Fondations d'hypothèque Une hypothèque est un emprunt à long terme qui utilise des immobilières en tant que garantie. Un prêt hypothécaire est utilisé généralement pour acheter une maison. Les prêts hypothécaires habituellement amortissent entièrement, ainsi il signifie que le paiement des intérêts mensuel principal et épongera l'emprunt dans le nombre de paiements stipulés sur la note. Des prêts hypothécaires sont également décrits par la durée pour le remboursement, tel que 15 ou 30 ans, et si le taux d'intérêt est fixe ou réglable. Un prêt hypothécaire où l'acompte est moins de 20% exige habituellement l'assurance hypothécaire privée (PMI) ou l'assurance ou la garantie de gouvernement. La plupart des prêts hypothécaires exigent des paiements mensuels de principal et d'intérêt plus les paiements complémentaires qui sont set-aside dans des comptes bloqués pour payer des taxes foncières et des propriétaires à la maison assurance. En outre, les emprunts avec le PMI ou l'assurance hypothécaire de gouvernement peuvent exiger le paiement d'un prime d'assurance hypothécaire mensuel en tant qu'élément du paiement mensuel régulier. Quelques prêteurs offrent les hypothèques bihebdomadaires, qui réclament 26 paiements par an. Les détails des hypothèques bihebdomadaires peuvent différer, ainsi il est le meilleur de demander au prêteur de décrire les détails de la façon dont ces régimes fonctionnent. Les acheteur de maison qui peuvent se permettre le paiement mensuel plus élevé préfèrent parfois une hypothèque de 15 ans à une hypothèque de 30 ans. Les taux d'intérêt sur des hypothèques de 15 ans sont habituellement légèrement inférieurs à des taux de 30 ans. En outre, un acheteur de maison finançant un achat de maison avec une hypothèque de 15 ans remboursera le mandant sensiblement plus rapidement et payera loin moins d'intérêt total au-dessus de la condition de l'emprunt. Hypothèques conventionnelles
Une hypothèque conventionnelle est une qui n'est pas assurée ou n'est pas garantie par le gouvernement. Les emprunts conventionnels avec un acompte plus moins de de 20% exigent typiquement l'assurance hypothécaire privée (PMI), qui protège le prêteur si le propriétaire à la maison se transfère sur l'emprunt. Pour assurer plus d'informations sur des emprunts conventionnels, examiner svp les sites Web de Fannie Mae et de Freddie Mac, les deux acheteurs primaires des emprunts conventionnels. Emprunts de FHA-Assurés
L'administration de capot fédéral (FHA), qui est une partie du département des USA du capot et du développement urbain (HUD), fait fonctionner plusieurs régimes d'assurance hypothécaire de bas-acompte que les acheteurs peuvent employer pour acheter une maison. les emprunts de FHA-assurés exigent généralement de l'acheteur d'apporter une cotisation d'argent comptant de trois pour cent à l'acompte et aux coûts fermants. les emprunts de FHA-assurés sont fournis par la plupart des mêmes prêteurs qui offrent des emprunts conventionnels.
La quantité d'emprunt maximum de FHA-assurés pour un à la maison unifamilial s'étend environ de $160.176 à $290.310 selon des prix domestiques médians locaux et d'autres facteurs. Votre prêteur peut fournir plus de détails au sujet des hypothèques de FHA-assurés et de la quantité d'emprunt maximum dans votre zone, ou trouver les informations sur les limites de l'emprunt du FHA directement du site Web du HUD.
Emprunts VA-Garantis
Si vous êtes un vétéran de service militaire, réserviste, ou sur le rendement militaire actif, vous pouvez pouvoir obtenir un emprunt garanti par le département des affaires de vétérans (VA), qui exige peu ou pas d'acompte. Obtenir plus d'informations sur le régime de garantie d'emprunt de VA. Emprunts ruraux de service de capot
Le service rural de capot (RHS), qui est une partie du ministère de l'agriculture des USA, offre le chapitre des emprunts ruraux directs et garantis de 502 de capot aux acheteur de maison situés dans des zones rurales. L'offre d'emprunts directs du chapitre 502 a ramené des taux d'intérêt aux emprunteurs à revenu modeste qui qualifient, et est arrangée directement par les agents locaux du comté de l'USDA ou par des bureaux de condition de développement rural de l'USDA.
Une quantité limitée de placement est disponible pour des emprunts directs du chapitre 502, ainsi quelques prêteurs offrent également des régimes « d'emprunt Leveraged ». Les emprunts Leveraged combinent un emprunt direct du chapitre 502 qui transporte un taux d'intérêt bas avec un conventionnel, emprunt de marché-taux. Le taux d'intérêt « mélangé » sur l'emprunt en résultant est inférieur au taux du marché courant en raison de la combinaison des taux sur les deux emprunts.
