Discrimination hypothécaire L'acte égal d'opportunité de crédit (ECOA) et la Loi juste de capot (FHA) vous protègent contre la discrimination quand vous sollicitez une hypothèque à l'achat, refinancez, ou faites des améliorations de l'habitat. Vos droites sous ECOA
L'ECOA interdit la discrimination dans n'importe quel aspect d'une opération de crédit basée dessus : - course ou couleur ;
- religion ;
- origine nationale ;
- sexe ;
- état civil ;
- âge (fourni le demandeur a la capacité au contrat) ;
- la réception du demandeur des produits a dérivé de n'importe quel programme d'assistance public ; et
- l'exercice du demandeur, en bonne foi, de juste sous l'acte de protection de crédit à la consommation, le statut de parapluie qui comprend ECOA.
Vos droites sous le FHA
Le FHA interdit la discrimination dans tous les aspects des transactions relatives immobilières résidentielles, comprenant : - faisant des emprunts pour acheter, établir, réparer, ou améliorer un logement ;
- se vendant, brokering, ou immobilières résidentielles évaluantes ; et
- vendant ou louant un logement.
- Il interdit également la discrimination basée dessus :
- course ou couleur ;
- origine nationale ;
- religion ;
- sexe ;
- statut familial (défini comme enfants sous l'âge de 18 vivant avec un parent ou un gardien juridique, des femmes enceintes, et un peuple fixant la garde des enfants au-dessous de 18) ; et
- handicap.
Le prêteur solides totaux ont fait et de Don les'
Lenders doit : - considérer les produits fiables d'aide publique in the same way as autres produits.
- considérer les produits fiables de l'emploi à temps partiel, de la sécurité sociale, des pensions, et des annuités.
- considérer la pension alimentaire fiable, pension alimentaire pour les enfants, ou séparer les paiements d'entretien, si vous choisissez de fournir ces informations. Un prêteur peut te demander l'épreuve que ces produits sont reçus conforme.
- si un cosignataire est nécessaire, accepter quelqu'un autre que votre conjoint. Si vous possédez la propriété avec votre conjoint, lui ou lui peut être invité à signer des documents te permettant d'hypothéquer la propriété.
Lenders ne peut pas : - vous décourager de la demande concernant une hypothèque ou rejeter votre demande en raison de votre course, origine nationale, religion, sexe, état civil, âge, ou parce que vous recevez des produits d'aide publique.
- considérer votre course, origine nationale, ou sexe, bien que vous soyez invité à révéler volontairement cette information pour aider les agences fédérales à imposer des lois d'anti-discrimination. Un créancier peut considérer votre statut d'immigration et si vous avez le droit de rester dans le pays assez longtemps pour rembourser la créance.
- imposer les différentes modalités ou conditions, telles qu'un taux d'intérêt plus élevé ou un plus grand acompte, à un emprunt basé sur votre course, sexe, ou d'autres facteurs interdits.
- considérer la composition raciale du voisinage où vous voulez vivre. Ceci s'applique également quand la propriété est évaluée.
- demander sur vos régimes avoir une famille. Les questions au sujet des charges se sont rapportées à vos personnes à charge sont autorisées.
- refuser d'acheter un emprunt ou de régler différentes modalités ou conditions pour l'achat d'emprunt basé sur des facteurs discriminatoires.
- exiger un cosignataire si vous répondez aux normes du prêteur.
