Hypothéquer les lettres de sollicitation par Henry Savage
Je reçois beaucoup de lettres de sollicitation d'hypothèque, car je suis sûr que beaucoup de lecteurs font. La plupart d'entre eux est fallacieuse -- encore plus que d'autres. J'ai décidé de répondre à une lettre que j'ai reçue hier. Me permettre de partager une partie du contenu dans la lettre, et je cote : - « 30 ans fixes, 1.95% » (dans de grandes lettres "BOLD" au sommet de la lettre)
- « Nos emprunts de dégrèvement des tarifs peuvent te fournir un taux fixe de 30 ans de 1.95%… »
- « … vous pouvez sauver $1.764 tous les mois… »
- « Ma compagnie croit que l'honnêteté… est la seule manière de développer de longs clients d'hypothèque de vie…. »
Laisser maintenant nous jeter un coup d'oeil à une partie de la copie fine de l'autre côté de la lettre, et moi cotent : - « Le taux des pourcentages annuel initial (APR) pour un prêt hypothécaire de 30 ans avec l'emprunt de 80% à la valeur est 4.981%. Le taux est fixe pendant 12 mois et règle vers le haut 7.5% de la quantité de paiement annuellement pendant les dix premières années de l'emprunt. »
Êtes-vous confondu encore ? Voyons… la lettre vend deux fois un taux fixe de 30 ans de 1.95 pour cent. Mais la copie fine estime AVR. initial à 4.981 pour cent et indique que le taux est seulement fixe pour les 12 premiers mois, réglant « vers le haut 7.5% de la quantité de paiement annuellement…. » Huh ? Est-ce que, ceci des 30 ans taux approuvent sont fixe à 1.95 pour cent ou pas ? Je décide de faire un appel au camarade qui a signé la lettre. Je demande lui de nom et je suis dit qu'il est au déjeuner. Le type au téléphone offre l'aide. Ainsi je lui dis que j'ai reçu cette lettre et je suis assez bien informé au sujet des hypothèques mais suis confondu par la lettre. Comment pouvez-vous mal interpréter un taux fixe de 30 ans de 1.95% ? Je demande si les 1.95% représente un taux de paiement, et n'ai rien à faire avec le taux d'intérêt effectif. Le camarade confirme les 1.95% est le taux de paiement. Je demande ce qu'est le taux d'intérêt effectif. Il me dit qu'il n'est pas sûr mais quelque chose de près de 7.50 pour cent. Maintenant nous faisons quelques progrès. Je lui demande si le taux d'intérêt effectif est fixe pendant 30 années. Il dit qu'il n'est pas sûr et propose qu'il obtiennent à mon numéro ainsi le camarade qui a signé la lettre peut m'appeler en arrière. Une demi-heure plus tard je reçois un appel de l'auteur de lettre. Il confirme que le 1.95 pour cent est en effet un taux de paiement, pas le taux d'intérêt. Mais d'autre part il dit que si mon crédit est bon, le taux d'intérêt effectif serait plus près de six pour cent, mais il n'est pas sûr. Ainsi je lui demande si le taux d'intérêt prévu de six pour cent est fixe pendant 30 années. Il dit oui. Que diriez-vous du 1.95 pour cent ? C'est quand il obtient vraiment embrouillant. Il me dit que que le taux de paiement de 1.95 pour cent est en effet fixe mais lui a évité ma question au sujet du réglage annuel ascendant de 7.50 pour cent. Il obtient alors absurde direct. Il reconnaît que la lettre peut être embrouillante et peut-être un peu trompante mais me dit que la langue dans la lettre est exigée par loi fédérale -- Je pense qu'il a dit la Commission commerciale fédérale. Dire ce qui ? ? Maintenant il est temps pour que j'explique cet emprunt aux lecteurs. Le taux d'intérêt effectif est fixe très probable pendant 30 années, et peut être verouillé probablement dedans à environ six ou 6.50 pour cent. Le 1.95 pour cent est comment le paiement minimum est calculé. Par exemple, sur un emprunt $300.000, le paiement minimum serait calculé comme si le taux d'intérêt est de 1.95 pour cent. Ceci effectuerait le paiement minimum $1.101. Mais si le taux d'intérêt effectif sur un emprunt $300.000 est de 6.50 pour cent, l'intérêt mensuel est égal à $1625. Effectuer le paiement minimum $524 moins que l'intérêt a chargé. L'équilibre de l'emprunteur augmentera tous les mois. C'est amortisation négative. Ainsi ce type essaye de me convaincre que cette coquille-jeu-de-un-lettre est un produit des régulateurs fédéraux. Les mots de la lettre sont plats : « un taux fixe de 30 ans de 1.95%. » Nulle part fait la mention de lettre un taux de paiement. Nulle part elle mentionne cela qui effectue le paiement minimum aura comme conséquence un équilibre toujours croissant d'hypothèque. Et ces clowns se vantent au sujet d'être honnêtes. Incroyable. Des gens, je l'ai dite beaucoup de fois avant : S'il semble trop bon d'être vrai, elle est probablement. | 
