Beaucoup gauche derrière à l'école d'immobilières par Broderick Perkins
Si un gosse grandit sans enseignement conventionnel et vies dans un environnement où les parents communiquent dans des tonalités secrètes sur une base besoin d'en connaître, avant que le gosse soit un jeune adulte il est, bien, un balourd. Prendre la vraie école des coups durs, capot, par exemple. Il y a ainsi beaucoup de manières d'obtenir l'information de capot que vous pouvez en obtenir en scrutant pratiquement par les fenêtres à la maison, pourtant la plupart de connaissance du consommateur du marché vient sous forme de smarts de rue obtenus seulement quand il est temps d'acheter une maison. Elle est comme la sexe-éducation dans les années 50. La plupart des consommateurs typiquement n'apprennent pas comment mettre un toit au-dessus de leurs têtes jusqu'à, bien, il est l'heure de mettre un toit au-dessus de leurs têtes. Seulement un peu plus d'un dans trois consommateurs a indiqué qu'ils savent « beaucoup » ou « une quantité considérable » au sujet des agents d'immobilières, courtiers et leurs services, selon des données d'AARP tamisés par la fédération du consommateur de l'Amérique (CFA). Ce qui est plus, seulement 34 pour cent de consommateurs votés ont su que le service local d'inscription multiple (MLS) est la source la plus complète d'informations sur des maisons à vendre, seulement 26 pour cent se rendaient compte que des commissions puissent être négociées, et seulement 30 pour cent ont su que les conditions règlent une grande partie de l'industrie d'immobilières. Une fois que les consommateurs frappent la rue, cependant, quelques lumières s'allument. Parmi ceux qui avaient utilisé les services d'un agent ou d'un courtier en cinq dernières années, 58 pour cent ont indiqué qu'ils étaient bien informés au sujet des immobilières ; 44 pour cent ont compris le pouvoir instructif du MLS local, 31 pour cent ont su des commissions peuvent être négociées et 38 pour cent ont su qu'ils ont eu la protection de normalisation de condition. L'étude est seulement la plus tardive dans une bibliothèque croissante des études au sujet du manque de la connaissance du consommateur au sujet du monde toujours changeant des immobilières résidentielles. Dans une nation où 69 pour cent des familles sont occupés par le propriétaire, la plupart des consommateurs ne savent pas autant qu'ils devraient au sujet de ce qui est probable la transaction la plus coûteuse qu'elles supporteront jamais. « Les vendeurs à la maison et les acheteurs qui les pensent comprennent une industrie compliquée, pourtant ne font pas en fait, sont dans une position défavorable en obtenant la représentation effective, commissions raisonnables, réparation adéquate, et pour des acheteurs, des informations complètes sur des listes, » a dit Stephen Brobeck, le directeur exécutif du CFA. Il y a assez de blâme à circuler pour élever les consommateurs sourds-muets de capot -- l'instruction à la maison des parents, peu de qui ont la raison contrôlent régulièrement le marché du logement ; acheteurs à la maison qui refusent d'apprendre avant que la connaissance soit nécessaire ; la nature peu fréquente de la transaction de achat de maison et, naturellement, le nombre limité des médias d'auteurs analytiques d'immobilières, notamment. Mais il est également temps pour que l'industrie d'immobilières grandisse et de cesse de forcer des régulateurs dans le procédé atrocement politique d'exiger le changement. La réforme la plus de normalisation, particulièrement révisions de commandant, comprennent des mandats de révélation indiquant l'industrie, comme si c'est un gosse contrevenant, pour indiquer aux données des consommateurs ayant trait à leurs transactions. Juste dans cette seule décennie, la réglementation a ravi des mains du contrôle de portiers des points de crédit, des rapports de crédit et de l'information de capital propre et non traditionnelle à la maison d'emprunt. La police est allée après les compagnies mobiles, le vol d'identité, les opérateurs d'assurance de titres, les entreprises de télémarketing, les