Le nouveau régime d'assurance contre l'inondation commence le 1er octobre par Peter G. Miller
Le remplissage dans le cadre du régime d'assurance contre l'inondation de la nation changera comme le 1er octobre, événement long-prévu pas directement lié aux ouragans Katrina et Rita, mais un qui effectueront sensiblement ceux très probablement à inonder à l'avenir. Jusqu'à cette remarque le régime national d'assurance contre l'inondation (NFIP) a fourni trois niveaux fondamentaux de remplissage : - les Propriétaire-occupants pourraient obtenir pas moins de $250.000 pour des dégats matériels plus $100.000 pour le contenu perdu.
- Les locataires pourraient assurer la propriété personnelle pour pas moins de $100.000.
- Les investisseurs pourraient obtenir le remplissage jusqu'à de $500.000 selon la propriété, un chiffre qui comprend les deux les dégâts à la structure aussi bien que le contenu.
Selon où vous avez vécu, le remplissage résidentiel maximum pour la structure et le contenu se sont étendus de $703 à $1.822 par an. Moins de remplissage était également disponible avec des primes annuelles inférieures. Le problème avec l'approche à long terme du régime est que tandis que le remplissage était assez équivalent, les demandes de règlement n'étaient pas. Par exemple, une étude faite par la fédération nationale de faune a constaté que 5.629 maisons ont eu 19.979 demandes de règlement d'assurance contre l'inondation. Ces maisons ont eu une valeur brute de $307.5 millions -- mais en raison des demandes de règlement répétées les propriétaires ont obtenu des paiements d'assurance contre l'inondation en valeur $416.3 millions. C'est exact -- le remplissage d'assurance était plus de les valeurs d'une propriété plus considérablement que réelles $100 millions. Le problème des structures réitérées de pertes est énorme. Essentiellement le système courant d'assurance encourage des gens à établir à plusieurs reprises de la même manière et dans la même tache où ils ont été précédemment inondés. « Environ 1 pour cent de 4.4 millions de propriétés s'est actuellement assuré par le régime est considéré les propriétés réitérées de perte, » dit le bureau de comptabilité général. Cependant, ce 1 pour cent magique produit environ 38 pour cent de tous les coûts de demande de règlement de régime, $4.6 milliards depuis 1978. En d'autres termes, beaucoup de personnes sur-payent l'assurance contre l'inondation pour assurer le remplissage de ceux très probablement à inonder. Vu l'autre manière, ceux très probablement d'être inondé payent moins qu'elles devraient. À partir du 1er octobre, cependant, les règles de régime changeront. Sous l'acte de réforme d'assurance contre l'inondation de Bunning-Bereuter-Blumenauer de 2004 -- la législation a signé dans la loi en juin 2004 -- les propriétaires avec l'assurance contre l'inondation obtiendront une chance d'améliorer les propriétés risquées. S'ils ne font pas, les primes d'assurance monteront. Selon les nouvelles règles : - « Une propriété réitérée grave de perte » est définie comme une structure avec un à quatre ensembles avec quatre ou plus des paiements séparés d'assurance contre l'inondation dépassant $5.000 ou un total de plus de $20.000 dans les demandes de règlement. Une propriété avec deux demandes de règlement qui dépassent ensemble la valeur de la propriété est également définie comme « propriété réitérée grave de perte. »
- Les concessions seront disponibles pour élever les propriétés risquées, les replaçant à l'éminence, démolissant à inondation encline de propriétés, propriétés d'inonder-imperméabilisation et achats risqués ils tout à fait.
- Les Propriétaires des propriétés sujettes aux inondations peuvent refuser de telles offres et avoir un droit de porter en appel des nominations « de perte réitérée ».
- Premuims augmentera de 150 pour cent au-dessus des taux courants d'assurance contre l'inondation pour ceux qui refusent d'atténuer.
- Si une demande de règlement de dégâts à une propriété dépasse $1.500 et le propriétaire de propriété a refusé la réduction, la prime d'assurance augmentera de nouveau de 150 pour cent.
Le but plat des nouvelles normes d'assurance contre l'inondation est de viser ces propriétés très probablement pour produire des demandes de règlement -- et pour forcer des propriétaires à l'un ou l'autre s'améliorer ce qu'ils possèdent ou pour payer plus le remplissage d'inondation. Cela semble logique et juste. Les nouvelles règles d'assurance contre l'inondation sont sûrement une meilleure approche que la vieille norme ne fût-ce que parce qu'elles visent les propriétés plus nécessitant la réduction. Ce dit, là sont plusieurs émissions à considérer : D'abord, il est difficile d'imaginer que beaucoup de structures beach-front -- n'importe comment elevated ou inonder-protégé -- peut être défendu face à Katrina, à Rita et aux orages de la taille et du pouvoir semblables. Il se peut que nous entrions dans une nouvelle ère d'activité d'ouragan, une qui causera encore d'autres changements de la construction et de l'assurance de la propriété donnant sur la plage. En second lieu, les améliorations structurales beach-front sans zone humide et la reconstruction d'île de barrière sont inutiles. À moins que nous devenions sérieux au sujet de l'écologie de littoral, il est facile de voir où de l'argent de contribuable sera effacé à la mer. Troisièmement, et ceux a effectué par Katrina et Rita ? Est-ce que maisons détruites par ces ouragans seront immédiatement définies en tant que propriétés « de perte réitérée grave » ? Si oui, on peut supposer que pratiquement tous les propriétaires de côte de Golfe accepteront la réduction ou les offres rachetées. | 
