MARQUAGE DE CRÉDIT ET PRÊT D'HYPOTHÈQUE
Juillet, 2000 par Jim Woodard Ce qui est vos « points d'hypothèque ? » La réponse pourrait déterminer si vous qualifiez pour qu'un emprunt finance la prochaine maison que vous voudriez acheter -- ou les conditions vous êtes offert par un prêteur pour refinancer votre hypothèque. Ou si vous êtes une société de prêt immobilier, les points de vos usagers seront un facteur important en déterminant si, et quand, vous pouvez clôturer un emprunt pour elles. Pendant la décennie passée, l'industrie d'hypothèque tranquillement mais agressivement avait développé un système des personnes de marquage, lié à leurs possibilités pour rembourser un prêt hypothécaire. Pendant longtemps, les consommateurs ne se rendaient pas compte il avaient lieu. Maintenant, beaucoup de personnes savent le système, mais les prêteurs sont encore peu disposés à leur dire que leur marquage est déterminé et ce que sont leurs points. Et un numéro croissant des emprunteurs estimatifs posent des questions sur le système de notation. Elles veulent et exigent des réponses. Les acheteur de maison avec une vingtaine de 700 ou plus élevés n'ont habituellement aucun problème obtenir un prêt hypothécaire désiré. En fait, les prêteurs dérouleront souvent le tapis rouge pour ces acheteurs, savoir les écritures traversera facilement et rapidement. D'une part, si les points s'avèrent être bas, ou un drapeau de « attention » est attaché au rapport, prêteurs transmettra typiquement l'application, selon Jeff Segal, président de D.L. Mortgage, Inc., une société importante de courtier en prêts hypothécaires en Californie. La plupart des prêteurs attendraient plutôt un demandeur de élevé-marquage pour venir le long, plutôt cette dispute avec un demandeur avec des qualifications à haut risque ou marginales, il a dit. Le marquage peut être un développement très positif en prêts hypothécaires de traitement et se fermants. Il accélère le procédé de manière significative. Il peut également rendre la vie plus difficile pour quelques demandeurs. Un problème principal dans le système courant est la méthode par laquelle les points d'une personne sont déterminés. Il fait participer leurs rapports de crédit des bureaux principaux de reportage de crédit, et un « modeleur » qui détermine les points de crédit. Lenders emploient alors les points pour déterminer l'admissibilité d'emprunt, taux d'intérêt et autre nomme associé à une hypothèque. « En plus du rapport de crédit d'une personne, le marquage est affecté par beaucoup de substance incorrecte - l'information qui ne devrait pas être considérée du tout, » Segal a indiqué. « Et si une personne peut mettre la main sur cette information et des trouvailles qu'il est rempli d'erreurs, cela prennent des semaines ou des mois pour cela faire enlever ou être corrigés. Ce peut être un vrai cauchemar. » Le système de notation défavorable et l'impact injuste sur des acheteur de maison finalement est adressé par des législateurs. On propose de nouvelles lois qui donne à des acheteur de maison le « droit pour connaître » leurs points de crédit. Lenders peut bientôt être requise de partager les points de crédit avec des demandeurs d'emprunt, avec des informations sur la façon dont les points étaient déterminés. « Un exemple de la façon dont des points peuvent être négativement effectués est quand quelqu'un fait des emplettes pour un emprunt sur l'Internet ou transfère des équilibres d'emprunt sur des cartes de crédit afin d'obtenir des taux d'intérêt plus favorables, » a dit Kay Wilson-Bolton, président d'une association régionale des agents d'immobilières. « Chaque instruction de crédit effectue négativement les points. » * * * Une place de plus en plus chaude sur le marché d'immobilières est capot de corporation. Elle affecte directement la vente à la maison et les marchés hypothécaires locaux. Les sociétés achètent les propriétés résidentielles pour loger des employés temporairement tandis qu'elles trouvent une maison permanente de leurs propres dans une zone où elles ont été transférées - ou tandis qu'un employé est sur une tâche temporaire. Ceci a devenu soit une industrie $3 milliards, selon le CEO du capot de corporation occidental Denver-basé d'avenue. « Dans beaucoup de zones, demande du capot de corporation temporaire a dépassé l'alimentation. Cela a rendu investissant dans de telles propriétés hautement lucratif, » le CEO a dit. * * * « Maisons empêchées de $3.000 - aucun argent vers le bas. » C'était le titre en caractères gras d'une promotion de expédition récente, annonçant un guide de gagner l'argent à partir des maisons empêchées et vendues aux enchères. Mais ne pas être mal orienté, des conditions un rapport de la Commission commerciale fédérale. « Vous êtes susceptible d'entendre des lancements pour des maisons étant vendues et vendues aux enchères dans votre zone à de grands prix. Mais l'affaire n'est pas toujours ce qui est promis. Et si vous achetez un de ces guides, vous pouvez finir dépenser vers le haut plus que vous avez prévu, » le rapport de $$etFTC avertit. Les guides se vendent typiquement pour environ $50. Le vendeur veut habituellement le numéro par la carte de crédit ou un retrait direct de l'acheteur d'un compte courant. Vous pouvez même être affiché pour un guide que vous n'avez pas commandé, un rapport de $$etFTC précise. « Dans beaucoup de cas, le guide vendant des affaires affichera un par la carte de crédit ou débitera un compte courant même si le consommateur n'a jamais accepté d'acheter n'importe quoi. Ils obtiennent votre compte bancaire ou information par la carte de crédit sous des prétextes faux, réclamant parfois qu'ils ont besoin du numéro de compte pour vérifier une histoire de crédit ou au « hold une commande. « Quand le guide arrive dans le courrier, les chances sont lui contient loin moins d'information que prévues. En fait, c'est l'information qui est facilement disponible ailleurs pour libre, » le rapport de $$etFTC indiqué. Résultat : Tandis qu'il est possible d'acheter des maisons par des ventes de forclusion, vous ne trouverez pas les « bonnes affaires » annoncées des guides d'enchère vendus par les instigateurs frauduleux. Les maisons mieux maintenues étant vendues dans une vente de forclusion se vendront pour près de leur valeur évaluée, le $$etFTC remarquable. Les maisons qui se vendent pour des prix sensiblement inférieurs sont souvent dans le délabrement ou sont situées dans les communautés instables. En outre, des maisons empêchées sont habituellement vendues « comme est. » Elles ne viennent pas avec des garanties, et des vendeurs ne sont pas requis de ne révéler aucun problème. Acheteurs, en particulier ceux qui ne payent pas un inspecteur à la maison professionnel avant que se fermant sur l'affaire, peuvent se trouver mired dans les factures imprévues de dépannage. | 
