Fraude d'hypothèque se levant rapidement ; La Floride et la Californie maintenant les points chauds par Kenneth R. Harney
Fraude d'hypothèque -- des évaluations fausses au consommateur se trouve au sujet de l'emploi et des produits -- gronde, vers le haut de par 30 pour cent en dernière année, selon une nouvelle étude complète préparée pour l'association de banquiers d'hypothèque de l'Amérique using le FBI et les données privées d'industrie d'hypothèque. La fraude de prêt immobilier est également sur le mouvement géographiquement, avec la Floride et la Californie maintenant les deux marchés du pays rapportant les nombres les plus élevés de cas. En 2002, en revanche, la Californie s'est rangée 30ème parmi des conditions en termes de fraude rapportée et la Floride a rangé le numéro 12. La fraude d'hypothèque en Floride a sauté par 143 pour cent de 2005 à 2006, alors que la Californie rapportait une hausse de 214 pour cent. D'une part, la Géorgie, qui avait complété les hiérarchies nationales de fraude pour la majeure partie de la décennie, s'est maintenant laissée tomber à la quatrième, à grâce aux efforts législatifs et fédéraux de condition d'application de combattre le problème. L'étude a été entreprise par l'institut de recherche d'actifs d'hypothèque (MARI), qui collecte et compile des informations sur la fraude chaque année qui est alors partagée avec l'industrie de prêt immobilier. Le type le plus banal de fraude, selon l'étude, continue à être connecté aux demandes de nouveaux emprunts. Deux-tiers de toutes les hypothèques de subprime qui ont été rapportées paraissant intentionnellement l'information fausse frauduleuse dans l'application elle-même. Cinquante-cinq pour cent d'emprunts principaux ont considéré frauduleux ont eu des déclarations erronées dans leurs applications. Les ingrédients les plus comparateurs de la supercherie d'application : Mensonges au sujet des actifs financiers, des produits, du statut d'emploi, des impôts et des évaluations gonflées. Sans compter que les hiérarchies par état pour des incidences de fraude, le MARIS étudient identifie des zones métropolitaines où « les défauts de paiement tôt » -- non-paiements par les acheteurs à la maison presque immédiatement -- courent loin au-dessus de la moyenne. Des défauts de paiement tôt sont souvent associés aux arrangements de fraude, et typiquement à l'extrémité dans une forclusion, une vente courte ou un contrat-dans-lieu de forclusion. Parmi des défauts tôt sur des hypothèques principales, Buffalo a complété la liste pour 2006, suivie d'Enid, l'Oklahoma ; L'Alexandrie, Louisiane ; Corpus Christi, le Texas ; Danville, la Virginie ; Elkhart, Indiana ; Silex, Michigan ; et Jackson, Michigan. Parmi de subprime les défauts en avance, Jackson, le Michigan et l'Enid, sommet de l'Oklahoma la liste, a suivi de Kankakee, d'Illinois, d'Oakland, de Californie et de Detroit, Michigan. L'étude prévoit encore des rapports plus élevés de fraude dans l'arène de subprime en année à venir parce que le serrage des normes de souscription signifiera que « plus (des immobilières et hypothèque) de professionnels chassant un plus petit syndicat de prix ferme des affaires » et « de la pression générale sur tous les créateurs d'emprunt de produire des volumes » et « obtiennent des emprunts approuvés pour des emprunteurs avec le crédit marginal » maintenant verouillé hors du marché. Cela est hautement probable, alternativement, pour fournir un environnement breeding fertile pour les emprunteurs d'hypothèque et les créateurs malhonnêtes d'emprunt aux coins coupés et pour soumettre de plus grands numéros des applications conçues pour déchirer enlevé des prêteurs et des investisseurs de Wall Street. Le FBI a fait à fraude de combat d'hypothèque une priorité importante, disent les auteurs d'étude, mais le congrès doit s'approprier plus d'argent pour les ressources investigatrices si les industries d'immobilières et d'hypothèque vont puissent refouler la marée de montée. |