Renforcement de votre application
Pas chacun qui sollicite une hypothèque obtiendra un. Lenders peut employer des facteurs tels que des produits, des charges, des créances, et l'histoire de crédit pour évaluer des demandeurs. Il y a des mesures que vous pouvez prendre pour s'assurer que votre application obtient la pleine considération. Fournir au prêteur toute l'information qui soutient votre application. Par exemple, l'emploi stable est important pour beaucoup de prêteurs. Peut-être vous avez récemment changé des travaux mais avez été utilisé solidement dans le même domaine pendant plusieurs années. Si oui, comprendre cette information sur votre application. Obtenir une copie de votre rapport de crédit avant que vous sollicitiez une hypothèque. Les rapports contiennent autrefois l'information imprécise. Par exemple, on pourrait rapporter des comptes que qui n'appartiennent pas à vous ou des comptes payés pourraient être rapportés comme bénévoles. Si vous trouvez des erreurs, les contester avec l'agence de renseignements commerciaux et dire le prêteur au sujet du conflit. Si vous avez eu des problèmes de facture-paiement passés, tels qu'un travail perdu ou des charges médicales élevées, écrire une lettre au prêteur expliquant ce qui a posé vos problèmes passés de crédit. Lenders doit considérer cette information à votre demande. Essai pour les meilleures conditions d'emprunt
Quelques sociétés de prêt immobilier peuvent essayer de charger quelques emprunteurs davantage que d'autres pour le même produit d'emprunt offert en même temps. Ceci peut comprendre des taux d'intérêt plus élevés ou des droits d'origines ou plus de remarques. Demander au prêteur si le taux que vous êtes coté est le plus bas offert ce jour. Le prêteur base probablement l'offre d'emprunt sur la liste de taux de l'emprunt-logement fréquemment fournis par cette institution à ses officiers d'emprunt. Demander à voir cette liste. Si le prêteur refuse et vous suspect que vous n'êtes pas offert les taux ou les remarques les plus bas disponibles, vous pouvez vouloir négocier pour de meilleures conditions ou faire des emplettes pour un autre prêteur. Même si vous décidez d'accepter les conditions qui ne sont pas les disponibles le plus bas, demander au prêteur pourquoi vous n'avez pas qualifié pour de meilleures conditions. La réponse peut vous aider à corriger des erreurs et à devenir plus solvable. Si votre demande est rejetée
Si votre hypothèque est refusée, le prêteur doit te donner des raisons spécifiques pour lesquelles ou vous dit de votre droite de demander elles. En vertu de la loi, vous avez le droit : Savoir moins de 30 jours de la date de votre application réalisée si votre prêt hypothécaire est approuvé. Le prêteur doit faire un effort raisonnable d'obtenir toute l'information nécessaire, telle que des rapports de crédit et des évaluations de biens immobiliers. Si votre demande est rejetée, le prêteur doit vous dire dans l'écriture. Savoir spécifiquement pourquoi votre demande a été rejetée. Le prêteur doit te dire la raison spécifique du refus ou votre droit d'apprendre la raison si vous demandez dans les 60 jours. Une réponse acceptable pourrait être : « vos produits étaient si bas » ou « vous n'avez pas été employé assez longtemps. » Une réponse de « vous n'a pas répondu à nos normes minimum » n'est pas assez spécifique. Apprendre que la raison spécifique pour laquelle vous avez été offert des conditions moins favorables que vous s'est appliquée pour, mais seulement si vous rejetez ces conditions. Par exemple, si le prêteur t'offrait une plus petite hypothèque ou un taux d'intérêt plus élevé, vous avez le droit de savoir pourquoi si vous n'acceptiez pas la contre- offre du prêteur. Découvrir ce qui est dans votre rapport de crédit. Le prêteur a pu avoir rejeté votre demande en raison de l'information négative dans votre rapport de crédit. Si oui, le prêteur doit te dire ceci et te donner le nom, l'adresse, et le numéro de téléphone de l'agence de renseignements commerciaux. Vous pouvez obtenir une copie libre de ce rapport de l'agence de renseignements commerciaux si vous la demandez dans les 60 jours. Autrement, l'agence de renseignements commerciaux peut charger jusqu'à $8. Si votre rapport contient l'information imprécise, l'agence de renseignements commerciaux est exigée pour étudier des postes que vous contestez. Ces compagnies fournissant l'information imprécise aux agences de renseignements commerciaux doivent également réexaminer les postes que vous contestez. Si vous contestez toujours le compte de l'agence de renseignements commerciaux après une recherche, vous pouvez inclure votre résumé du problème dans votre rapport de crédit. Obtenir une copie de l'évaluation de biens immobiliers du prêteur. Des demandes de prêt hypothécaire d'hypothèque peuvent être déclinées en raison des évaluations pauvres. Réviser l'évaluation. Vérifier qu'elle contient les informations exactes et déterminer si le priseur a considéré des facteurs illégaux, tels que la composition raciale du voisinage. Si vous suspectez la discrimination
Agir si vous pensez que vous avez été distingué contre. - Porter plainte au prêteur. Parfois vous pouvez persuader le prêteur de reconsidérer votre application.
