> Conseil pour des emprunteurs
Assureurs d'hypothèque pour offrir le remplissage de chômage aux acheteurs à la maison à aucun coût
par Kenneth R. Harney
Si les nouveaux acheteurs à la maison comptent recevoir l'assurance chômage libre -- le paiement garanti de leur hypothèque mensuelle coûte pendant six à neuf mois -- avec leurs prêts immobiliers ? Deux grands joueurs de marché hypothécaire pensent apparemment ainsi, au moins pour acheteurs de première année et autres qui ne peuvent pas se permettre de grands acomptes. MGIC Investment Corp. a la semaine dernière commencé à offrir certain remplissage vil de « protection de paiement d'hypothèque » d'acheteurs de paiement. Le régime, que MGIC insiste est totalement exempt de coût direct ou indirect aux consommateurs, fournit le paiement automatique jusqu'à de $2.000 par mois de principal et d'intérêt pendant jusqu'à 9 mois « de chômage inattendu » ou d'invalidité pendant les 5 premières années de l'hypothèque, tant que MGIC continue à assurer l'emprunt. Tout le déboursement potentiel au nom d'un emprunteur d'assurés est $18.000. MGIC fournit normalement seulement le remplissage d'assurance hypothécaire aux prêteurs, les compensant des pertes attribuables aux défauts ou aux forclusions prolongés d'emprunteur. Le nouveau régime de protection de paiement est une adjonction aux politiques standard d'assurance hypothécaire de MGIC. MGIC achète l'assurance supplémentaire de l'assurance-vie de Stonebridge Cie., une filiale d'Aegon USA, Inc. géant Patrick descend, le vice-président exécutif de MGIC pour des fonctionnements, a dit que la protection de chômage « peut sembler trop bonne pour être vraie, mais elle n'est pas vraiment. » MGIC croit qu'il épargnera l'argent en aidant les acheteurs vulnérables -- typiquement jeunes, immigré ou familles de minorité -- éviter les forclusions suivant des pertes de travail ou des blessures ou des maladies de neutralisation inattendues. Les éviers ont indiqué que les mises à pied et les invalidités relatives à l'emploi sont parmi les causes principales des défauts et des forclusions sérieux. Puisque MGIC typiquement doit payer à ses usagers de prêteur des dizaines de milliers de dollars quand les emprunteurs entrent dans la forclusion, la compagnie veut bien maintenant absorber le coût de politiques de remplissage de chômage lui-même. Le régime n'est pas pour tous les acheteurs à la maison, cependant. Seulement ceux qui font à des acomptes plus moins de 10 pour cent et qui ont les points justes d'Isaac (FICO) de 620 ou plus élevé peut qualifier. Le remplissage supplémentaire sera seulement disponible par des prêteurs using MGIC en tant que fournisseur d'assurance hypothécaire fondamentale. Un deuxième grand garant d'hypothèque compte dérouler une concurrence, mais différent, prévoir sous peu. Genworth Financial Corp., qui a récemment absorbé l'assurance hypothécaire de GE Cie. et d'autres ensembles financiers de General Electric, est actuellement le contrôle pilote sa propre version d'assurance chômage no-cost pour les acheteurs à la maison. Le régime de Genworth offre jusqu'à $2.500 par mois dans le mandant, l'intérêt, les impôts et l'assurance (PITI) pour tant que 6 mois d'une perte de travail imprévue. Le remplissage, qui vient sans le coût direct à l'emprunteur, se prolonge pendant la première année de l'emprunt seulement. Ensuite cette fois, emprunteurs peut signer vers le haut et payer le remplissage de perte de travail directement de l'agence d'assurance qui administre le régime pour Genworth. Comme le régime de MGIC, le prochain régime d'assurance de Genworth sera fourni par des usagers de prêteur de l'assureur d'hypothèque. Il n'y a aucun dispositif de points de crédit attaché au régime de Genworth maintenant pilote-étant vérifié, ni y a il des limitations (LTV) d'emprunt-à-valeur. Plus de 75 privés et sociétés de prêt immobilier publiques autour de pays de l'offre déjà un régime indépendant connu sous le nom d'assurance chômage « de gardien d'hypothèque » comme option ajoutée, selon Mortgage Payment Protection, Inc., une agence basée en Floride d'assurance qui a développé le régime. « Je pense que de plus en plus les prêteurs voient ceci comme vraie indemnité du consommateur, » a dit le tonnelier de Teri de la protection de paiement d'hypothèque. « C'est certainement une tendance qui est ici pour rester parce qu'il est un avantageux pour les deux parties » pour tout le monde impliqué -- l'acheteur à la maison, le prêteur, investisseurs secondaires du marché, et hypothèquent maintenant des assureurs. | 
