Un regard à l'année 2004 d'une perspective janvier, 2004 d'hypothèque Par Jim Woodard L'année 2004 sera une année robuste pour le marché hypothécaire de capot et. Les ventes à la maison pourraient même surpasser les archives d'activité réglés en 2003, selon de principaux analystes. Les homebuilders de la nation sont particulièrement enthousiastes au sujet de la demande croissante en maisons et appartements. Ils se positionnent pendant une autre année record d'activité et de ventes. « A basé sur nos espérances pour des taux de l'emprunt-logement, la performance de maison-prix, des formations de famille et des conditions économiques générales, nous sommes très optimistes que la demande de nouveaux maisons et appartements arrangera légèrement à un inférieur, mais niveau encore-robuste par nouvelle année, » a dit Kent Conine, président de l'association nationale des constructeurs à la maison. « Avec les la plupart, mais pas toutes, des données dedans pour 2003, il est évident que 2003 ait été une année battant tous les records pour le marché unifamilial et pour le propriétaire de logement généralement. Non seulement les ventes à la maison nouvellement construites briseront-elles le repère de million-ensemble pour la première fois sur l'archive, mais il est maintenant évident que la production totale de nouvelles maisons unifamiliales (maisons y compris établies sur les sorts des propriétaires) frappera son de plus haut niveau dans l'histoire en 2003, à environ 1.5 million d'unités réceptrices. » Il a également noté que les bases en évolution du marché, y compris une projection modestement plus élevée de taux d'intérêt d'hypothèque, une évolution plus forte de travail et de produits, et un entretien de fondation démographique forte, maintiendront l'activité unifamiliale du marché à un niveau elevated tout au long de 2004. On s'attend à ce que des ventes de nouvelles maisons unifamiliales éclipsent de nouveau un million d'ensembles en 2004. Du côté de production, les débuts de construction des ensembles unifamiliaux devraient reculer par seulement environ 3.5 pour cent. Dans le secteur multifamilial, un composant de condominium et une production pleine forts de la location de logement de faible revenu fédéralement subventionnée continueront à fournir le support essentiel au marché, alors qu'une meilleure évolution de travail aidera à combattre des vacances d'emploi élevées dans la location de logement. Un analyste a exprimé cette opinion : « Pendant la nouvelle année, une élévation prévue des taux d'intérêt par la suite a pu effectuer la demande des maisons - très probablement pendant les six derniers mois de l'année. Toujours, les experts ne s'attendent pas à un krach. En effet, les gains d'emploi ont pu aider l'excentrage certaines des pertes prévues, faisant à 2004 une année pleine sinon remarquable comme 2003. » La retouche du capot existant - principalement améliorations aux maisons occupées par le propriétaire - et des demandes d'hypothèques pour financer ces projets sera un facteur important en termes d'activités de capot cette année, selon NAHB. « Nous projetons environ $182 milliards d'activité de retouche résidentielle en 2003, et $192 milliards de 2004, » a dit David Seiders, l'économiste principal de NAHB. De façon générale, le logement de la production devrait procéder à un fort et le pas relativement stable en 2004, fournissant le support ferme à l'économie continue. « Nous nous attendons à ce que les milieux des affaires non résidentiels assument un rôle plus fort dans l'expansion économique en évolution, » Seiders avons noté. Un facteur central dans les perspectives de capot est un climat favorable de financement, qui continuera à maintenir à flot les ventes à la maison, transformant l'activité et l'immeuble. Le taux moyen sur le prêt hypothécaire à l'habitation à long terme demeurera au-dessous de 7 pour cent tout au long de 2004, NAHB prévoit. Le coût de prêts immobiliers de réglable-taux devrait rester historiquement entretien bas et se réfléchissant en grande partie d'un 1 des Fonds Fédéral pour cent calibrent par Federal Reserve pour la majeure partie de l'année. * * * Tendances de recommandation d'hypothèque On a récemment conclu une étude concernant les types de régimes d'hypothèque le plus souvent recommandés par des courtiers d'immobilières et leurs agents. De plus en plus, ils favorisent « l'hypothèque garantie empaquette » (GMPs). Ceci offre un groupe empaqueté de services fermants pour un prix. La sensation de beaucoup de professionnels d'immobilières l'approche de GMP est la meilleure pour des consommateurs, parce que les services empaquetés pour un prix offre une alternative attrayante à l'évaluation de bonne foi courante utilisée dans la plupart des cas. Cette réponse a résulté malgré le fait que la plupart des courtiers et agents d'immobilières s'étaient renseignés tout récemment sur GMPs. L'étude indique également que la plupart des sociétés de prêt immobilier ou des courtiers recommandés sont basées dans le local, ou a au moins la représentation forte sur le marché local. L'autre information indiquée dans l'étude : Une fois enquise du facteur le plus déterminant en recommandant un fournisseur d'hypothèque, la réponse la plus comparatrice était le « meilleur taux et les conditions pour l'acheteur de maison. » La deuxième réponse comparatrice était « bonne relation personnelle avec l'officier ou le courtier d'emprunt. » L'étude a été parrainée près à l'intérieur du financement d'hypothèque. Environ 2.000 courtiers et agents d'immobilières ont participé. * * * Richesse de