NOUVEAUX CONCEPTS d'HYPOTHÈQUE ÉMERGEANT novembre, 2002 Par Jim Woodard Les nouveautés émergent constamment dans le domaine de prêt hypothécaire à l'habitation, offrant de nouvelles indemnités pour des emprunteurs. Maintenant nous avons un régime d'hypothèque qui permet à l'emprunteur de sauter des paiements quand l'argent est particulièrement serré. C'est un régime développé par Fannie Mae, le plus grand acheteur de la nation des prêts hypothécaires à l'habitation existants. Il maintenant est vérifié sur plusieurs marchés dans le pays. Fannie Mae appelle les nouvelles hypothèques de « pouvoir de paiement » de régime. Le nouveau régime est très semblable aux 30 ans conventionnel, emprunt de prêt hypothécaire à l'habitation de taux fixe, mais il vient avec une configuration unique. L'emprunteur a le droit contractuel de sauter jusqu'de deux mois aux paiements par an - ou jusqu'à 10 paiements pendant la vie de l'emprunt. L'emprunt peut être utilisé pour l'achat ou le refinancement des maisons unifamiliales, des duplex ou des condominiums. Quand l'emprunteur choisit de sauter un paiement d'emprunt, la quantité bénévole est ajoutée à la balance principale de l'emprunt. Elle a amorti au-dessus de la condition restante de l'hypothèque. Aucun argent n'est épargné en sautant un paiement. Pour plus d'information, contacter un prêteur ou un courtier en prêts hypothécaires. * * * Les propriétaires à la maison qui refinancent leurs maisons et argent comptant de prise hors de l'affaire en amplifiant leur équilibre de prêt hypothécaire par plus de 20 pour cent sont beaucoup pour défaut de paiement hypothèque. C'est la conclusion de Fannie Mae que les cadres après une étude étendue de refinancent des emprunts. En conséquence, Fannie Mae insistera sur le fait que les emprunts qu'ils achètent transportent après le 1er février une surtaxe de 0.75 pour cent si la balance du nouvel emprunt est plus de 2 pour cent, ou de $2.000 (celui qui est moins), au-dessus de la balance de l'emprunt étant refinancé. Si le propriétaire à la maison refinance un emprunt de maison-capitaux propres et une hypothèque primaire en même temps, avec l'idée de créer un nouveau prêt hypothécaire primaire, ceci sera considéré un argent comptant-à l'extérieur refinancent et seront sujets au nouvel acte. Maintenir dans l'esprit que vous pouvez sortir toujours $2.000 ou moins comptant d'un emprunt de refinancement et ne pas payer le droit supplémentaire. Et le nouvel acte s'applique seulement aux prêts hypothécaires à vendre à Fannie Mae, autant de sont. Fannie Mae est également inquiété du refinancement périodique - les propriétaires à la maison qui refinancent plusieurs fois en seule année, leurrés par abaisser constant des taux d'intérêt. Ils croient que ces emprunts auront également comme conséquence des taux de défaut élevés. Par conséquent, Fannie Mae ne permettra pas le refinancement de ses hypothèques qui sont moins qu'an. Les nouvelles conditions peuvent être une pillule dure à avaler par beaucoup de propriétaires à la maison. Il y a eu une hausse régulière des propriétaires qui consolident l'autre créance dans un emprunt de capitaux propres à la maison ou en épongeant l'autre endettement avec l'argent comptant-à l'extérieur place d'un emprunt de refinancement. En outre, avec des maisons se levant tranchant en valeur ces derniers mois beaucoup de familles choisissent de transformer leur maison existante plutôt qu'achetant un neuf. Et des fonds pour couvrir le coût de retouche sont souvent produits d'un emprunt de refinancement ou de capitaux propres à la maison. * * * Une autre étude récente indique que 25 pour cent d'emprunteurs de première année d'hypothèque ont refinancé leurs emprunts en deux dernières années. Environ quatre sur 10 de ceux refinancent des transactions ont eu en remboursant une ligne de