Demandes de prêt hypothécaire d'hypothèque de Refi augmentant juin, 2005 Par Jim Woodard Pendant que les taux d'intérêt d'hypothèque plongent, le numéro de refinancent des demandes de prêt hypothécaire d'hypothèque continuent à augmenter. C'est le scénario en mai, selon un rapport de l'association de banquiers d'hypothèque. Les emprunteurs veulent évidemment se verouiller dans un taux de l'emprunt-logement money-saving en refinançant leur emprunt existant, avant ces taux poussent vers le haut de nouveau. Les « taux ont diminué au cours des dernières semaines, » a dit le VP pour la recherche et les sciences économiques pour le MBA. « Tandis que le numéro de refinancent les applications ont augmenté de 6.5 pour cent la semaine dernière, le volume du dollar accru de plus de deux fois cette quantité - 13.5 pour cent. C'est compatible à l'idée que les emprunteurs avec de plus grands emprunts d'équilibre répondent rapidement même à de petites incitations de taux pour refinancer, » il a dit le 25 mai. L'action de refi de l'activité d'hypothèque a grimpé jusqu'à 40.3 pour cent d'applications totales à l'heure du rapport de MBA. ________________________ Ventes à la maison et demande se levant aux niveaux record En dépit des prix domestiques de montée sur la plupart des marchés, les ventes à la maison existantes atteignent des niveaux élevés record. Les ventes à la maison unifamiliales s'étaient développées essentiellement ces derniers mois, atteignant un taux annualisé record d'environ 6.28 millions d'ensembles, selon une association nationale de rapport d'agents d'immobilières. Les ventes à la maison existantes totales (unifamilial y compris, des townhomes, des condominiums et coopératif) montent également aux niveaux record. Une des plus grandes hausses par état des prix domestiques est rapportée en Californie. Le prix médian dans cette condition principal récemment $500.000. Les prix augmentent généralement à environ de 12.5 pour cent au-dessus de ceux il y a d'une année. Une raison principale en ventes superbe-actives est, naturellement, les taux d'intérêt bas continus d'hypothèque. « Le volume record de ventes à la maison est un peu inattendu, mais ainsi a lieu la performance des taux d'intérêt d'hypothèque qui ont été inférieurs à prévoir, » a dit l'économiste principal du NAR. « Quand nous regardons tous les facteurs influençant le marché d'aujourd'hui d'immobilières, nous voyons ces facteurs venir ensemble pour coïncider avec une demande démographique puissante du capot. » La demande croissante en immobilières résidentielles autres soutient les lieux que l'achat d'une maison est le meilleur de toutes les formes d'investissement. C'a été plus de des décennies évidentes de passé, mais tellement clair indiqué dans le passé car il est sur le marché d'aujourd'hui. _____________________ Popularité hybride de gain d'hypothèques Une étoile en hausse dans des régimes d'aujourd'hui d'hypothèque résidentielle est l'emprunt-logement à taux variable hybride (ARM). La demande croissante en cet emprunt créateur est même étonnante les analystes industriels d'hypothèque. Une hypothèque hybride est une avec un taux à intérêt fixe pendant une première période des années, retournant alors à un emprunt-logement à taux variable d'une année (ARM) pour le reste de sa condition de 30 ans. En d'autres termes, c'est un mélange des programmes fixes et réglables qui semblent fonctionner très bien pour beaucoup de consommateurs. La période initiale de taux fixe peut être de 3, 5, 7 ou 10 ans. Plus l'à période fixe est long, plus le taux d'intérêt disponible est élevé. L'hybride le plus populaire est aujourd'hui le BRAS 5/1 hybride, avec un taux fixe pour cinq ans avant que le programme réglable d'une année donne un coup de pied dedans. Ces emprunts représentent maintenant two-fifths de tous les bras, selon un rapport de Freddie Mac, d'un acheteur secondaire des prêts hypothécaires à l'habitation existants et du fournisseur des fonds pour de nouvelles hypothèques. Freddie Mac et Fannie Mae travaillent maintenant sur des manières de rééquiper leur régime hybride d'hypothèque pour gagner une plus grande action de ce segment de marché croissant. Les hypothèques hybrides ont été la force d'entraînement principale en volume propulsif de prêt de BRAS ces derniers mois, et le pas des demandes de ces emprunts continue à se développer. Beaucoup d'acheteur de maison qui examinent de manière approfondie leurs options d'hypothèque sélectionnent un hybride. Il transporte un taux d'intérêt sensiblement inférieur que des 30 ans conventionnel, un prêt, et les emprunteurs ont l'affirmation que leur taux (et paiement d'hypothèque) ne lèvera pas pendant au moins cinq années. Beaucoup de familles ne possèdent pas leur maison plus de cinq ans. « La plupart des consommateurs se rendent compte que les taux d'intérêt d'hypothèque monteront probablement en futurs mois, et ils peuvent se sentir incommodes au sujet de la demande concernant le BRAS d'une année droit, » a dit le prélèvement de Michael, président-CEO d'hypothèque de