> Conseil pour des emprunteurs
Les nouveaux points de FICO devraient aider à qualifier les acheteurs à la maison avec des profils « non traditionnels » de crédit
par Kenneth R. Harney
Les constructeurs d'agent d'immobilières et à la maison et les acheteurs à la maison de première année ont obtenu un nouvel outil financier potentiellement important la semaine dernière : Des points de crédit alternatifs ont conçu pour des consommateurs avec des histoires traditionnelles minimales d'opérations bancaires et de crédit. Les nouveaux points -- a doublé les points « d'expansion de FICO » par son développeur, Fair Isaac Corp. -- a pu être particulièrement utile pour des professionnels d'objet immobilier la recherche pour qualifier l'immigré, la minorité ethnique et les acheteurs à la maison de première année. Contrairement aux points traditionnels de FICO fortement utilisés par des sociétés de prêt immobilier, les nouveaux points utiliseront l'information non traditionnelle cette les agences de renseignements commerciaux nationales -- Equifax, Experian et syndicat de transport -- ne sont pas équipés pour se rassembler : histoires de paiement de location d'appartement, emprunts de jour de salaire, factures de service, loyer-à-propres histoires de paiement, TV par câble et archives de facture de téléphone et d'autres données. Pour produire les nouveaux points, Isaac juste a créé un nouveau bureau de quasi-crédit qui compilera les données brutes des consommateurs et les courra par le logiciel « de points d'expansion ». Isaac juste dit que les points seront « hautement prédictifs » performances du paiement des demandeurs d'emprunt de futures sur les prêts hypothécaires à l'habitation. Commençant cette semaine, les sociétés de prêt immobilier pourront commander les points alternatifs de FICO sur les acheteurs à la maison estimatifs directement de Fair Isaac Credit Services, Inc., la nouvelle filiale de FICO. Les points ne seront pas disponibles par les agences de renseignements commerciaux nationales, la source de tous les points traditionnels de FICO. « Cette prolongation des points de FICO donne à des prêteurs un autre outil puissant pour établir leur présence dans très demandé et des marchés émergents, » a dit Tom Grudnowski, CEO d'Isaac juste. Les bénéficiaires directs seront des consommateurs « qui ont manqué à l'extérieur sur des opportunités simplement parce qu'elles manquent d'une histoire de crédit traditionnelle. » Les chercheurs justes d'Isaac estiment cela plus de 50 millions d'adultes aux États-Unis n'ont pas l'information de crédit suffisante sur le dossier aux bureaux nationaux pour produire des points traditionnels de FICO. C'est un problème énorme pour consommateurs quand ils cherchent à acheter une maison parce que des points de FICO sont typiquement exigés par des prêteurs pour évaluer le risque de crédit et pour évaluer des hypothèques. Des demandeurs sans des points de FICO, ou des points déprimés par une quantité minimale de données de crédit sur le dossier, sont rejetés pour une hypothèque ou fréquemment forcés pour payer des taux d'intérêt élevé et des droits. Beaucoup des 50 million-plus des adultes avec aucuns de crédit dossiers « minces » ou sont des minorités ethniques et des immigrés qui font à peu l'utilisation des banques, des comptes courants ou des voitures de crédit. D'autres sont de jeunes Américains qui commencent juste dans leurs carrières de travail et n'ont pas encore eu beaucoup de rapport d'affaires avec des institutions bancaires. Le système de notation traditionnel de risque de FICO est donnée-dépendant : Il récompense les consommateurs qui ont fait documenter des histoires de crédit étendues et des paiements de période active par les agences de renseignements commerciaux nationales. Il pénalise ceux qui n'adaptent pas ce moule. Les nouveaux points courront de 150 à 950, avec des points plus élevés signifiant des risques inférieurs des défauts de paiement aux sociétés de prêt immobilier. Les points traditionnels de FICO fonctionnent dans une bande légèrement plus étroite, de 300 environ à 850. En se concentrant fortement sur des paiements de loyer et d'autres données a passé plus de par les bureaux nationaux, les nouveaux points de FICO devrait pouvoir convertir des milliers d'acheteurs à la maison potentiels -- actuellement verouillé hors du marché ou chargés indigne des taux d'intérêt élevé -- dans les acheteurs plein-marqués avec des hypothèques standard-évaluées. (Plus d'information sur les « points d'expansion » est disponible chez www.myFICO.com/Business.) | 