- Vérifier avec le bureau de votre Attorney General de condition pour voir si le créancier violait des droits nationaux. Beaucoup de conditions ont leurs propres lois égales d'opportunité de crédit.
- Entrer en contact avec les violations d'un groupe juste privé local et de rapport de capot à l'agence compétente de gouvernement. Si votre demande de prêt hypothécaire d'hypothèque est refusée, le prêteur doit te donner le nommé et l'adresse de l'agence au contact.
- Envisager de poursuivre le prêteur dans la cour de district fédéral. Si vous gagnez, vous pouvez récupérer vos dégâts réels et être attribué des dommages et intérêts punitifs si la cour constate que la conduite du prêteur était obstinée. Vous pouvez coûts de droits et de cour également récupérer avocats raisonnables des'. Vous pourriez également envisager de se joindre à d'autres pour entamer une procédure de procès collectif.
Un certain nombre d'agences fédérales partagent la responsabilité d'application de l'ECOA et du FHA. La détermination quelle agence entrer en contact dépend, en partie, du type d'institution financière de vous a traité. Pour des violations d'ECOA faisant participer l'hypothèque et les compagnies de financement des consommateurs : La Commission commerciale fédérale
Centre de réponse du consommateur
Washington, dc 20580
202-326-2222 ; TDD : 1-866-653-4261
Tandis que le $$etFTC généralement n'intervient pas dans différents conflits, les informations que vous fournissez peuvent indiquer un modèle des violations exigeant l'action par la Commission. Le centre peut également te fournir une copie des best-sellers, une liste complète de consommateur de $$etFTC et des publications d'affaires. Ou, nous rendre visite chez www.ftc.gov sur le World Wide Web. Pour des violations du FHA : Bureau du capot juste et de l'égalité des chances
Département des USA du capot et urbain
Développement (HUD), pièce 5204
Washington, dc 20410-2000
Ligne directe en service libre appel : 1-800-424-8590 ; TDD : 1-800-543-8294
Vous avez un an pour limer une plainte avec le HUD, mais vous devriez limer aussitôt que possible. Votre plainte au HUD devrait comprendre : - Votre nommé et adresse ;
- Le nommé et l'adresse de la personne ou de la compagnie qui est le sujet de la plainte ;
- L'adresse ou toute autre identification du capot a impliqué ;
- Une description courte des faits qui vous ont fait croire vos droites ont été violées ; et
- Les dates de la violation alléguée.
Le HUD vous informera quand il reçoit votre plainte. Normalement, le HUD également : - Informer le contrevenant allégué de votre plainte et permettre à la personne de soumettre une réponse ;
- Étudier votre plainte et déterminer s'il y a une cause raisonnable à croire que l'acte juste de capot a été violé ; et
- Vous informer s'il ne peut pas remplir une recherche moins de 100 jours de recevoir votre plainte.
Pour des violations de l'ECOA et du FHA : Pour les banques national-dressées une carte : Contrôleur de la monnaie
Management de conformité
Butée 7-5 de courrier
Washington, dc 20219
Pour les banques state-chartered s'est assuré par le Federal Deposit Insurance Corporation, mais pas des membres de Federal Reserve System : Federal Deposit Insurance Corporation
Division d'affaires du consommateur
Washington, dc 20429
Pour l'épargne et des emprunts fédéral-affrété ou de fédéral-assurés : Bureau de surveillance d'épargne
Régime d'affaires du consommateur
Washington, dc 20552
Pour les associations coopératives d'épargne et de crédit fédéral-privilégiées : Administration nationale de Credit Union
Division d'affaires du consommateur
Washington, dc 20456
Pour des banquex affilié de condition de Federal Reserve System : Affaires du consommateur et de la Communauté
Conseil supérieur de Federal Reserve System
rues 20ème et de C, nanowatt
Washington, dc 20551
Pour des plaintes de discrimination contre toutes sortes de créanciers : Ministère de la justice
Division de droits civiques
Washington, dc 20530
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