crédit de capitaux propres à la maison ou une hypothèque. Cette étude a été menée par Synergistics Research Corporation. * * * En conclusion, le sénat a récemment passé « la Loi de simplification d'acompte de FHA de 2002. » Il attend maintenant le passage par la Chambre. La nouvelle loi aidera à augmenter la disponibilité du capot accessible et à augmenter des opportunités de location de logement et de propriétaire de logement généralement. Elle contient plusieurs dispositions conçues pour augmenter l'accessibilité de capot, y compris des limites multifamiliales d'emprunt de l'indexation FHA à l'inflation. Ceci devrait encourager plus de construction des ensembles de location, de ce fait facilitant un problème croissant des manques de location sur beaucoup de marchés. La « indexation des limites d'emprunt à l'inflation fournira la stabilité aux régimes multifamiliaux d'assurance hypothécaire de FHA et donnera des constructeurs et des prêteurs confiance qu'ils pourront utiliser les régimes dans leurs communautés que chaque année, même pendant que les coûts de construction et de terre montent avec le temps, » a dit Gary Garczynski, président de l'association nationale des constructeurs à la maison. La facture augmenterait également l'accessibilité de capot en prolongeant de manière permanente le procédé unifamilial d'acompte de simplification de FHA, continuant à le faciliter pour que les familles low-- et de modéré-produits obtiennent le financement nécessaire pour acheter une maison. * * * Le financement d'un achat de maison, ou le refinancement d'un emprunt existant, avec une hypothèque de ministère des anciens combattants devient une option plus attrayante pour des vétérans. Le VA a récemment rationalisé leur système de financement d'hypothèque. Pour les vétérans qualifiés qui ont, ou peut obtenir, un certificat de l'admissibilité, ils peut maintenant obtenir VA-garanti refinancent l'hypothèque sans l'évaluation, le test de crédit ou la vérification de produits. Et le système est plus efficace que dans le passé, permettant pour accélérer le procédé. Les hypothèques de VA ont utilisé pour financer l'achat d'une maison portent en appel en particulier. Ces emprunts sont souvent faits sans n'importe quel acompte, et offrent fréquemment des taux d'intérêt inférieurs qu'est normalement disponible avec d'autres genres d'hypothèques. Les taux d'intérêt sur des emprunts de VA sont concurrentiels avec des hypothèques conventionnelles. À cette écriture, les taux de VA sont de 6.3 pour cent pour un emprunt de taux fixe de 30 ans - 5.5 pour cent pendant des 15 années fixes. En fait, on a signalé que si le prêteur est approuvé dans le cadre du régime de traitement d'évaluation du prêteur du VA, le prêteur peut réviser l'évaluation remplie par un priseur et une fin VA-attribués l'emprunt sur la base de cette révision. Ceci peut expédier le procédé de closing d'emprunt sensiblement. Un vétéran qui n'a pas un certificat peut obtenir un facilement en remplissant VA la « forme 26-1880 - demande d'un certificat de l'admissibilité » pour des indemnités de prêt immobilier de VA. Le soumettre à un bureau local de VA avec des copies de vos papiers plus récents de décharge. Il n'y a aucune limite d'emprunt de VA de maximum, mais les prêteurs limitent généralement des emprunts de VA à $240.000. C'est parce que la plupart des prêteurs vendent des emprunts de VA sur le marché secondaire, et cela place actuellement une limite $240.000 sur les emprunts. L'information sur des prêts hypothécaires de VA, réclamer gratuitement, 1-877-832-9347. Une alternative aux emprunts de VA dans quelques conditions sont des prêts hypothécaires pour des vétérans financés par des répartitions de condition. Plusieurs conditions ont de tels régimes, y compris la Californie, le Texas, l'Orégon et le Wisconsin. | 
