Lenders prédatrice chargeant les droits exorbitants et les taux, sous le feu par Lew Sichelman Le noeud coulant serre lentement autour des cols des prêteurs prédateurs qui chargent les droits exorbitants et les taux sur des hypothèques, des emprunts d'amélioration de l'habitat et des emprunts de capitaux propres à la maison. Au niveau fédéral, représentant. John LaFalce (NY), plus haut Democrat sur le Comité d'opérations bancaires de Chambre, ouvre la législation pour augmenter la loi 1994 qui exige des révélations additionnelles sur des emprunts à coût élevé. En outre, Federal Deposit Insurance Corp. fonctionne pour maintenir les prêteurs prédateurs hors du système bancaire traditionnel, et Freddie Mac conseille des organismes du consommateur et des groupes d'industrie qu'il n'achètera plus les emprunts qui sont sujets aux Propriétaires et à la Loi à la maison de protection de capitaux propres. Au niveau de condition, en attendant, trois conditions supplémentaires ont présenté la législation prédatrice de prêteur de leurs propres, incitant Robert Lotstein, avocat-conseil à l'association nationale des courtiers en prêts hypothécaires, à dire, « les portes d'inondation se sont ouvertes à la réglementation de condition des prêts immobiliers à coût élevé. » Structuration de sa législation après une nouvelle loi en Caroline du Nord et d'un measurev semblable fonctionnant sa voie par la législature de New York, représentant. LaFalce veut que HOEPA couvre une plus grande envergure des emprunts et proscrive une liste augmentée d'abus. Actuellement, la loi exige des révélations additionnelles sur des emprunts avec les droits élevés et les taux. Elle interdit également des versements finaux et l'amortisation négative, et limite des pénalités de paiement anticipé. New York solan a déjà présenté une mesure d'interdire des créanciers de solliciter des affaires en envoyant les chèques de phase d'emprunt aux consommateurs à moins que le client ait précédemment demandé un tel crédit. Au niveau de condition, l'Illinois, le Missouri et la Caroline du Sud considèrent maintenant HOEPA-comme la législation. Affiche l'emprunt à l'étude fortement de la loi de la Caroline du Nord, selon une synthèse des mesures par le mandataire Lotstein. Mais celui en Illinois « va plus loin » en interdisant des pénalités de paiement anticipé sur n'importe quel type de prêt immobilier et en exigeant qu'un mandataire représentant l'emprunteur soit présent au closing d'un emprunt à coût élevé. Et la facture au Missouri augmente les essais de HOEPA concernant le taux, les remarques et les droits d'emprunt. En arrière à Washington, en attendant, la chaise Donna Tanoue de FDIC a indiqué dans un discours récent que les institutions les surveillants d'agence devraient faire attention à ne pas acheter des emprunts de ou à ne pas fournir des lignes de crédit aux prêteurs qui prient sur les consommateurs unknowing, particulièrement l'uneducated et aux personnes âgées. Pour les aider, Tanoue prévoit de fonctionner étroitement avec la Commission commerciale fédérale pour identifier les prêteurs prédateurs et pour avertir les institutions financières légitimes de les maintenir à la longueur du bras. | 
