Industrie VIP - HUD, FHA, FNMA, GNMA, et FHLMC d'hypothèque et d'évaluation Cette page comprend « au sujet de nous » et de toute autre information des sites Web suivants. Visiter leurs sites Web pour plus d'information. J'ai inclus ceci de sorte que vous ayez une idée fondamentale de ce que chacun de ces organismes fait. Ils sont tous les VIP - joueurs très importants, dans les immobilières, le prêt hypothécaire, et les entreprises d'évaluation ! ! Ce sont les personnes qui déterminent les directives pour compléter l'évaluation d'immobilières et les formes standard de prêt hypothécaire. Ils déterminent également quelles mises à jour ou modifications sont apportées aux formes. > LES États-Unis Département du capot et du développement urbain (HUD) - www.hud.gov
>> La mission du HUD est d'augmenter le propriétaire de logement, soutenir le développement de communauté et l'accès de hausse au capot accessible libèrent de la discrimination. Pour accomplir cette mission, le HUD embrassera des niveaux élevés de l'éthique, du management et de la responsabilité et forgera de nouveaux partenariats - en particulier avec des organismes foi-basé et de communauté - des ressources de cette puissance et améliorera l'habileté du HUD d'être effectif au niveau communautaire. > Administration de capot fédéral (FHA) - http://www.hud.gov/offices/hsg/fhahistory.cfm
>> Quelle est l'administration de capot fédéral ? L'administration de capot fédéral, généralement connue sous le nom de « FHA », fournit l'assurance hypothécaire sur des emprunts faits par les prêteurs FHA-approuvés dans tous les Etats-Unis et ses territoires. Le FHA assure des hypothèques sur les maisons unifamiliales et multifamiliales comprenant les maisons et les hôpitaux manufacturés. C'est le plus grand assureur des hypothèques dans le monde, assurant presque 33 millions de propriétés depuis son commencement en 1934.
>> Quelle est assurance hypothécaire de FHA ? L'assurance hypothécaire de FHA fournit à des prêteurs la protection contre des pertes comme résultat des propriétaires à la maison se transférant sur leurs prêts hypothécaires. Les prêteurs défrayent moins de risque parce que FHA versera une demande de règlement sur le prêteur en cas du défaut d'un propriétaire à la maison. Les emprunts doivent répondre à certaines exigences établies par FHA pour qualifier pour l'assurance.
>> Pourquoi l'assurance hypothécaire de FHA existe-t-elle ? À la différence des emprunts conventionnels qui adhèrent aux directives strictes de souscription, les emprunts de FHA-assurés exigent du placement en espèces très petit de clôturer un emprunt. Il y a plus de flexibilité dans des rapports calculateurs de revenu domestique et de paiement. Le coût de l'assurance hypothécaire est passé le long au propriétaire à la maison et typiquement est compris dans le paiement mensuel. Dans la plupart des cas, l'assurance coûtée au propriétaire à la maison chutera enlevé après cinq ans ou quand l'équilibre restant sur l'emprunt est de 78 pour cent de la valeur de la propriété - celui qui est plus long.
>> Comment le FHA est-il placé ? FHA est la seule agence de gouvernement qui fonctionne entièrement à partir de ses produits self-generated et ne coûte aux contribuables rien. Le montant de l'assurance hypothécaire a payé par les propriétaires à la maison est retenu dans un compte qui est employé pour faire fonctionner le régime entièrement. Le FHA fournit une stimulation économique énorme au pays sous forme de développement de maison et de communauté, qui s'écoule goutte à goutte vers le bas en communautés locales sous forme de travaux, fournisseurs de établissement, assiettes de l'impôt, écoles, et d'autres formes de produits.
>> L'histoire du FHA : Le congrès a créé l'administration de capot fédéral (FHA) en 1934. Le FHA est devenu une partie du département du bureau de capot et de développement urbain (HUD) du logement en 1965. Quand le FHA a été créé, l'industrie de bâtiment était plate sur son arrière : - Deux millions de travailleurs de la construction avaient perdu leurs travaux. - Il était difficile se réunir des conditions pour des acheteur de maison cherchant des hypothèques. - Des conditions de prêt hypothécaire ont été limitées à 50 pour cent de la valeur du marché de l'immobilier, avec un programme de remboursement répartir trois à cinq ans et fin avec un versement final. - L'Amérique était principalement une nation des locataires. Seulement quatre dans 10 familles ont possédé des maisons.
