La nouvelle loi de faillite aura l'impact sur des immobilières
par Benny L. Kass
Il ne sera plus facile d'effacer vos créances -- y compris votre prêt hypothécaire à l'habitation -- en raison de la prévention d'abus de faillite et de l'acte récemment décrétés de protection des consommateurs de 2005. Sur le Président du mercredi 20 avril 2005 Bush a signé dans la loi la révision la plus significative des lois de faillite depuis 1978. La loi devient le 17 octobre 2005 effectif, bien qu'il y ait quelques dispositions qui ont déjà eu lieu en date de la date de l'établissement. C'est un complexe -- et controversé -- loi, qui prendra du temps d'étudier et comprendre. L'association nationale des agents d'immobilières a applaudi le congrès pour passer plusieurs dispositions d'immobilières qui sont comprises dans le nouvel acte. D'une part, organismes du consommateur -- comme le syndicat du consommateur et la fédération du consommateur de l'Amérique -- être en opposition à la loi, déclarant que « elle favoriserait des créanciers aux dépens des Américains qui ont souffert le malheur financier véritable. » Seulement qui vivra verra ce qui sera l'impact réel de cette nouvelle loi sur le consommateur américain. En attendant, voici un résumé court des dispositions qui sont appropriées au propriétaire à la maison américain. Peut-être l'aspect le plus important de la Loi est la « vérification des moyens, » qui doit être appliquée quand le juge de faillite décide si rebuter la créance du consommateur. Exagéré, il y a deux avenues qu'un consommateur dans l'ennui financier peut prendre : Le chapitre 13 est un régime de remboursement exempt d'intérêts, par lequel toutes vos créances soient consolidées, et le consommateur effectue le paiement sur cette créance au-dessus des trois à la période de cinq ans. Tandis que le consommateur est dans un tel régime de créance du chapitre 13, ses créanciers ne peuvent pas se rassembler directement du consommateur, et des créanciers sont légalement obligés d'honorer ce régime. Le chapitre 7, d'une part, est un régime par lequel toutes vos créances sans garantie soient éliminées. Si vos paiements de voiture et d'hypothèque sont courants -- et il n'y a aucun capital propre significatif dans votre propriété -- on permet au le consommateur de maintenir ces postes. Les mandataires de faillite qui représentent des créanciers se sont longtemps plaints que les juges de faillite ont actuellement la discrétion complète de savoir si éliminer la créance du consommateur -- indépendamment de la situation financière du débiteur. La nouvelle loi impose une « vérification des moyens. » Si les produits bruts combinés de la famille du consommateur sont plus grands que les produits médians de famille dans votre condition, la loi peut exiger que vous limez un régime du chapitre 13 et remboursez vos créances au-dessus des trois à la période de cinq ans, plutôt que le dossier pour le soulagement du chapitre 7. Par exemple, dans le District de Columbia, Cette quantité est actuellement $61.800. En Virginie, elle est $69.600, mais dans le Maryland elle est $82.880 (vous pouvez obtenir une liste complète de Condition-par-condition sur le Web). Des juges de faillite sont autorisés pour réduire la créance sans garantie du consommateur -- engagements habituellement par la carte de crédit -- par jusqu'à 20 pour cent, si le créancier refuse d'accepter et négocier un programme de remboursement alternatif raisonnable qui a été proposé par une agence de crédit-consultation approuvée. Un deuxième aspect important de la nouvelle loi, une condition qu'avant que n'importe qui puisse limer pour le soulagement de faillite, ils doive soumettre à la consultation d'un crédit sans but lucratif approuvé conseillant l'agence. On a estimé que la créance du consommateur approche $2 trillions. Les millions d'Américains font face à des difficultés financières graves -- et être sans emploi. Selon les bureaux administratifs des cours des États-Unis, plus de 1.137.000 personnes limées pour la faillite du chapitre 7, alors que presque 450.000 limaient pour le soulagement du chapitre 13. Cependant, non tout le crédit à la consommation conseillant des agences sera approuvé. Ces derniers mois, le service de recettes et la Commission commerciale fédérale ont avec succès poursuivi plusieurs telles agences -- toutes de qui ont déguisé en tant qu'organisations à but non lucratif, alors qu'en réalité ils gougeaient des consommateurs et réalisaient un grand bénéfice pour eux-mêmes. La conférence nationale des commissaires sur des droits nationaux uniformes considère actuellement l'adoption de la créance uniforme du consommateur conseillant l'acte, qui -- si décrété dans toutes les législatures d'État dans ce comté -- abordera la multitude de problèmes qui se sont développés, et permettra aux conditions d'adopter une approche uniforme à la réglementation de cette industrie. Le code régissant les faillites est nouveau, et aura besoin de de manière dégagée l'heure pour tous les nous d'étudier son plein impact. Voici quelques dispositions complémentaires qui effectuent sur des activités d'immobilières : - Des membres de condominium et à la maison de propriétaire d'association sont requis de payer leurs droits réguliers, même si ils ont limé pour le soulagement de faillite.
- Si un propriétaire obtient un jugement pour la possession contre un locataire, le débiteur-locataire doit certifier qu'il a une défense légale, et doit payer le loyer entier dû dans les 30 jours.
La faillite devrait toujours être le dernier recours pour n'importe quel consommateur dans la difficulté financière. Cependant, ce nouvel acte la fera même moins d'une option attrayante. Si vous êtes dans la difficulté financière, ne pas attendre jusqu'à ce que les créanciers viennent frappant à votre porte -- ou à la porte de tribunal. Entretien à vos conseillers financiers et juridiques immédiatement, afin de déterminer toutes vos options avant elle soit trop tardive. | 
