LE MARCHÉ HYPOTHÉCAIRE EN ÉVOLUTION
Avril, 2001 par Jim Woodard Une nouvelle ère naît dans l'industrie d'hypothèque. D'abord, l'utilisation des points de crédit par des prêteurs en déterminant si accorder à un emprunt à un demandeur est maintenant banale. Elle est également employée pour structurer les conditions offertes en emprunt. Jusqu'à cette remarque, ces points ont été maintenus comme secret à la plupart des consommateurs - les personnes et les familles affectées par leurs points. Ce n'est plus le cas. N'importe qui peut apprendre de leur prêteur ce que sont leurs points, et pourquoi ils étaient si déterminés. Le développeur primaire du système de notation de crédit, de la foire, de l'Isaac et de la Cie., récemment s'est joint en ligne à l'agence de renseignements commerciaux énorme, Equifax, pour fournir des points et d'autres informations relatives aux consommateurs. Ceux marquent sont basés sur les modèles statistiques qui analysent, par l'intermédiaire des programmes informatiques, des dossiers de crédit maintenus sur presque tous les adultes dans ce pays et de beaucoup d'autres. Généralement, les points s'étendent du 300s environ à 850. Plus les points sont élevés, moins le risque est couru par le prêteur. La plupart des prêteurs donnent leurs meilleures conditions aux personnes avec des points plus de 700. * * * La dernière réduction de taux d'intérêt par Federal Reserve n'a pas autant impact sur des taux d'intérêt d'hypothèque comme d'abord prévu. La raison, indiquent des leaders de l'industrie, continuent l'inflation, et la crainte d'une inflation plus grave dans un proche avenir. Beaucoup de prêteurs sont peu disposés à abaisser leurs taux d'intérêt d'hypothèque en conformité avec la réduction de Fed. Depuis le dernier avis d'une réduction de taux d'intérêt par le Fed, les taux de l'emprunt-logement ont diminué seulement légèrement. * * * Avec des taux d'intérêt d'hypothèque continuant à diminuer et des valeurs à la maison augmentant, plus de propriétaires à la maison emploient des emprunts de capitaux propres à la maison pour produire des fonds pour consolider l'autre créance, transformer leur maison, payer l'éducation d'un enfant ou financer d'autres charges importantes. Tandis que beaucoup de propriétaires à la maison sont peu disposés à risquer de perdre leur maison s'incapable pour maintenir leur courant de paiements, leurs capitaux propres croissants et l'attrait des taux d'intérêt bas motivent un numéro croissant des propriétaires pour s'appliquer pour un emprunt de capitaux propres à la maison ou une ligne de crédit. Avec l'intérêt super-bas d'aujourd'hui, la demande dominante balancera probablement aux emprunts de taux fixe ou aux lignes de crédit. C'est environ aussi bas que les taux d'intérêt peuvent disparaître. Quand vous trouvez un bon et plein ensemble de mesures d'emprunt de capitaux propres, ce peut être une excellente manière de financer des charges de famille importantes. Et dans la plupart des cas, l'intérêt est déductible de l'impôt. * * * Les produits se développants d'hypothèque qui réduisent l'emprunt des contraintes peuvent amplifier des taux de propriétaire de logement de manière significative, selon une étude récente par l'université de Syracuse. On a conclu l'élimination de l'emprunt contraint augmenterait le taux de propriétaire-occupation de familles généralement de 4 points, il. Elle soulèverait des taux de propriétaire de logement pour les familles de faible revenu par 10 pour cent. Le taux courant de propriétaire de logement de familles aux États-Unis est de 67.5 pour cent. * * * Si vous vous déplacez de la Californie à un état sudiste, vous êtes dedans pour une surprise plaisante. Vous pourriez acheter probablement quatre ou cinq maisons dans votre communauté de destination avec le prix que vous recevez de votre maison côtière de la Californie. Et chacune de vos nouvelles maisons serait comparable à celle vendue. Et la quantité d'hypothèque a eu besoin de relations étroites dedans directement avec ces prix d'une manière extravagante différents. Naturellement, si vous vous déplacez le sens opposé, être préparé pour le choc principal d'autocollant. Une étude récente a déterminé que des 2.200 pieds carrés typique, maison de 8 pièces dans le San Jose, la Californie, se vendent maintenant pour environ $860.000. La même maison à San Antonio se vend pour $125.600. Dans la plupart des zones, les prix domestiques ont continué à augmenter ces dernières années. Mais dans quelques emplacements ils ont diminué au cours des six dernières années. À San Antonio, par exemple, les valeurs de logement ont laissé tomber presque 15 pour cent au-dessus de cette période de six ans. À Honolulu, les prix domestiques ont baissé par 7.9 pour cent. Le plus grand gain en valeurs à la maison était dans San Jose - augmentant par des 101 pour cent battant à plat de couture au cours des six dernières années. | 