l'épargne à la maison, une société d'opérations bancaires d'hypothèque de multi-bureau basée dans Oxnard. Les « emprunteurs recherchent de plus en plus les types alternatifs d'emprunts qui leur donneraient un à bas taux et une certitude que leur taux ne montera pas rapidement. Être une hypothèque hybride semble au juste ce que le docteur a commandé dans beaucoup de cas. Ces hypothèques sont maintenant disponibles pour financer l'achat de tous les types des propriétés résidentielles, et pour refinancer un emprunt existant. » ___________________ Régime de financement d'action d'énergie de `' Beaucoup de propriétaires à la maison ne se rendent pas compte d'un régime de financement spécial « d'action d'énergie » qui pourrait leur être très salutaire. C'est l'hypothèque de rendement optimum du FHA (EEM) - un produit d'emprunt unifamilial d'assurés prioritaire. Le régime d'EEM identifie que l'efficacité énergétique améliorée dans une maison peut augmenter son accessibilité en réduisant les frais d'exploitation. Les améliorations rentables d'énergie ont comme conséquence les factures de service inférieures, conservent l'énergie et rendent plus de produits disponibles pour le paiement d'hypothèque et d'autres charges. Le régime d'EEM permet à un emprunteur de financer 100 pour cent des charges d'un ensemble de mesures rentable d'énergie -- c.-à-d., les améliorations de propriété pour rendre la maison plus de rendement optimum. L'ensemble de mesures d'énergie est un où le coût des améliorations, y compris l'entretien, est moins que la valeur actuelle de l'énergie économisée au cours de la vie utile de ces améliorations. L'emprunteur n'a pas besoin de qualifier pour le financement additionnel ou de fournir l'acompte additionnel. Il n'y a aucun besoin de deuxième évaluation qui réfléchit les charges de l'ensemble de mesures d'énergie, et des améliorations peuvent être appliquées pour rétroadapter une maison existante ou pour améliorer l'efficacité énergétique de la construction proposée. L'EEM est habituellement utilisé conjointement avec un régime de financement d'hypothèque d'achat. Il est disponible pour de nouvelles et existantes maisons unifamiliales, aussi bien que des condominiums, des townhomes, le capot manufacturé et 1-4 propriétés d'ensemble de famille. Pour plus d'informations sur le régime d'EEM, entrer en contact avec un professionnel local d'hypothèque, ou le bureau régional de l'administration de capot fédéral (FHA) ou du département du capot et du développement urbain (HUD). ______________________ Immobilières commerciales : une opportunité opportune Le marché commercial d'immobilières a été donné un pronostic particulièrement sain par des analystes industriels. Les quatre secteurs principaux du marché - bureau, détail, industriel et multifamilial - s'amélioreront solidement au cours des deux années à venir, il est prévus par l'association nationale des agents d'immobilières. « Il y a, naturellement, des plus et minus affectant la projection pour la tendance à la hausse sur le marché, » a dit David Lereah, l'économiste principal du NAR. La « dépense d'affaires a été hésitante de tard. D'une part, les travaux s'étaient développés depuis le début de l'année dernière. » Lereah a indiqué que quelques incertitudes pourraient potentiellement effectuer les secteurs commerciaux d'immobilières. Mais tout bien pesé, les bases pour tous les secteurs s'améliorent. « Nous avons vu un renforcement sur le marché du travail, les capitaux avaient coulé dans les immobilières commerciales aux niveaux record, l'élévation modeste des taux d'intérêt en tant que de besoin n'effectue pas des placements à long terme, et il y est eu un réapprovisionnement sain des inventaires des affaires. » Jusqu'ici cette année, placements dans des immeubles de bureaux a augmenté de 30 pour cent au-dessus de l'année dernière. Le prêt commercial est en hausse tandis que les délinquances sont en baisse, et les niveaux de construction ont stabilisé. C'est de bonnes nouvelles pour les individus qui avaient considéré un saut dans le marché commercial d'immobilières. Ceci peut être un temps stratégique pour l'action. _______________________ Nouveau régime de Freddie Mac Les Propriétaires de nouvelles propriétés multifamiliales ont reçu de bonnes nouvelles de Freddie Mac récemment. Cet acheteur principal des hypothèques existantes a annoncé une nouvelle option multifamiliale d'hypothèque pour des emprunts aux emprunteurs. Le régime a pu réduire louent-vers le haut des conditions d'occupation, prolongent l'option de taux-verrou, et augmentent la liquidité pour les propriétés nouvellement construites ou rehabbed. Le nouveau régime s'appelle Louer-Vers le haut premier. C'est un effort d'aider des propriétaires et des prêteurs de propriété à répondre à un marché compétitif de plus en plus. Dans le cadre de ce nouveau régime, Freddie Mac verouillera un taux beaucoup plus en avance dans la construction et loue-vers le haut le cycle pour un complexe d'appartements nouvellement construit. « Verouiller le taux élimine