>> Pendant les années 40, les régimes de FHA ont aidé le capot et les maisons militaires de financement pour les vétérans de retour et leurs familles après la guerre. Dans les années 50, les années 60 et les années 70, le FHA a aidé à susciter la production des millions d'ensembles d'appartements privés pour de vieux, handicapped et à revenu modeste Américains. Quand l'inflation montante et les coûts énergetiques ont menacé la survie des milliers d'immeubles privés dans les années 70, le financement emergency du FHA a maintenu les propriétés argent-attachées à flot. Le FHA s'est déplacé dedans aux prix domestiques en baisse réguliers et a permis aux acheteur de maison potentiels pour obtenir le financement qu'elles ont eu besoin quand la récession a incité les assureurs privés d'hypothèque à retirer des pays producteurs de pétrole dans les années 80.
>> D'ici 2001, le taux du propriétaire de logement de la nation avait monté à une toute la haute de temps de 68.1 pour cent en date du troisième trimestre qui année. Le FHA et le HUD ont assuré presque 30 millions de prêts hypothécaires à l'habitation et 38.000 hypothèques multifamiliales de projet représentant 4.1 millions d'appartements, depuis 1934. Au cours des plus de 60 ans depuis que le FHA a été créé, beaucoup a changé et les Américains sont maintenant discutablement les meilleures personnes logées dans le monde. Le HUD a aidé considérablement avec ce succès. > Association pour prêts hypothécaires de national fédéral (Fannie Mae) ou (FNMA) - www.fanniemae.com
>> Pour la plupart d'entre nous, une maison est davantage que l'abri simple ou un bon investissement. Une maison de nos propres est un rêve viennent vrai et symbolisent qui nous sommes. Chez Fannie Mae, la maison symbolise qui nous sommes, aussi. Notre mission publique, et notre but de définition, est d'aider plus de familles à réaliser le rêve américain du propriétaire de logement.
>> Nous faisons cela en fournissant les produits financiers et les services qui le rendent possible aux familles de produits low--, modéré-, et moyens pour acheter des maisons de leurs propres. Depuis que Fannie Mae a commencé dans 1968 nous avons aidé plus de 61 millions de familles à réaliser le rêve américain du propriétaire de logement.
>> Nous sommes fiers de ce que nous avons accompli. Plus d'Américains possèdent des maisons aujourd'hui qu'à tout moment dans l'histoire. En tant que chef du système de financement de capot, Fannie Mae travaille pour augmenter des opportunités de propriétaire de logement en créant les produits et les technologies qui aident plus de personnes à posséder des maisons. Nous croyons qu'en faisant ainsi, nous apportons une cotisation positive aux familles, aux communautés, et à la nation > Association pour prêts hypothécaires nationale de gouvernement (Ginnie Mae) ou (GNMA) - www.ginniemae.gov
>> Qui nous sommes. Ce que nous faisons. Pourquoi fait-il une différence ? Chez Ginnie Mae, nous aidons à transformer à capot accessible une réalité pour des millions de familles low-- et de modéré-produits en travers de l'Amérique en creusant des rigoles les capitaux mondiaux en marchés du logement de la nation. Spécifiquement, la garantie de Ginnie Mae permet à des sociétés de prêt immobilier d'obtenir un meilleur prix de leurs prêts hypothécaires sur le marché secondaire. Les prêteurs peuvent alors employer le montant pour rendre de nouveaux prêts hypothécaires disponibles.
>> Ginnie Mae n'achète pas ou ne vend pas des emprunts ou n'établit pas des valeurs mobilières garanties par hypothèque (MBS). Par conséquent, le bilan de Ginnie Mae n'emploie pas des dérivés pour protéger ou transporter la créance à long terme. Quel Ginnie Mae fait est les investisseurs de garantie le paiement opportun de principal et l'intérêt sur des mis-bande a reculé par fédéralement s'est assuré ou les emprunts garantis - principalement assurés d'emprunts par l'administration de capot fédéral (FHA) ou garantis par le département des affaires de vétérans (VA). D'autres cautions ou émetteurs des emprunts éligibles en tant que garantie pour des mis-bande de Ginnie Mae comprennent le ministère de l'agriculture le service rural du capot (RHS) et le département du bureau de capot et de développement urbain du public et du capot indien (PIH).
Les valeurs mobilières de Ginnie Mae sont les seules mis-bande pour être sous pleine garantie de foi et de crédit du gouvernement des États-Unis, ainsi il signifie que même dans des périodes difficiles un investissement aux mis-bande de Ginnie Mae est un des plus sûre qu'un investisseur peut faire.
