Questionner votre connaissance de crédit, stabilité par Broderick Perkins
Attention de salaire. Il y aura un essai. En 2004, Durham, centre OR-basé pour l'éducation financière du prêt responsable « : Aucun produit de remplacement pour la réforme prédatrice de prêt » n'a indiqué 96 pour cent de consommateurs ne pourrait pas calculer des coûts d'intérêt d'un emprunt parce qu'ils ont manqué « de l'instruction quantitative, » l'habileté de s'appliquer l'arithmétique aux numéros en produit écrit. En 2005, la prévention d'abus de faillite et la Loi fédérales de protection des consommateurs de 2005 (BAPCPA) ont exigé que les débiteurs limant pour la faillite subissent après le 17 octobre 2005 le crédit conseillant avant qu'ils liment. Elles doivent également remplir un cours plus rigoureux de management financier avant que leurs créances pourraient être rebutées. Juste le mois dernier, le conseil de réservation fédérale « autoguident des propriétaires savent leurs valeurs de Chambre et conditions d'hypothèque ? » indiqué 41 pour cent de supports d'emprunt-logement à taux variable (ARM) n'a pas su le taux d'intérêt maximum potentiel pour leur emprunt, 35 pour cent n'ont pas su que combien le taux pourrait augmenter dans une période de réglage et 20 pour cent n'ont pas même su leur taux d'intérêt commençant. Les propriétaires à la maison qui tombent dans n'importe laquelle de ces catégories sont en danger de perdre leurs maisons parce qu'ils ne peuvent pas déterminer des coûts cruciaux à les maintenir à flot financièrement. C'est parce que s'ils ne peuvent pas déterminer des coûts ils ne peuvent pas fixer des régimes ou des buts financiers pour les aider pour diriger les mers agitées. Avec le propriétaire de logement vient un besoin de connaissance offrante tout l'éventail de produits de crédit, de créance, de budgétiser, de financer, même de sciences économiques, de conditions de marché et de calculs relatifs et achat-autour des comparaisons qui sont souvent des pommes et des oranges. Pour le moins vous devriez savoir où aller pour relatif à l'information à la connaissance nécessaire pour le propriétaire de logement financièrement solide. Chanceux pour vous, avril est le mois financier d'instruction et seulement un jour est réservé pour des imbéciles. Le mois devrait former jusqu'à l'offre une générosité exactement du genre d'information que vous avez besoin pour des finances saines « Dans un moment des taux personnels négatifs de l'épargne et des niveaux sans précédent de la créance du consommateur dans ce pays, il est critique que les consommateurs prennent un moment pour évaluer leur état financier personnel et connaissance financière générale ainsi ils peuvent vivre des vies financièrement saines, » dit la fondation nationale pour la consultation de crédit. La fondation offre ce jeu vrai-ou-faux pour vous aider à vérifier la votre connaissance et force financières dans le monde de crédit. - Vous avez trop de créance si vous pouvez se permettre seulement le paiement mensuel minimum sur vos cartes de crédit.
Vrai. Vous êtes tapé. Faire les achats avec carte de crédit importants seulement quand vous pouvez se permettre de les payer enlevé en trois à six mois. Autrement l'intérêt vous serrera sec. Payer au moins toujours plus que le paiement required minimum -- quelles quantités en grande partie à un paiement d'intérêt-seulement qui laisse le mandant intact pour s'accumuler plus d'intérêt. - Quand mon chèque de règlement arrive, je devrais payer mon loyer et autre des factures d'abord et voir alors ce qui est laissé au-dessus de celui je peut alors mettre dans l'épargne.
Faux. Salaire vous-même d'abord chaque jour de paie. Mettre l'argent dans un compte d'épargne d'épargnes. Traiter votre épargne comme une autre facture mensuelle vous sont investies dans le paiement et établir un fonds de secours et un magot de retraite. - Les dépenses de plus de 20 pour cent de votre salaire net sur les factures par la carte de crédit sont un drapeau rouge d'ennui financier.
Vrai. Employer votre par la carte de crédit pour payer ce qui est normalement un achat en espèces et épuiser la majeure partie de votre revenu net pour éponger ces achats et il y a des chances fortes que vous êtes étendu. Abaisser les voiles sur la dépense, déployer un régime pour éponger vos soldes. - Quand vous avez un choix entre payer deux créances rugueux égales, vous devriez payer celui avec le taux d'intérêt inférieur d'abord.
Faux. Plus vous durez pour rembourser la créance par la carte de crédit et plus le taux d'intérêt est élevé, plus le cet emprunt finit réellement vers le haut le calcul des coûts. Rembourser les créances avec des taux d'intérêt plus élevés d'abord. - Il est important d'avoir un régime emergency d'épargne pour couvrir des charges vivantes pendant trois à six mois pour se protéger contre un événement imprévu, tel que perdre un travail ou une urgence médicale.
Vrai. Une alimentation en argent comptant emergency est beaucoup comme l'assurance. Elle peut vous équiper d'un conservateur de vie si vous frappez les eaux volatiles. Elle vous empêche également d'être ancré à emprunter votre sortie d'ennui.
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