Le prêt hypothécaire accru limite décembre, 2003 Par Jim Woodard Beaucoup d'acheteurs à la maison et de vendeurs tireront bénéfice des avis récents de Fannie Mae et de Freddie Mac que chacun augmentera leur limite unifamiliale de prêt hypothécaire de $322.700 à $333.700 de 2004. Mais les chefs d'immobilières sur les marchés particulièrement chers disent qu'elle ne disparaît pas presque assez haut. Voici un exemple : « Tandis que c'est de bonnes nouvelles pour beaucoup d'acheteur de maison, les nouvelles limites de l'emprunt de Fannie Mae et de Freddie Mac ne vont pas assez loin améliorer des opportunités de propriétaire de logement en Californie, » a dit le président de l'association de la Californie des agents d'immobilières. « Les limites étant conformes d'emprunt doivent réfléchir plus exactement le coût de logement en Californie, où le prix médian d'une maison est davantage que le double celui de la nation. » Le prix domestique médian courant en Californie est $381.200, une hausse de 17 pour cent comparés il y a une année et plus de 14 pour cent plus de haut que la limite étant conforme nationale d'emprunt de $333.700. * * * Bras rétablissant les hypothèques de Réglable-taux (ARMs) semblent éprouver un mini-redémarrage dans la popularité avec des emprunteurs. La proportion d'emprunts de BRAS en tout le volume de demandes de prêt hypothécaire d'hypothèque avait augmenté. « L'action de BRAS a monté à son de plus haut niveau dans sur 3.5 ans, » a dit Jay Brinkmann, le vice-président du MBA de la recherche. À cette écriture, la proportion de BRAS d'activité d'hypothèque a grimpé jusqu'à 27.5 pour cent d'applications totales - presque une pleine hausse de point juste de la semaine avant. L'attraction d'une hypothèque de BRAS est, naturellement, le taux d'intérêt sensiblement inférieur que disponible avec un emprunt de taux fixe. Et avec la plupart des experts prévoyant les taux d'intérêt bas d'hypothèque continuant dans l'avenir, un numéro croissant des consommateurs tirent profit des taux de BRAS inférieur. Un emprunt d'une année de BRAS peut transporter un taux jusqu'deux points à moins qu'un prêt de 30 ans. Beaucoup d'emprunteurs, cependant, veulent la paix de l'esprit en sachant leur taux d'intérêt d'hypothèque ne sauteront pas périodiquement vers le haut, soulevant leurs paiements mensuels. Ils optent pour un prêt de 15 ans ou de 30 ans. * * * L'assurance du propriétaire à la maison à être plus accessible En conclusion, le remplissage d'assurance du propriétaire à la maison peut devenir l'année prochaine plus disponible, grâce aux assurés de l'Amérique (POA), un groupe de consommateurs. Cet organisme commencera à vendre les politiques à la maison de propriétaires en de mois plus vers la fin de l'année prochaine, il a été annoncé. Ce fait partie de la tentative continue du POA de fournir les produits consumer-friendly. À la différence des assureurs conventionnels, le POA n'utilisera pas des points de crédit ou rapporter des demandes de règlement à la perte complète et la souscription mélanger la base de données, selon Melinda Ballard, président de POA. Cependant, le groupe exigera des assurés de faire inspecter leurs toits et maisons annuellement, et a besoin des systèmes de détection de fuite pour ceux remplissage de recherche des dégâts de l'eau. Il refusera d'assurer les maisons synthétiques de stuc, ou toutes les structures établies par des constructeurs qu'elles se sentent sont problème-enclines. * * * Tendances à la maison de plus-value de valeur Il y a beaucoup de marchés dans tout le pays qui se développent de manière significative dans la population et en valeurs à la maison. Dans une étude récente, 74 marchés ont été identifiés où les valeurs résidentielles d'immobilières apprécient à 10 pour cent ou à plus par année. L'étude était par Runzheimer International, des immobilières et groupe de consultation de relocalisation. L'étude a analysé des valeurs de marché intérieur pour une résidence de 2.200 pieds carrés dans un communauté suburbain. Dans un emplacement de moyen-coût, les valeurs à la