>> Quelles sont des valeurs mobilières garanties par hypothèque ? Les valeurs mobilières garanties par hypothèque (MBS) sont des syndicats de prix ferme des hypothèques utilisées en tant que garantie pour l'émission des valeurs mobilières sur le marché secondaire. Des mis-bande désigné comparateur sous le nom des certificats de « fonction émulation » parce que le principal et l'intérêt des emprunts fondamentaux « est passé à travers » aux investisseurs. Le taux d'intérêt de la garantie est inférieur au taux d'intérêt de l'emprunt fondamental pour tenir compte du paiement des droits d'entretien et de garantie. Les mis-bande de Ginnie Mae sont entièrement des valeurs mobilières modifiées de fonction émulation garanties par la pleins foi et crédit du gouvernement des États-Unis. Indépendamment de si le paiement d'hypothèque est effectué, les investisseurs aux mis-bande de Ginnie Mae recevront le paiement intégral et opportun du mandant aussi bien que l'intérêt.
>> Des mis-bande de Ginnie Mae sont créées quand des prêts hypothécaires éligibles (ces assurés ou garanti par FHA, le VA, RHS ou PIH) sont mis par les émetteurs approuvés et titrisés en commun. Les investisseurs de mis-bande de Ginnie Mae reçoivent une action pro rata des flux de liquidités de financement en résultant (de nouveau, filet de l'entretien et droits de garantie).
>> Les mis-bande de Ginnie Mae I exige de toutes les hypothèques dans un syndicat de prix ferme d'être le même type (par exemple unifamilial) et d'avoir une première date de paiement pas plus de 48 mois avant la date de sortie des valeurs mobilières. Chaque hypothèque doit être, et doit rester, des assurés ou garanti par FHA, VA, RHS ou PIH. En outre, les taux d'intérêt d'hypothèque doivent tout être identiques et les hypothèques doivent être établies par le même émetteur. La taille de syndicat de prix ferme minimum est $1 millions ; les paiements sur des mis-bande de Ginnie Mae I ont un retard indiqué de 14 jours (le paiement est effectué le 15ème jour de chaque mois).
>> Des mis-bande de Ginnie Mae II permet à des syndicats de prix ferme de multiple-émetteur d'être assemblés, qui tient compte alternativement de plus grands et plus géographiquement dispersés syndicats de prix ferme aussi bien que la titralisation de plus petits portefeuilles. Un éventail de bons est autorisé dans un syndicat de prix ferme de mis-bande de Ginnie Mae II, et des émetteurs sont autorisés pour prendre les plus grandes prestations de service - s'étendant de 25 à 75 points de base. La taille de syndicat de prix ferme minimum est $250.000 pour des syndicats de prix ferme de multi-prêteur et $1 millions pour des syndicats de prix ferme d'unique-prêteur. Les mis-bande de Ginnie Mae II ont un retard de cinq jours additionnel de paiement parce que des paiements d'émetteur sont consolidés par un agent de paiement central (le paiement est effectué le 20ème jour de chaque mois).
>> Les instruments de placement d'hypothèque d'immobilières (REMICs) dirigent paiements des intérêts de principaux et d'être à la base des valeurs mobilières garanties par hypothèque vers des classes avec différents principaux équilibres, taux d'intérêt, vies moyennes, caractéristiques de paiement par anticipation et échéances finales. À la différence des fonctions émulation traditionnelles, paiements des intérêts les principaux et dans REMICs ne sont pas passés à travers aux investisseurs au pro rata ; au lieu de cela, ils sont divisés en jets variables de paiement pour créer des classes avec différentes maturités prévues, de différents niveaux de l'ancienneté ou subordination ou d'autres caractéristiques différentes. Les actifs étant à la base des valeurs mobilières de REMIC peuvent être d'autres mis-bande ou prêts hypothécaires entiers. REMICs permettent à des émetteurs de créer des valeurs mobilières avec des maturités courtes, intermédiaires et à long terme - la flexibilité qui permet à des émetteurs d'augmenter le marché de mis-bande pour adapter les besoins d'une série d'investisseurs.