construction de minorités avec des capitaux propres Pour des familles de minorité, l'obtention d'une hypothèque et l'achat d'une maison joue un rôle beaucoup plus important en leurs vies que juste les propriétaires à la maison étant. Il a un impact significatif sur leur santé financière totale, et leur habileté d'accumuler la richesse. Bien plus de la moitié de la richesse personnelle maintenue par les familles homeowning de minorité est dans les capitaux propres qu'ils se sont accumulés dans leur maison. Et leur richesse est bien plus grande que celle des familles non-homeowning comparables. Cela a été indiqué dans une étude et un rapport récents par la fédération du consommateur de l'Amérique. « Éponger l'hypothèque sur une maison a été, et continuera à être, la meilleure et la plus facile manière pour que les familles de minorité établissent la richesse personnelle, » a dit Stephen Brobeck, le directeur exécutif du CFA. Le nouveau rapport sur le propriétaire de logement est basé sur des données rassemblées par l'enquête du conseil de Federal Reserve des finances des consommateurs. Selon les données de Fed, presque tous les propriétaires à la maison (97 pour cent) ont maintenu au moins quelques capitaux propres à la maison, et le propriétaire à la maison typique (médian) avaient accumulé $70.000. Pour tous les propriétaires à la maison, leurs capitaux propres représentent 42 pour cent de leur richesse nette, l'étude de CFA indiquée. Mais pour les familles à revenu modeste et de minorité, ce pourcentage était beaucoup plus élevé. En fait, pour les familles à revenu modeste, les capitaux propres à la maison représentent quatre cinquièmes (80 pour cent) de leur richesse nette. Pour les familles hispaniques, les capitaux propres à la maison représentent plus que la moitié de leur richesse nette. Un des problèmes considérés par des minorités a été indiqué dans une étude par ACORN (association des organismes de la Communauté pour la réforme maintenant), un organisme de recommandation pour les familles low-- et de modéré-produits. Des Latino sont rejetés 1.63 fois supplémentaire que des blancs en s'appliquant pour un prêt hypothécaire, l'étude de GLAND indiquée. Cette différence injustifiée dans le taux d'acceptation de demandes de prêt hypothécaire d'hypothèque avait amélioré un peu en semaines récentes, mais est toujours trop grande. Le « besoin de Lenders de faire mieux, et les régulateurs et les législateurs doivent exiger plus, » a dit Maud Hurd, le président de GLAND. Un numéro croissant des sociétés de prêt immobilier et les courtiers font maintenant un effort spécial de fournir des hypothèques nécessaires pour des personnes de minorité, les aidant entrent dans convoité, monde de richesse-bâtiment du propriétaire de logement. Relations étroites de cet effort de coopératif dedans avec le régime en cours de l'administration pour rendre le propriétaire de logement disponible à plus de minorités. La lacune entre le blanc et les propriétaires à la maison de minorité est entre 25 et 30 points, selon un rapport de l'université de la Californie méridionale à Los Angeles. Cependant, on s'attend à ce que des minorités soient parmi le segment de achat à la maison le plus fort en années à venir. * * * Réductions d'intérêt d'hypothèque Maintenant que nous osons dans une nouvelle année, il est temps de jeter un coup d'oeil sérieux à maximiser vos réductions d'impôt sur le revenu. Et pour beaucoup de familles, l'intérêt sur leur emprunt de prêt hypothécaire à l'habitation est une réduction importante. Deux ou trois choses à maintenir dans l'esprit au sujet de cette réduction : D'abord, vous pouvez déduire l'intérêt d'hypothèque des impôts si elles sont détaillées. Et vous pouvez déduire l'intérêt pour seulement deux propriétés - un dont doit être votre résidence principale. Tout l'intérêt peut être déduit a fourni les équilibres d'hypothèque sont moins de $1 millions. Les propriétaires à la maison peuvent également déduire l'intérêt sur des emprunts de maison-capitaux propres, mais seulement si le mandant est moins de $100.000. Cependant, les réductions d'intérêt d'hypothèque peuvent être limitées basées sur les produits du propriétaire à la maison. Les choses ne sont jamais aussi simples qu'elles pourraient sembler sur la surface. Être sûr d'établir tous les détails au sujet de votre situation de cirpp avec votre préparateur de déclaration d'impôt de comptable ou de professionnel. Pour les matériaux informationnels, à aucun coût, entrer en contact avec votre bureau local de service de recettes (IRS), ou visiter leur site Web à : www.irs.gov. Ou téléphone 800-829-3676. * * * Nouvel acte d'aide d'acompte L'acte d'acompte de rêve américain a été finalement signé dans la loi. Il fournit l'acompte et toute autre aide se fermante upfront de coût aux familles de faible revenu. « Nous agissons pour amener beaucoup de milliers d'Américains plus près du grand but de posséder une maison, » a dit un porte-parole de gouvernement. « Ces fonds aideront beaucoup de familles à atteindre leurs buts, renforcent nos communautés et notre nation entière. Non seulement cette loi permettra-t-elle à des familles de débloquer la porte au propriétaire de logement, il aidera également étroitement la lacune qui sépare des familles de minorité du reste du pays quand il vient à posséder une maison. » La Loi sera administrée dans le cadre du régime à la maison de partenariats de l'investissement du HUD. Ce régime a joué un rôle principal en adressant les pénuries de location de logement accessible et propriétaire de logement ces dernières années. | 
