La société de loi d'Ontario demande l'action pour limiter la fraude d'hypothèque
par Jim Adair
Un rapport récent par la société de loi du Canada supérieur a fait des titres quand il a indiqué que 72 de 36.000 avocats d'Ontario sont actuellement à l'étude pour la fraude d'hypothèque. Le rapport indique que la fraude est un problème croissant en travers de l'industrie entière d'immobilières, et elle invite des agents d'immobilières, des courtiers en prêts hypothécaires, des prêteurs et des consommateurs à aborder l'émission. Les « avocats ont un rôle à jouer dans le procédé d'hypothèque, mais il devrait identifier que l'avocat est seulement responsable d'une partie de la transaction, » dit le rapport. Tandis que l'achat d'une maison a grâce plus facile étée à la concurrence dans l'industrie d'hypothèque et à l'apparition des achats en ligne d'hypothèque, il a également pour mener à un « depersonalization » du procédé, dit le rapport de société de loi. « Ceci comprend l'accès aux prêteurs sans condition de la réunion n'importe qui la personne, ou en ayant un rapport établi d'affaires, le transfert électronique des fonds et des documents de titre, et des évaluations des propriétés basées sur les modèles d'ordinateur abstraits. » Ontario est la première juridiction au monde pour fournir l'enregistrement électronique des documents de terre, qui a lissé des transactions de propriété mais a également créé une nouvelle opportunité pour la fraude d'hypothèque et d'identité, dit le rapport. « Le résultat est un marché de plus en plus impersonnel d'immobilières, cela produit d'un de large volume du travail, applications de procédés aussi rapidement que possible, et tient compte de l'échange relativement rapide de la propriété et de grands montants d'argent -- une grande partie fait électroniquement. Pris ensemble, tous ces facteurs combinent pour fournir une cible riche pour des fraudeurs. » Le rapport décrit certaines des escroqueries d'hypothèque les plus comparatrices. Avec identifier la fraude, les mauvais garçons ont obtenu de façon ou d'autre une disquette qui leur permet d'accéder le système d'enregistrement électronique. Ils recherchent une propriété sur le système et découvrent qui maintient le titre sur lui, aussi bien que les détails de l'hypothèque existante. Ils transfèrent alors le titre en ligne et payent les droits d'inscription et l'impôt de transfert de terre. Maintenant ils ont le titre à la maison de quelqu'un d'autre, et ils enregistrent électroniquement une décharge sur l'hypothèque. Le fraudeur alors va à un prêteur et demande une hypothèque pour seulement la moitié de la valeur de la maison, qui est habituellement approuvée par le prêteur sans évaluation de la maison. L'avocat du fraudeur, qui ne sait pas là est quelque chose mal avec l'affaire, finit les écritures et se charge d'envoyer le nouvel argent d'hypothèque à son usager, qui disparaît. Quand les paiements d'hypothèque cessent d'entrer, c'est une surprise méchante pour le propriétaire à la maison, l'avocat, et les prêteurs. Dans la fraude de valeur, la valeur vraie d'une propriété est artificiellement gonflée pour tromper le prêteur. Par exemple, un fraudeur offre d'acheter une maison pour $200.000, et alors son ami achète la même propriété pour $400.000. Le deuxième acheteur s'applique à la banque pour une hypothèque d'élevé-rapport, qui est de 95 pour cent du coût d'aquisition, et la banque approuve l'emprunt de $380.000. Toutes les deux transactions se ferment le même jour. Le contrat est enregistré au prix plus élevé de $400.000, et une partie de l'argent est employée pour payer la première transaction. Après fermeture, le rapport indique, d'un des fraudeurs peut vivre dans la maison pour pendant quelque temps et continuer à effectuer des paiements d'hypothèque, mais par la suite ils sautent la ville. La banque vend la maison sous le pouvoir de la vente, mais récupère seulement environ $200.000 et perd à l'extérieur sur le reste de l'argent. Avec les plus grandes banques du Canada rapportant à salaire énorme chaque année, il y a une tentation de penser que la fraude d'hypothèque vraiment ne blesse pas n'importe qui excepté un grand organisme qui peut se permettre de prendre le coup. Mais finalement, toutes les pertes pour hypothéquer la fraude par la suite seront transmises aux consommateurs, sous forme de primes d'assurance hypothécaire plus élevés. « Et naturellement il y a l'impact nonmonétaire de la fraude, » dit le rapport de société de loi. La « fraude d'immobilières réfléchit négativement sur chacun impliqué dans l'industrie d'immobilières. Elle endommage la crédibilité et les réputations professionnelles des professionnels, des agents d'immobilières, et des avocats d'industrie d'hypothèque qui ne participent pas à la fraude ou ne pardonnent pas l'activité frauduleuse. » La société de loi a créé une équipe spéciale de fraude d'hypothèque dans son département d'investigations. En deux dernières années, il a alloué 15 pour cent de son budget de la réglementation $10 millions à la fraude de investigation d'hypothèque et d'immobilières faisant participer des avocats, et cette année où elle additionne des $1 millions additionnel aux fonds. Il invite des prêteurs à mettre plus de sauvegardes en place pour combattre la fraude, et il indique qu'une « plus grande coopération par des prêteurs avec d'autres autorités et des corps investigateurs aidera à juger des personnes responsables des activités frauduleuses et alternativement, découragent de futures fraudes. » La société de loi invite également le système d'enregistrement de terre pour indiquer « la vigilance accrue » dans des transactions et l'utilisation soupçonneuses de cheminement, et avertit que la « considération peut également être nécessaire pour limiter l'accès au système d'enregistrement électronique aux avocats et aux fonctionnaires de gouvernement, afin de réduire l'incidence de la fraude. » Le rapport invite des consommateurs à s'assurer qu'ils espèrent leurs conseillers quand ils sont impliqués dans une affaire d'immobilières, et prendre garde de n'importe qui qui les conseille qui peuvent avoir un droit acquis dans la transaction. Il indique également, des consommateurs devrait obtenir un avocat impliqué dans la transaction aussi en avance en procédé comme possible. | 