Les valeurs mobilières de platine de Ginnie Mae fournissent à des investisseurs une plus grande efficience d'opération, permettant à des supports des mis-bande multiples de les combiner dans un certificat unique de platine. Des valeurs mobilières de platine de Ginnie Mae peuvent être utilisées dans les transactions structurées de financement, transactions rachetées aussi bien que le négoce général. > Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) ou (FHLMC) - www.freddiemac.com
>> Freddie Mac est une société actionnaire-possédée privilégiée par Congress en 1970 pour continuer l'argent couler dans des sociétés de prêt immobilier à l'appui du propriétaire de logement et de la location de logement. Freddie Mac achète des hypothèques résidentielles unifamiliales et multifamiliales et des valeurs mobilières hypothèque-apparentées, qu'il finance principalement en établissant le passage d'hypothèque par des valeurs mobilières et les instruments d'emprunt sur les marchés financiers. En faisant ainsi, nous aidons finalement les propriétaires et les renters à la maison à obtenir des coûts de capot inférieurs et un meilleur accès au financement à la maison.
>> Notre mission : Depuis la Grande Dépression, le soutien fédéral du capot a été un objectif d'intérêt public national durable. Vers la fin des années 60 le marché hypothécaire était imprévisible, des taux d'intérêt variés considérablement de la ville à la ville en travers du pays, et il était parfois difficile d'obtenir des prêts hypothécaires. Ni les intérêts de gouvernement ni de service bancaire aux particuliers n'ont pu satisfaire seuls les besoins de financement du capot de la nation. Une nouvelle solution était nécessaire. Le congrès a créé la charte de Freddie Mac en 1970, avec une mission dégagée pour nous : stabiliser les marchés hypothécaires de la nation et augmenter les opportunités pour le propriétaire de logement et la location de logement accessible. La charte congressionnelle de Freddie Mac jette les fondements de nos affaires et les idéaux qui actionnent notre mission. La charte forme le cadre pour nos branches d'activité, forme les produits que nous apportons pour lancer sur le marché et des entraînements les services nous fournissons à l'industrie du capot et de l'hypothèque de la nation.
>> Nos affaires : Au cours des 33 dernières années, nous avons accompli beaucoup. En tant que participant au marché secondaire pour des prêts hypothécaires, nous achetons des hypothèques des prêteurs en travers du pays et les empaquetons dans les valeurs mobilières qui peuvent être vendues aux investisseurs autour du monde. C'est comment nous nous assurons qu'il y a un écoulement des fonds continu aux sociétés de prêt immobilier et fournissons à low- aux propriétaires et aux renters de maison de produits moyens des coûts de capot inférieurs et un meilleur accès au financement à la maison. Mais non tous les emprunts que nous achetons sont empaquetés dans des valeurs mobilières ; nous en maintenons dans notre propre portefeuille. Nous obtenons les fonds pour faire ceci en vendant des obligations aux investisseurs dans le monde entier. En offrant à des investisseurs une manière d'investir dans les hypothèques sur des maisons dans les Etats-Unis, nous augmentons notre habileté d'acheter des hypothèques des prêteurs et de maintenir un écoulement continu des fonds de prêt hypothécaire qui fournissent à leur tour à des familles le financement d'hypothèque bien plus accessible. Le système de financement du capot de l'Amérique est l'envie du monde aujourd'hui. La combinaison d'une discipline congressionnelle de charte et de privé-marché nous a permise d'apporter l'efficience, la force et l'accessibilité accrues au marché de toutes les conditions économiques.
>> Nos cotisations : Nous prenons notre mission très au sérieux chez Freddie Mac, et nous savons la différence que nous avons faite. Au cours des 33 dernières années, nous avons : - hausse aidée le taux de propriétaire de logement Amérique aux niveaux record en achetant plus de 35 millions d'hypothèques, - taux de l'emprunt-logement abaissés, qui réduit les paiements des intérêts des propriétaires à la maison et les loyers d'appartement, - aidées pour rendre le crédit de prêt hypothécaire à l'habitation disparités régionales facilement disponibles et éliminées, - aidées pour augmenter la variété de produits de prêt hypothécaire disponibles, - technologie utilisée pour aider réduit le temps et le coût d'obtenir un prêt hypothécaire, - et les investisseurs attirés soutenir d'ici et à l'étranger le prêt d'hypothèque de l'Amérique a besoin.
>> Les vies des consommateurs sont meilleures parce que nous les avons aidées pour devenir les propriétaires et les renters à la maison d'accessible, capot de qualité. Grâce à nos cotisations, le propriétaire de logement en Amérique a atteint 68% aujourd'hui, et nous travaillons sans interruption pour augmenter ce numéro. Le but est simple : pour ouvrir plus de portes pour plus de personnes que toujours avant. |