plus en avance le risque du taux d'intérêt pour un emprunteur beaucoup plus en avance dans le procédé, » a dit un porte-parole de Freddie Mac. « Dans l'environnement courant, ceci est un dispositif critique puisque la plupart des observateurs du marché s'attendent à ce que les taux augmentent en mois à venir. » ______________________ Using ces capitaux propres à la maison croissants Les valeurs à la maison de montée ont produit des hausses énormes des actions ordinaires pour les propriétaires à la maison, et bon nombre d'entre eux utilisent l'argent comptant des manières créatrices. La quantité de capitaux propres à la maison extraite par des propriétaires de propriété a atteint l'année dernière $705 milliards - de $266 milliards de 1999. La majeure partie de cet argent de capitaux propres a été utilisée pour acheter une autre maison, rembourser la créance par la carte de crédit, et placer des projets d'amélioration de l'habitat. Un numéro croissant des propriétaires à la maison emploient l'argent comptant pour acheter les propriétés d'investissement - 2.2 millions l'année dernière comparés à 1 million de 1994, selon un rapport d'intelligence de consultation d'affaires de SRI. La manière la plus bloquée et la plus profitable d'utiliser les capitaux propres croissants dans votre maison est (1) a laissé lui continuent à se développer avec la valeur de montée de votre maison et l'amortissement comptable de votre prêt hypothécaire, ou (2) l'utilisation il dans l'achat d'une autre maison, ou (3) prennent une partie de cet argent de capitaux propres pour acquérir des immobilières d'investissement. Des immobilières ont été longtemps connues comme premier choix des investisseurs chevronnés. Quelques investisseurs recherchent et achètent le terrain vierge stratégiquement localisé. Comme le vieil adage énonce : « Terre d'achat - ils ne font pas davantage de elle. » _____________________ Limite de atteinte d'hypothèque inverse du HECM du FHA L'hypothèque de conversion de l'avoir propre du FHA (hypothèque inverse) a presque atteint son bouchon de 150.000 emprunts, établi par Congress. Le bouchon n'a été récemment interprété comme s'appliquant à tous tels emprunts chaque écrite, pas le portefeuille courant des emprunts exceptionnels, selon un rapport à partir de l'association de banquiers d'hypothèque. Les hypothèques inverses sont un type unique d'hypothèque disponible pour autoguider des propriétaires 62 ans et plus vieux. Au lieu de faire à des paiements d'hypothèque chaque mois, le propriétaire à la maison reçoit un enregistrement quelques points de droit, pour le reste de leurs vies. L'emprunt et les intérêts courus est payé outre de quand les propriétaires à la maison vend la propriété, se déplace de sa maison, ou meurt. Les données du MBA indiquent que depuis le commencement du régime inverse d'hypothèque de HECM en 1989, le FHA a approuvé de près de 140.000 des emprunts. Aux taux courants d'avenant, le bouchon probablement sera atteint cet été. Il pourrait être changé à cette remarque. Tandis que les ventes de ces emprunts se développaient modérément pendant les années 90 -- se levant de plusieurs centaines d'emprunts à une moyenne environ de 7.000 par an - puisque 2001 que le régime s'est développés exponentiellement, avec plus de 37.000 emprunts de HECM assurés par FHA l'année dernière. Le MBA prévoit que le volume de cette année dépassera cela de l'année dernière par une marge forte. __________________ JEUNE ACTIVITÉ DU MARCHÉ DE FIL D'ACHETEURS À LA MAISON Les jeunes familles et individus sont les acheteurs primaires de nouvelles maisons sur le marché d'aujourd'hui, selon un rapport de l'association nationale des constructeurs à la maison. Les jeunes acheteurs les plus actifs sont des XER de génération (entre âge 27 et 40) et des écho-boomers (ces nés après 1979). Ces groupes achètent 55 pour cent de toutes les maisons nouvellement établies et sont devenir rapide l'avant-gardiste principal sur des marchés du logement des États-Unis, on l'a noté dans le recensement des États-Unis et les rapports de NAHB. Ces acheteurs GEN-x représentent environ 28 pour cent de toutes les familles des États-Unis. Ils étaient responsables d'environ 49 pour cent de tous les nouveaux achats à la maison dans la période de reportage la plus récente. Encore six pour cent de maisons nouvellement établies ont été achetés par des eco-boomers, et 33 pour cent ont été achetés par des boomers de bébé. Environ 12 pour cent ont été achetés par les vieillards au-dessus de l'âge 60. Une autre conclusion intéressante : Une étude de NAHB indique que 37 pour cent de GEN-XER et 27 pour cent d'écho-boomers destinent pour acheter des maisons en deux années à venir, comparées à juste 13 pour cent de boomers de bébé et à six pour cent de vieillards. Les acheteurs plus jeunes peuvent être plus économes que leurs parents en ce qui concerne leurs choix de capot à certains égards. Cependant, ces familles se relevant disent qu'ils veulent une maison qui est environ 50 pour cent plus grande que leur résidence courante. | 