maison ont augmenté de 4 pour cent par an au cours des quatre dernières années. « Un taux de plus-value de 3 à 6 pour cent est typique pour la majorité de marchés intérieurs en travers des Etats-Unis, » a dit le directeur de la recherche pour Runzheimer. « C'est le cas sur la plupart des marchés, mais valeurs suburbaines dans quelques de communautés maison augmentent à un taux de plus de 12 pour cent par an. » * * * Profil d'emprunteur d'hypothèque Avec des taux d'intérêt d'hypothèque demeurant à proche-enregistrer les bas, et les valeurs à la maison montant à un rythme record sur beaucoup de marchés, le profil de l'emprunteur d'aujourd'hui d'hypothèque change sur quelques marchés. Une hausse énorme des capitaux propres a été accumulée par la période à la maison de propriétaires en peu de temps - les capitaux propres qui pourraient être tapés pour consolider la créance exceptionnelle ou pour produire de l'argent comptant pour des instructions d'université, des placements ou d'autres besoins monétaires. Et avec des taux d'intérêt à de tels niveaux bas, beaucoup de propriétaires à la maison concluent ceci est le moment pour une telle action. Le foyer pour beaucoup refinancent des demandeurs d'hypothèque décale de ramener des paiements mensuels sur leur prêt hypothécaire à l'habitation à employer les capitaux propres croissants pour produire des fonds pour d'autres besoins financiers. Quelques propriétaires à la maison ont déterminé ceci est un temps stratégique pour refinancer leur hypothèque, combinant leurs premiers et hypothèques existantes dans une nouvelle hypothèque low-interest, ainsi argent d'épargne chaque mois sur des paiements. D'autres ont conclu leurs besoins financiers personnels mieux seraient servis avec une nouvelle hypothèque produire des fonds. « Beaucoup d'emprunteurs s'appliquent pour un nouvel argent comptant-à l'extérieur refinancent l'hypothèque, où la balance du nouvel emprunt est plus grande que l'hypothèque précédente, » ont dit le prélèvement de Michael, président-CEO d'hypothèque de l'épargne à la maison, une société d'opérations bancaires d'hypothèque de bureau du commandant 15 basée dans Oxnard, Californie « que ceci produit l'argent comptant que le famille peut utiliser pour n'importe quel but ils désirent. » Typiquement, les prêteurs prêteront jusqu'à 75 à 80 pour cent des cours en bourse courants de la maison. Un emprunt plus élevé de rapport de la valeur d'emprunt peut habituellement être arrangé si le remplissage privé d'assurance hypothécaire (PMI) est inclus. Il y a, naturellement, se fermer coûte de considérer - l'évaluation, les tests de crédit, l'assurance de titres, etc. Mais dans certains cas il y a des manières de réduire au minimum ces coûts. Par exemple, si ce n'était pas trop il y a bien longtemps que le titre a été recherché pour une politique précédente de titre, une mise à jour peu coûteuse simple de la politique pourrait être possible. * * * Priseurs incompétents Les priseurs incompétents sont les cibles d'un système récemment lancé mis en application par le département du capot et du développement urbain (HUD). Le nouveau système de montre de priseur permet à l'administration de capot fédéral (FHA) d'identifier des priseurs liés à un numéro significatif des hypothèques transférées ou impliqués dans les évaluations de la réhabilitation et des emprunts multifamiliaux, et à d'autres segments d'industrie des taux de défaut traditionnellement élevés. L'objectif du système est de sauvegarder des acheteur de maison contre les quelques prêteurs prédateurs qui les décollent des capitaux propres, amplifient leurs charges de créance, et les poussent dans le défaut ou la forclusion. Le » priseur la montre est un autre outil que nous utilisons pour aider plus de familles possédons leurs maisons par l'obtention des hypothèques qu'ils peuvent avoir les moyens, » a dit des mels Martinez de secrétaire de HUD. Le système initialement a été censé indiquer exactement les priseurs sans scrupules les sanctionnent alors automatiquement et les enlèvent probablement des affaires. | 