nouveaux défauts à la maison, la fraude, et le prêt prédateur. Une disposition finale dans les « conseils d'agence intermédiaire sur le produit non traditionnel d'hypothèque risque », que les agences monétaires fédérales ont adopté tard l'année dernière, après plus qu'une année des disputes, est une forme volontaire de révélation. Elle a conçu pour s'assurer que les consommateurs ont des informations dégagées et équilibrées sur des hypothèques non traditionnelles avant de choisir un produit d'hypothèque ou avant de sélectionner une option de paiement pour une hypothèque existante. Trop de consommateurs jamais ont été entièrement mis au courant des risques impliqués de certaines hypothèques non traditionnelles en termes de combien ils coûteraient vraiment à une année ou plus en bas de la route. Plus mauvais, beaucoup de consommateurs ont été accordés à des emprunts basés sur leur habileté de payer l'hypothèque basée sur le taux réduit initial de « énigme », plutôt que le taux plus entièrement amorti. Ce manque de cette information est un facteur fondamental dans les forclusions sautant par 90 pour cent par dernière année. Quel consommateur ne sait pas, évidemment, peut lui coûter leur maison. L'industrie d'immobilières elle-même a produit des rapports indiquant qu'un meilleur consommateur au courant conduit à une meilleure affaire parce que ce consommateur a besoin de moins de main-avoirs professionnels, clôture des affaires plus tôt et dépense plus d'argent comptant que ces moins au courant. Elle n'est pas étonnante l'Internet a surpassé le signe de yard comme outil le plus important de vente d'atteindre des consommateurs. Il y a beaucoup plus de l'information sur un page Web unique qu'un bloc de signes de yard. Ces dernières années, une autre forme de cartes d'avoirs près du gilet est devenue un ennui croissant -- comportement anticompétitif. Généralement, parlant, dans une démocratie, plus de genres de prises pour des biens et des services, plus le flux d'information au sujet de ces biens et services sont grand et plus l'industrie est plus concurrentielle. Sure, les avides obtiennent grincheux, mais les consommateurs dépensent plus d'argent et la richesse est partagée plus équitablement. « Tandis qu'il y a eu beaucoup de développements positifs dans l'industrie résidentielle d'immobilières, il y a quelques indications que les consommateurs n'apprécient pas toutes les indemnités possibles de la concurrence dans l'industrie de courtage d'immobilières. Un certain nombre de développements ont soulevé des soucis, en particulier des lois et des réglementations concurrentiels dans quelques déclarer qui limitent le choix du consommateur des offres de service de courtage d'immobilières et qui interdisent des dégrèvements aux consommateurs, des conventions anticompétitives parmi des courtiers, et des pratiques en matière d'industrie qui empêchent la concurrence, « selon « la concurrence dans l'industrie d'immobilières, » libéré plus tôt cette année par la Commission commerciale fédérale et le ministère de la justice des États-Unis. « Ces pratiques peuvent mener au mal substantiel du consommateur par le choix réduit des services de courtage d'immobilières, des droits plus élevés, et les limitations sur l'habileté d'accéder à des informations sur des listes d'immobilières, » le rapport conclut. Il est temps pour que l'industrie indique toutes ses cartes. Les consommateurs payeront même pour les voir. La fédération du consommateur a constaté que tandis que les agents et les courtiers exigent typiquement des acheteurs à la maison de signer des conventions exclusives avec elles afin d'accéder aux services locaux d'inscription multiple, 63 pour cent de tous les défendeurs, et 70 pour cent de ceux qui avaient récemment fonctionné avec un courtier (le groupe plus futé), croient que les acheteurs ne devraient pas devoir signer une convention si exclusive d'accéder à ces services de liste. « Ils croient qu'ils devraient accéder, par exemple, simplement en payant un droit raisonnable, » le rapport a indiqué. Il est vraiment tout négociable. | 
