Rassemblement d'octobre : Immersion de taux ; Propriétaire de logement, hausse de ventes ; La forclusion de subsistance de Lenders calibre vers le bas
par Broderick Perkins
L'enquête primaire de marché hypothécaire de Freddie Mac a trouvé le taux moyen pendant 30 années, étant conforme, des prêts (FRMs) était tombée à 5.64 pour le 28 octobre, vers le bas de 5.69 la semaine avant. Ce n'est pas lointain outre de la remarque basse de cette année, 5.38 pour cent, a frappé le 18 mars. L'année dernière actuellement, les taux étaient de 6.05 pour cent pour des hypothèques de 30 ans. D'une année, les hypothèques de réglable-taux (ARMS), répertoriées sur des certificats de Trésor, ont fait la moyenne de 3.96 pour cent, vers le bas de niveau moyen de la semaine dernière de 4.02 pour cent, mais vers le haut légèrement de la moyenne de l'année dernière de 3.76 pour cent, les fonctionnaires de Freddie Mac ont déclaré. Marché hypothécaire à rester de couleur chamois Les taux seront inférieurs que prévu l'année prochaine et le marché hypothécaire restera fort pendant les 10 années à venir, selon les leaders de l'industrie qui ont parlé pendant la conférence annuelle d'association de banquiers d'hypothèque de cette semaine à San Francisco, le centre de Moscone du CA. Une croissance économique plus lente l'année prochaine devrait maintenir les taux de l'emprunt-logement moyens sur 6.5 pour cent ou abaisser tout au long de 2005, selon une prévision du groupe commercia d'hypothèque. C'est vers le bas des 6.75 pour cent initialement prévus pour la fin de cette année. Les taux d'intérêt pendant 30 années, des prêts devraient finir cette année presque un plein point plus bas que prévu -- 5.9 pour cent en moyenne-- Doug dit Duncan, économiste principal pour l'association. Le CEO Franklin de Fannie Mae que Raines a estimé des emprunteurs signera pour $11 trillions à $14 trillions dans la capitale d'hypothèque pendant la décennie suivante. Richard Syron de Freddie Mac a prévu le double exceptionnel de volonté de créance d'hypothèque des États-Unis en années à venir, ayant pour résultat 10 millions de nouveaux propriétaires à la maison d'ici 2013. Propriétaire de logement, saut de ventes à la maison Plus d'Américains que jamais -- 73.7 millions -- posséder leur propre maison. U.S. Les données de bureau du recensement publiées ce mois indiquent que le numéro courant est 323.000 davantage que le niveau le plus haut précédent réglé dans le deuxième trimestre de 2004 et presque 1.6 million davantage qu'il y a une année. « Ces numéros ont combiné avec des nouvelles que les ventes des maisons précédemment possédées ont sauté 3.1 pour cent en septembre, prouvent que le capot continue à mener la manière dans notre économie rapidement de récupération, » ont dit le secrétaire Alphonso Jackson de capot et de développement urbain. Les ventes des maisons unifamiliales existantes ont monté de nouveau à un taux annuel corrigé des variations saisonnières de 6.75 millions d'ensembles en septembre, après que deux déclins mensuels consécutifs, selon l'association nationale des agents d'immobilières. Le pas de ventes est le pas troisième-élevé sur l'archive et 1 pour cent au-dessus de 6.68 millions de pas il y a d'une année, NAR a indiqué. Le taux de l'emprunt-logement diminue depuis juin obtiennent le crédit en ventes plus élevées. « Depuis 1971 il y a eu seulement cinq mois où les taux d'intérêt d'hypothèque étaient inférieurs, et toute la ceux a eu lieu pendant la dernière année et une moitié, » a dit David Lereah, l'économiste principal du NAR. Maisons d'épargne de forclusion un avantageux pour les deux parties Il y a vie en tant que propriétaire à la maison après un défaut de paiement hypothèque. Une nouvelle étude prouve que les détenteurs d'hypothèque contrevenants qui écrivent un régime prêteur-sanctionné pour payer les arriérés sont 80 pour cent moins pour perdre leurs maisons que ceux qui ne font pas. Même parmi les emprunteurs à revenu modeste, 68 pour cent de ceux qui joignent un régime de catch-up d'hypothèque parviennent à sauver leurs maisons. Indiquant pourquoi il est important pour la course pour votre prêteur et pas à partir de elle quand vous délinquant de chute sur votre hypothèque, une étude par l'université de George Washington et Freddie Mac indique les régimes de relance de paiement d'hypothèque peuvent être tout à fait effectifs. Offert à plus que la moitié des emprunteurs tout sérieusement contrevenants avec des emprunts possédés ou assurés par Fannie Mae, Freddie Mac et l'administration de capot fédéral, les régimes qui mettent des emprunteurs en arrière sur la voie varient considérablement. Les modifications d'emprunt changent contractuellement les conditions de l'hypothèque, pour réduire typiquement des montants de paiement. Les régimes partiels de rétablissement permettent à des emprunteurs de reprendre des paiements réguliers, tout en épongeant les arriérés au-dessus de l'convenir-à la période. L'argent anticipé de Lenders pour autoguider des propriétaires ainsi eux peut effectuer en arrière des paiements, si l'emprunteur signe une convention de rembourser l'avance quand lui ou lui éponge l'hypothèque avec une vente ou toute autre transaction. C'est une victoire pour les emprunteurs qui obtiennent de maintenir leur maison et une victoire pour les prêteurs que sauf des $60.000 moyens elles perdraient probablement à la forclusion, l'étude dite. | 
