Nation condamnée à 2 millions de forclusions par Broderick Perkins
Les deuxièmes millions des prévisions d'étude de forclusions balayant la nation en prochaines années, indique qu'elle n'importera pas ce que le Feds font pour fixer le problème. Les « forclusions affecteront 2 millions de propriétaires à la maison, » par le chercheur upstart HousingPredictor.com de marché du logement dit que des hypothèques de subprime sont le coupable. Parmi les résultats du chercheur indépendant : - Plus de 2 millions de propriétaires à la maison feront face à la forclusion dans deux prochains et à une moitié des années, dû en grande partie aux emprunts écrits qui ne devraient pas avoir été.
- Les la plupart, 76 pour cent de forclusions récentes ont résulté des emprunts de grand intérêt de subprime de taux faits aux emprunteurs qui ne pourraient pas autrement qualifier pour un emprunt.
- Encore 15 pour cent des emprunts failed ont été faits avec des hypothèques conventionnelles, mais beaucoup ont contenu aucunes-vers le bas de paiement conditions risquées low-- ou.
- Les 9 pour cent demeurants d'emprunts empêchés ont étudié les emprunts inclus de NO- et de bas-documentation qui obtiennent approuvé avec peu le cas échéant la vérification des produits.
- Plus de 50 pour cent de tous les prêts hypothécaires à l'habitation faits dans 2006 ont été écrits avec 5 pour cent ou moins vers le bas.
« La figure est particulièrement significative puisque les hypothèques comme ceci étaient impossibles presque à obtenir excepté par ceux avec d'excellentes histoires de crédit et produits forts jusqu'il y a à deux ans, » a dit Mike Colpitts, rédacteur de HomePredictor.com. Colpitts indique que l'étude est basée sur une étude de 100 archives publics et d'entrevues du marché d'immobilières conduits par des chercheurs. Tard l'année dernière, le centre âgé de cinq ans pour le rapport du prêt responsable sur la question, « masse perdante : Les forclusions en marché de Subprime et leur coût pour autoguider des propriétaires » ont utilisé un ensemble de données de propriété industrielle d'emprunt-niveau de plus de six millions d'emprunts titrisés de subprime et déterminé 2.2 millions de propriétaires à la maison ont ont déjà perdu la ferme ou la volonté d'ici 2008, en raison des emprunts de subprime. Le centre a longtemps réclamé des règles fédérales plus raides pour régir les emprunts risqués. Réfutant l'étude au sol perdante, « emprunt d'hypothèque des États-Unis : Fournir à des Américains l'opportunité, ou risque excessif imposant ? » une étude par l'oldCenter de quatre ans pour la recherche statistique (CSR) indique que des règles plus raides pourraient pousser de 580.000 à 1.1 million d'emprunteurs hors du marché et laisser pas moins de $188 milliards en argent d'hypothèque à la banque. Les données utilisées par étude d'origines d'hypothèque de CSR de « plusieurs institutions financières importantes » et ont été placées par l'association américaine de services financiers (AFSA), un groupe de banques industrielles, autofinancent des institutions, des sociétés de prêt immobilier, des sociétés de financement financières, des émetteurs par la carte de crédit et d'autres accordant le crédit aux consommateurs et aux petites entreprises. « Il y a de la preuve que si le Fed ne laisse pas tomber des taux vers la fin de l'année, nous serons dans une crise, » Colpitts a dit. Le Fed est occupé avec les sujets de normalisation. Moins de prêteurs réglés de niveau de condition sont, en partie, pourquoi il y a une action plus de normalisation à essayer de manager le fatras d'hypothèque. Colpitts indique qu'il n'importera pas si des règles plus raides sont écrites ou si aucune règle n'est écrite. « Le consensus parmi des économistes est que le Feds juste n'ont agi assez rapidement de faire rien. S'ils font n'importe quoi, il sera trop peu trop tardif, » il dit, comparant le paysage courant de prêt immobilier au scandale d'épargne et de prêt des fin des années 1980 et du début des années 90. Mais comparer la caution à l'extérieur alors à la fureur des forclusions est maintenant beaucoup comme comparer des hypothèques principales aux hypothèques de subprime. Il y a quelques similitudes entre les deux événements, mais elles comprennent la fraude, les forclusions et un drain économique. Aujourd'hui, généralement, le taux montant de forclusions plus directement est associé aux emprunts mal souscrits. Selon « un examen des crises bancaires des années 80 et du début des années 90 » par le Federal Deposit Insurance Corporation, qui a été engendré d'une autre ère des défauts de banque, pendant l'abandon de l'appareil, des couches sur des couches du mauvais investissant et des habitudes pauvres d'opérations bancaires ont été aggravés par de véritables dépressions d'immobilières dans le sud-ouest, la Californie, la Floride et le nord-est. Une des premières réponses aux problèmes alors est venue réellement avec la déréglementation, non plus de réglementations, comme sont sur la planche à dessin maintenant. Et, avec l'administration courante et le congrès des États-Unis préoccupés avec une élection nationale, l'immigration et un calcul des coûts de guerre potentiellement l'économie plus de $2 trillions, les prêteurs échouants sera âprement disputée pour trouver l'anotherhalf trillion de cachette de renflouement du dollar -- le coût estimatif du renflouement. | 
