Les nouvelles directives de Subprime s'ouvrent pour le commentaire par Broderick Perkins
Les agences fédérales de politique d'argent se sont ouvertes pour de nouvelles directives de commentaire public pour la souscription d'hypothèque de subprime pour écarter le nombre de plus en plus important des défauts et des forclusions de subprime. « A proposé que le rapport sur le prêt d'hypothèque de Subprime » vienne avec 60 jours de commentaire public et ait été conjointement ouvré par la même troupe des agences monétaires fédérales que tard a récrit l'année dernière les règles sur des prêts immobiliers non traditionnels et des emprunts de capitaux propres. L'effort est considéré une « victoire de propriétaire de logement soutenable » selon le centre pour le prêt responsable. Tard l'année dernière, masse perdante du centre la « : Les forclusions en marché de Subprime et leur coût pour autoguider des propriétaires » ont indiqué que presque 20 pour cent de toutes les hypothèques de subprime provenues des deux dernières années finiront finalement dans la forclusion pour environ 2.2 millions de supports de subprime. Les pertes monteront, atteignant $164 milliards en valeurs à la maison, une grande partie dans les capitaux propres à la maison, dans ce qui descendra comme plus mauvais taux de forclusion dans l'histoire moderne de marché hypothécaire, le rapport ont dit. Le roulement fédéral proposé de politique de subprime vient des talons de Freddie Mac l'annonçant, entre autres, n'achètera plus des emprunts-logement à taux variable de subprime (ARMs) quand les prêteurs qualifient des emprunteurs au taux d'intérêt d'introduction au lieu de considérer l'accessibilité après que le taux d'intérêt ordonnancé augmente. Les emprunts de Subprime sont généralement plus chers que des emprunts principaux, mais ils se destinent pour les emprunteurs qui posent un plus grand risque aux prêteurs, typiquement en raison de leur manque de crédit ou de problèmes précédents de crédit. Les emprunts ont été vendus sous le nom d'opportunité de réaliser le rêve américain pour ceux qui autrement ont pu avoir été verouillés à l'extérieur. Cependant, quelques consommateurs, ceux qui ne peuvent pas se permettre des paiements de prêt immobilier de subprime, particulièrement le coût de escalade de subprime ARME, ils ont été vendus une facture des marchandises. Le rapport, ouvré par le département du trésor, Federal Reserve, le Federal Deposit Insurance Corporation, et l'administration de Credit Union de national est conçu pour inciter des prêteurs à évaluer l'habileté vraie d'un emprunteur de rembourser un emprunt de subprime. Sous l'examen minutieux sont les pratiques suivantes : - Les paiements et l'approbation d'emprunt initiaux bas de offre basée sur une « énigme » d'introduction courte calibrent qui rapidement expire et règle sur un à taux variable plus une marge.
- Soi-disant emprunts « aucun-Doc. » où les prêteurs approuvent des emprunteurs sans produits suffisants vérifiant la documentation.
- « Choc de paiement, » la pratique des conditions de ciel-le-limite de réglage sur combien les paiements ou les taux d'intérêt peuvent augmenter.
- Caractéristiques du produit qui encouragent le refinancement fréquent à maintenir des paiements mensuels accessibles.
- Pénalités de paiement anticipé substantielles.
- Révélations insatisfaisantes au sujet des dispositifs d'emprunt, des risques, des pénalités de paiement anticipé et des coûts additionnels de posséder une maison.
- Emprunts prédateurs de subprime qui contiennent un ou plusieurs des éléments suivants : Emprunts d'écriture basés principalement sur la valeur de forclusion ou de liquidation de la garantie d'un emprunteur plutôt que sur l'habileté de l'emprunteur de rembourser l'hypothèque ; Incitant des emprunteurs à devenir un refinancer périodique ainsi le prêteur encaisse dedans sur des clous et des droits ; Fraude ou déception pour cacher la nature vraie de l'engagement de prêt hypothécaire d'un emprunteur peu sophistiqué.
Le rapport fédéral proposé de subprime cherche également des révélations plus détaillées du consommateur discutant le choc de paiement, pénalités de paiement anticipé, les versements finaux, coût d'emprunts aucun-Doc. et de responsabilité d'un emprunteur des impôts et de l'assurance. | 
