Le jour de paie Lenders a considéré non approprié aux paiements de service par Broderick Perkins
Les entreprises de service public font est facile pour beaucoup de familles de payer les factures de service chez la personne, et évite le coût de transport ou d'affranchissement. Malheureusement, de plus en plus souvent, le service expose ceux qui peuvent moins se permettre l'à une partie du crédit le plus cher dans la nation. Le service de prêts cerné de jour de paie est sous l'attaque de nouveau, cette fois pour partnering avec les entreprises de service public regardant pour couper au-dessus en engageant des prêteurs de jour de paie pour accepter l'électricité, le gaz naturel et les factures de téléphone. Rapport de centre de loi du consommateur (NCLC) le nouveaux, « utilités et jour de paie nationaux Lenders : Les paiements commodes, emprunts de tueur, » argue du fait que les entreprises de service public ne devraient pas envoyer ses clients aux prêteurs de jour de paie parce que cela place des consommateurs en danger pour les lancements prédateurs d'emprunt. Les agents de service de paiement comparés par rapport de NCLC ont énuméré avec 21 utilités contre une base de données répandue par tout le pays des prêteurs qualifiés de jour de paie et ont trouvé 650 où acceptant des paiements d'entreprise de service public. NCLC avertit des consommateurs déjà ainsi fortement sur l'argent comptant qu'ils cherchent à épargner l'argent sur des timbres et le transport en entrant dans un centre de paiement sont vulnérable aux emprunts rapides offerts par les prêteurs de jour de paie qui agissent en tant qu'agents de service de paiement. L'étude indique les taux d'intérêts annuel moyens sur les emprunts de jour de paie qui commencent à 390 pour cent et indique quand le paiement vient dû, des consommateurs roulent fréquemment plus de des prêts à court terme ou sortent des emprunts multiples, les emprisonnant dans un cycle vicieux de la créance. Le groupe industriel depuis 1999, l'association de services financiers de la Communauté de l'Amérique (CFSA) dit que le plus nouveau claquement contient les mêmes informations fallacieuses sur l'industrie. Les services de service de paiement sont un service gratuit séparé des affaires d'emprunt de jour de paie et le CFSA indique que le « cycle les demandes de règlement et d'autres de créance » faites par des études d'emprunt de jour de paie sont simplement des mythes. L'association, qui a développé un site Web lourd avec l'information du consommateur, compare une avance de jour de paie « à un taxi financier » employé par les consommateurs qui doivent obtenir d'un jour de paie au prochain une fois confrontés à un besoin immédiat et dépenseront de l'argent comptant supplémentaire pour le tour. L'association indique pour obtenir une avance, clients doit avoir un compte courant actif, épreuve des produits et l'identification et eux appropriés doivent remplir une demande d'emprunt. Ils doivent signer une convention avec la vérité dans les prêts des révélations de Loi que la transaction de fourniture nomme et coûte dans des dollars et le taux des pourcentages annuel. Les clients doivent écrire un chèque à ordre pour l'avance plus un droit, le coût de l'emprunt. Le test est maintenu pour le délai de temps convenu, habituellement environ deux semaines. Une fois que l'échéance arrive, le chèque est encaissé ou les retours de client pour payer la créance. L'industrie indique que des emprunts de jour de paie sont conçus sous forme d'emprunts de deux semaines, les créances non year-long et le droit typique chargé par des prêteurs de jour de paie est $15 selon $100 empruntés, ou des 15 pour cent simples pour une durée de deux semaines. Si un emprunt avec ce taux était roulé avec 26 fois, pendant une année complète, AVR. atteindrait $390, l'association concède, mais cela ne se produit pas typiquement. Quelques conditions limitent des renversements et les membres de CFSA eux-mêmes sont limités aux renversements exigés par la limite de la condition ou à pas plus de quatre, l'association indique. Basé sur quel CFSA indique est le prix de revient de l'emprunt, emprunts de jour de paie sont une meilleure affaire que d'autres consommateurs attachés par solutions de rechange pourraient faire face, selon les propres études de CFSA. Il indique qu'un test rebondi par $100 pourrait coûter des $54 moyens dans les fonds non-suffisants ou les droits marchands -- des 1.409 pour cent AVR. ; un équilibre $100 par la carte de crédit avec un droit $37 en retard -- des 965 pour cent AVR. (sans compter la possibilité de déclencher un taux d'intérêt plus élevé) et une facture $100 de service avec des $46 en retard/rebranchent le droit s'élèveraient à des 1.203 pour cent AVR. Mais le centre pour le prêt responsable indiquent qu'il y a beaucoup de solutions de rechange additionnelles pour des familles faisant face à de brefs travaux assignés de la détresse financière. Les créanciers négocieront souvent des paiements partiels ; avances de chèque de règlement de concession de quelques employeurs (les comptes courants amorcés avec les dépôts de garantie directs font la même chose) ; les conseillers de crédit peuvent aider des familles à traiter plus que juste les symptômes ; les groupes foi-basé et de communauté fournissent l'aide financière emergency et les associations coopératives d'épargne et de crédit, les prêteurs militaires et d'autres offrent les prêts à court terme qui sont meilleur marché que des emprunts de jour de paie. Même une avance par la carte de crédit peut être meilleur marché, selon le centre. La clavette, les avocats du consommateur disent, font des réglages appropriés de dépense, de budgétiser et, si possible, de produits pour prévenir un « cycle de la créance » de n'importe quelle source. NCLC, CRL, les AARP et d'autres signalent qu'il y a trop de prêteurs sans scrupules de jour de paie qui ne sont pas des sociétés apparentées de groupe commercia, ne pas suivre la loi existante ou ne pas faire fonctionner où les réglementations sont limitées et proie sur certains groupes démographiques vulnérables. CRL, par exemple, indique : - Quatre-vingt-dix-neuf pour cent d'emprunts de jour de paie vont répéter des emprunteurs.
- L'emprunteur moyen de jour de paie est renversé huit fois par un prêteur unique.
- Les voisinages afro-américains ont trois fois autant de magasins de jour de paie per capita en tant que voisinages blancs en Caroline du Nord, même lorsque des produits sont tenus compte.
- La proximité aux bases militaires est un prédiseur puissant d'un numéro élevé des magasins d'emprunt de jour de paie.
- L'emprunteur moyen de jour de paie paye $800 pour emprunter $325.
Les critiques disent le rôle des prêteurs de jour de paie pendant que les agents de service de paiement leur donne trop de plus de pièce d'attaquer. Les NCLC indiquent environ dans quatre clients de service -- y compris beaucoup de minorités, de femmes et de clients de faible revenu -- opter pour le paiement de facture de dans-personne. L'approvisionnement à l'extérieur s'est développé pendant que les utilités ont cherché à couper des coûts de services de paiement de facture. Dit Fox de Jean Ann, directeur de protection des consommateurs pour la fédération du consommateur de l'Amérique, des « consommateurs payant les factures de service chez la personne pour éviter le débranchage ne devraient pas être dirigés vers les prêteurs à coût élevé de jour de paie. Les utilités ne devraient pas cotiser au piège de créance d'emprunt de jour de paie. » | 
