Étude nationale : Compréhension du consommateur des points de crédit « pauvres » et « coûteux » par Kenneth R. Harney
Une nouvelle étude nationale de recherches a constaté que les consommateurs américains ont une prise « pauvre » des mécanismes et de l'importance des points de crédit -- un manque de la connaissance qui peut leur coûter des milliers de dollars inutilement quand il vient à obtenir un prêt hypothécaire à l'habitation. L'étude, entreprise par le sondeur Opinion Research Corp. et parrainée par Washington mutuel et la fédération du consommateur de l'Amérique, a étudié un groupe nationalement représentatif de plus de 1.000 consommateurs. Les malentendus au sujet des points de crédit étaient effrénés : - Moins qu'un tiers (29%) des défendeurs se rendaient compte de la signification ou des utilisations des points de crédit -- qu'ils prévoient le risque de non-paiement des emprunts.
- Moins que demi (47%) a su qu'Experian, Equifax et syndicat de transport sont les agences de renseignements commerciaux nationales.
- Moins qu'un quart (24%) a su que les points de FICO les plus bas requis pour qualifier pour une hypothèque peu coûteuse sont généralement environ 700.
- Seulement 45 pour cent de consommateurs votés se rendaient compte qu'ils aient plus d'un points-un chacun des trois agences de renseignements commerciaux. Les points sur le même individu des bureaux diffèrent au moins légèrement parce que chaque bureau a l'information différente sur le dossier.
- Une stupéfaction trois quarts (74%) des défendeurs a indiqué qu'ils croient que leur niveau de produits influence leurs points de crédit -- malgré le fait que les agences de renseignements commerciaux n'ont aucun accès aux données sur le revenu personnel, et ne maintiennent pas des archives sur des produits. Un tiers a indiqué ils ont cru que leurs points ont été attachés, au moins en partie, à leurs niveaux scolaires.
- Trente-quatre pour cent d'Afro-Américain ont indiqué qu'ils croient que des points de crédit sont affectés par la course ou l'appartenance ethnique, contrairement aux lois fédérales de droits civiques.
« De façon générale, » a dit Stephen Brobeck, directeur exécutif de la fédération du consommateur de l'Amérique, « les résultats (de l'étude) assagissaient. » Compréhension des consommateurs la « est pauvre et ne s'est pas améliorée au cours des deux dernières années. » Le CFA a coparrainé une étude semblable par Opinion Research Corp. en 2005. L'étude courante, entreprise pendant le mois de mai, a une marge d'erreur statistique de plus ou sans trois pour cent. Le manque des Américains d'informations correctes sur les points et le système de crédit est coûteux, selon l'étude. Si tous les consommateurs élevaient leurs points de FICO de juste 30 remarques en moyenne, « l'épargne totale du consommateur dépasserait $20 milliards » une année. L'impact potentiel sur les acheteurs à la maison est particulièrement grave. Using des données compilées par Isaac juste Cie. des études régulières des sociétés de prêt immobilier, si un demandeur cherchant un prêt $300.000 soulevait ses points de crédit de 580-619 à 660-699, le demandeur sauverait $5.148 dans des paiements des intérêts annuels. Le relèvement des points de 620-639 sur un emprunt de capitaux propres à la maison de 15 ans de $50.000 réduirait des coûts annuels d'intérêt par $1.044. Le même modèle de l'épargne existent dans d'autres zones de de financement des consommateurs aussi bien, Brobeck remarquable. Par exemple, le relèvement de ses points de 590-619 à 660-689 couperait des paiements des intérêts sur 36 un emprunt automatique du mois $25.000 par $708 par année. L'épargne significative peut également être réalisée en soulevant des points avant la demande concernant l'assurance ou même le service de portable. Mais le « financement d'hypothèque est où la plus grande épargne est possible quand un consommateur comprend des points de crédit » et sait quels facteurs les soulèvent et les abaisse, a dit Brobeck dans une entrevue. Le CFA et le WaMu ont indiqué qu'ils recommandent cela consommateur-et les professionnels qui conseillent les-redoublent leurs efforts dans le domaine de l'instruction de crédit. Les vastes ressources éducatives à aider dans cet effort existent sur le Web, et un bon endroit commençant pour les points de compréhension est l'emplacement d'Isaac juste, www.myfico.com. | 
