick Perkins
Avec des taux de l'emprunt-logement à leurs niveaux plus bas cette année et Federal Reserve peu susceptible de soulever des taux de repère bientôt, les taux de l'emprunt-logement ont pu laisser tomber encore autre -- peut-être à 7.5 pour cent ou à moins. Avec quelques prix domestiques escaladant une vitesse plus rapide que des coûts d'hypothèque tombent, cependant, les experts sont les consommateurs d'avertissement à ne pas jouer avec ce qui est probable leurs actifs plus valables. « Avec des immobilières évalue la haute sur beaucoup de marchés d'immobilières, dus à la santé à long terme de l'économie, ne s'attendre à une aucune grande opportunité de achat, » a dit le conseiller personnel Eric Tyson, co-auteur de financement « des achats à la maison pour des simulacres » et des « hypothèques pour des simulacres » (les deux livres d'IDG, $16.99). Le moniteur de taux d'escompte bancaire le 17 août a rapporté un taux d'intérêt moyen de 7.70 pour cent sur des emprunts de 30 ans et le taux de 15 ans plus bas à 7.48 pour cent de dû aux craintes inflationnistes réduites. Le taux d'escompte bancaire indique que les taux devraient demeurer stables par septembre donnant à des consommateurs une certaine pièce de respiration de comparer les prix et se verouiller dans de bonnes affaires sur des taux fixes. C'est particulièrement de bonnes nouvelles pour les consommateurs il y a qui a acheté des maisons avec des emprunts-logement à taux variable enregistrer-bas proches par année ou deux, mais voudrait rester mise assez longtemps pour que l'épargne éponge le coût du refinancement. Refinancer les candidats Les consommateurs maintenant ces bras sentent maintenant le pincement des hausses de taux de Fed plus tôt cette année qui ont fait régler beaucoup de bras vers le haut par cent dollars par mois ou davantage. « Actuellement, les taux d'intérêt à court terme (qui conduisent les taux sur des bras) sont plus élevés que les taux d'intérêt à long terme qui conduisent des emprunts de taux fixe, ainsi ceux planification sur rester dans leurs maisons à plus long terme devraient sérieusement considérer des emprunts de taux fixe, » Tyson ont dit. Par la plupart des prétentions, le Fed n'est pas susceptible de soulever des taux bientôt. C'est en raison d'un indice des prix à la consommation plus docile, un des indicateurs économiques les plus observés, un ce figure en évidence dans la politique monétaire du Fed. Le 16 août, le bureau des statistiques de travail a indiqué que l'index a augmenté de seulement 0.2 pour cent en juillet, après hausse 0.6 pour cent en juin. Quand l'inflation apparaît hors du contrôle, le Fed prescrit des taux d'intérêt plus élevés comme antidote. Des taux plus élevés refroidissent une demande excessive en faisant financer plus coûteux pour des consommateurs et des entreprises. L'IPC était le dernier rapport économique principal libéré avant le Fed la réunion du 22 août. Les investisseurs et les économistes s'attendent à ce que le Fed renonce à soulever des taux juste comme la banque centrale laissait le taux de rémunération des fonds alimenté à 6.5 pour cent lors de sa dernière réunion en juin. Les consommateurs achetant des maisons, hypothèques de refinancement ou tapant les capitaux propres à la maison devraient prendre un regard dur aux possibilités maintenant. « Majestueux conseille les acheteurs à la maison et les propriétaires à la maison de prendre l'épargne maintenant, parce que le marché est imprévisible. Il regarde comme nous pouvons obtenir une coupure dans les taux, mais une montée subite dans les dépenses de consommation ou l'économie peut tourner cela autour rapidement, » a dit la salle de Tom, président de Mundelein, Mortgage Corp. majestueux IL-basé « Jeter à l'extérieur le vieux principe de base que vous avez besoin d'un déclin de 2 pour cent dans les taux pour rendre le refinancement accessible. Au lieu de cela, concentrer sur l'épargne de paiement et rechercher le refinancement no-cost -- une possibilité pour des personnes avec des taux d'intérêt dans les 8 bas ou plus élevé, » salle supplémentaire. Contrarians Sur le revers, alors que l'attente des taux inférieurs pourrait être un jeu risqué, certains indiquent que l'année d'élection pourrait faire l'attente en valeur le pari. « Je m'attends à ce que les marchés fassent mieux après la convention Democratic. Une fois que la frousse de taux et d'inflation d'intérêt est enlevée, nous devrions voir un rassemblement. Traditionnellement, nous voyons de meilleurs marchés des années d'élection présidentielle commençant en juillet. Pendant des années d'élection quand le titulaire ne court pas pour la réélection, la partie dans le pouvoir tend-elle à rester dans le pouvoir seulement quand dow jones est vers le haut par jour d'élection ? Les gens votent leur portefeuille le plus souvent, » a dit le directeur de filiale de Phil Hartung à l'hypothèque d'associés dans San Jose, CA. Les considérations de taux de l'emprunt-logement de côté, les capitaux propres croissants des propriétaires à la maison fait maintenant un bon temps pour réévaluer au moins les besoins financiers. Un emprunt de capitaux propres de maison de taux fixe maintenant pourrait s'avérer être des mois d'un mouvement futé en bas de la route si les taux sont en hausse. « Les hausses récentes en valeurs de propriété représentent une opportunité significative pour que beaucoup de propriétaires à la maison consolident la créance ou faire des améliorations de l'habitat pendant cette fenêtre qui a été ouverte, » a dit Hartung. | 