Le chapitre 502 a garanti que des emprunts ruraux de capot sont arrangés par les prêteurs locaux participants et sont disponibles à une plus large gamme des emprunteurs. Cliqueter ici pour découvrir plus au sujet des régimes d'emprunt de RHS.
Énoncer les emprunts d'agence de financement de capot
Les agences de financement de capot de condition (HFA) fournissent des emprunts aux acheteur de maison de première année, souvent aux taux d'intérêt below-market. Les conditions de disponibilité et d'admissibilité de régime varient de la condition à la condition. Vous devriez vérifier avec votre condition HFA les régimes qui sont actuellement disponibles. Trouver une barrette au HFA de votre condition du Conseil national du site Web d'agences de capot de condition. Emprunts-logement à taux variable (ARMs)
Avec un prêt, le taux d'intérêt reste la même chose pendant la vie de l'emprunt. Mais avec un BRAS, le taux d'intérêt change périodiquement, habituellement par rapport à un index spécifique tel qu'un coût de taux de rémunération des fonds ou du taux de bon du Trésor. Les paiements peuvent aller vers le haut ou vers le bas en conséquence. des hypothèques de Réglable-taux (ARMs) sont caractérisées avant que bâti pour le réglage, tel que 1 an, ou 3, 5, 7, ou 10 ans. Les bras hybrides se sont développés dans la popularité parce qu'ils peuvent offrir un taux d'intérêt fixe favorable pendant un certain temps, tel que 3, 5, 7, ou 10 ans, après quoi l'emprunt devient un BRAS d'une année.
De Lenders taux d'intérêt initiaux inférieurs de charge généralement pour des bras et des bras hybrides que pour des prêts. Ceci facilite le BRAS sur votre portefeuille d'abord qu'un prêt pour le même montant. Il signifie également que vous pourriez qualifier pour un plus grand emprunt parce que les prêteurs effectuent parfois cette décision sur la base de vos produits courants et les paiements mensuels prévus pour la quelques année ou deux. D'ailleurs, si les taux d'intérêt demeurent réguliers ou se déplacent plus bas, votre BRAS pourrait être moins cher sur une longue période qu'un prêt.
Contre ces avantages, vous devez peser le risque qu'une hausse des taux d'intérêt mènerait à des paiements mensuels plus élevés à l'avenir. C'est une différence : vous obtenez un taux inférieur avec un BRAS en échange d'assumer plus de risque.
Voici quelques choses à considérer avec un BRAS ou un BRAS hybride : Mes produits probablement pour augmenter assez couverture des paiements d'hypothèque sont-ils plus élevés si les taux d'intérêt montent ? Combien de temps est-ce que je prévois à propre cette maison ? (Si vous prévoyez de se vendre bientôt, les taux étant en hausse d'intérêt peuvent ne pas présenter le risque qu'ils font si vous prévoyez au propre la maison pendant longtemps.) Mes paiements peuvent-ils augmenter même si les taux d'intérêt généralement n'augmentent pas ? Quel index sera employé pour régler le taux de l'emprunt-logement ? Demander au prêteur une table indiquant des mouvements dans l'index au cours des 10 années précédentes pour voir comment vos paiements d'hypothèque auraient changé. Combien de fois le taux d'intérêt sera-t-il réglé ? Chaque année ? Trois ans ? Cinq ans ? Plus la période de réglage est longue, plus vous serez capable prévoir votre futur coût d'emprunt meilleur. Quel est le taux d'intérêt initial d'hypothèque ? Il comprend une remise spéciale ou une « énigme ? » Si oui, vous pourriez faire face à une grande hausse de vos paiements mensuels quand le taux d'intérêt est réglé pour la première fois. Quelle est la marge sur le taux d'intérêt ? La marge est la quantité que le prêteur ajoute au taux d'index pour calculer votre taux de l'emprunt-logement. Par exemple, si le taux d'index est de 7 pour cent et la marge est de 2 pour cent, votre taux d'intérêt général serait de 9 pour cent. Que limite ou est-ce que bouchons ont été placés sur les réglages ? Un des postes les plus importants à discuter avec votre prêteur est la quantité maximum que votre taux de l'emprunt-logement peut augmenter dans n'importe quelle seule période de réglage et au cours de la vie de l'emprunt. Découvrir la situation de « pire cas » en cas d'une hausse forte de votre taux d'index. L'emprunt est-il convertible ? Si oui, y a-t-il un coût à convertir ? La convertibilité te permet de changer votre BRAS en emprunt de taux fixe à une certaine heure indiquée à l'avenir. Y a-t-il une pénalité de paiement anticipé ? Si vous vendez votre maison et épongez votre emprunt en avance, vous pouvez être évalué un droit.
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