Nouveau régime d'emprunt pour les acheteur de maison de première année
par Phoebe Chongchua
C'est un enjeu constant, étant soulevé avec des manières d'aider les acheteur de maison de première année et faibles-à-modérés de produits qualifient pour le marché du logement cher de la Californie. Mais c'est une tâche que l'agence de financement de capot de la Californie prend très au sérieux. « Nous avons regardé le marché et il y a tellement intérêt-seulement, produit de BRAS (emprunt-logement à taux variable) fait, en Californie, en raison du coût élevé des prix de logements, que nous avons dû rester appropriés. Ainsi nous avons dû fournir un produit qui adapte nos emprunteurs -- nous les obtenons seulement une fois parce que nous faisons seulement les acheteur de maison de première année, » dit Ken Giebel, directeur du mercatique pour l'agence de financement de capot de la Californie. Dans un effort d'entrer plus de personnes dans des maisons, l'agence a déroulé un régime unique visant les acheteur de maison de première année. « C'est un intérêt seulement PLUS le régime pendant les cinq premières années, et puis l'intérêt restant et tout les mandant est amorti sur 30 ans, ainsi ce devient un emprunt de 30 ans et tout le emprunt est de 35 ans, » dit Giebel. Ce type de régime d'emprunt est si non conventionnel que même certains des plus grands prêteurs ne soient pas équipés pour le manipuler. Les beaucoup de les plus petits prêteurs peuvent faire ceci alors que plusieurs des prêteurs plus grands ne sont pas, parce que leurs systèmes ne sont pas installés pour manipuler un emprunt de 35 ans. « But First Mortgage Corp, hypothèque nationale de ville, hypothèque de guilde, ils le manipulent et nous avons presque 40 (des emprunts) pour ceci en deux semaines, » dit Giebel. Le régime d'emprunt est conçu pour aider un acheteur de maison de première année à qualifier pour peut-être un peu plus de maison. Un acheteur de maison est qualifié using la partie d'intérêt-seulement de l'emprunt, puis quand le paiement intégral entre dans l'effet, un taux d'intérêt qui a été réglé au début de l'emprunt reste fixe pendant les 30 années demeurantes de l'emprunt. « L'intérêt seulement PLUS permet à plus de personnes de qualifier pour une maison parce que vous qualifiez sur la partie d'intérêt-seulement. Tellement par exemple, sur une maison $300.000, dont il y a peu, sous un emprunt fixe 30 par ans vous auriez besoin de $61.000 dans les produits. Et sous l'intérêt seulement PLUS (régime d'emprunt) vous avoir besoin environ de $51.000, » dit Giebel. Combien le paiement mensuel augmente après les cinq premières années dépend de l'emprunt, mais Giebel indique généralement, il est quelques cent dollars et parce que le taux est verouillé dedans, il sort le travail de conjecture. « Nous pensons que c'est un accessible (hausse) et quelque chose les gens peut prévoir dessus et ils savent que du jour un. Il n'est pas comme lui est un à taux variable et il va changer, » Giebel a indiqué. L'agence aborde également une autre préoccupation des acheteur de maison de première année. « Souvent, les gens hésitent à acheter leur premier à la maison parce qu'ils craignent que s'ils perdent leur travail, ils perdent leur maison aussi bien, » dit Theresa Parker, directeur exécutif d'agence de financement de capot de la Californie. Le régime de protection d'hypothèque de HomeOpenersSM est compris sans frais supplémentaires sur tous les emprunts conventionnels de hypothèque d'agence de financement de capot de la Californie, celui ont l'assurance hypothécaire de l'agence. « Nous donnerons à ces emprunteurs le régime de protection de l'hypothèque de notre HomeOpener. Dans l'industrie il a appelé, assurance chômage involontaire. Ainsi si vous devenez sans emploi nous effectuerons vos paiements pendant six mois pendant les cinq premières années (de l'emprunt) jusqu'à de $2.500 par mois… Elles ne doivent pas être de six mois dans une rangée. Elles pourraient être de trois (mois) et alors vous seriez sans emploi de nouveau et elle serait trois (des mois), » dit Giebel. Toutefois quelques avertissements s'appliquent, comme vous ne peut pas être indépendant. Certaines limites de prix de produits et de logements s'appliquent pour l'intérêt seulement PLUS et le HomeOpener, pour plus de détails et de qualifications visitent leur emplacement. L'agence a été dans les affaires depuis 1975. L'utilisation des obligations au lieu de l'argent des contribuables a permis à l'agence d'investir dans plus de $13 milliards pour aider plus de 130.000 familles de la Californie à acheter des maisons. | 
