Impôts, remboursements et escroqueries d'immobilières par Peter G. Miller
Une grande partie de chaque transaction d'immobilières implique des impôts : Vous payez des impôts de transfert quand vous achat, taxes foncières quand vous possédez et plus d'impôts de transfert quand vous vous vendez. Il y a également des impôts sur des produits gagnés des immobilières d'investissement et même des impôts sur les plus-values, cependant rarement en vente de propriété résidentielle. Comme on pouvait s'y attendre, les impôts d'immobilières sont une grande partie de budgets locaux. New York City, comme un exemple, constate qu'il a maintenant des excédents $3.9 milliards. Pourquoi ? Dans la grande partie parce que les temps ont été bons sur Wall Street, de grandes bonifications ont été payées à l'extérieur, un bon nombre de condominiums achetés par gens et coopératif, et la ville a imposé chaque transaction de propriété qu'elle pourrait trouver. Les bonnes nouvelles sont que tandis que des immobilières sont imposées, il y a également de grandes radiations d'immobilières -- l'intérêt d'hypothèque est habituellement déductible, les taxes foncières sont déductibles, la moins-value est déductible pour des investisseurs, quand la propriété ont été possédées pendant au moins une année à long terme et les taux inférieurs de plus-values s'appliquent et si vous que vous vous êtes vendu une propriété que vous vous avez utilisé pour deux des cinq dernières années pouvez pouvoir déduire jusqu'à $500.000 dans les bénéfices si marié et jusqu'à $250.000 si unique. Jusqu'ici, pas une mauvaise affaire. Mais il y a une partie du procédé d'imposition qui est une mauvaise affaire. Me laisser expliquer : C'est une chose étonnante que des montants considérables de temps sont passés maintenant les livres, essayant de figurer qu'à l'extérieur ce que les lois fiscales indiquent et la préparation retourne. Et puis -- après être passé par ce procédé prolongé et complexe dans un effort d'obtenir la droite de comptabilité -- les millions de contribuables procèdent donner loin une partie énorme de leurs remboursements. Comment est-ce que ceci est allé ? Quelques spécialistes en déclaration d'impôt aident utilement des contribuables -- contribuables spécialement low-- et de modéré-produits -- en préparant des retours. Quand un remboursement est dû le service commercial alors offre une avance ou ce qui est abilement connu pendant que « un emprunt d'anticipation de remboursement » ou RAL. Puisque la plupart d'entre nous voudrait obtenir notre argent aujourd'hui plutôt qu'attendant un test d'IRS, un RAL semble sure attirant. Tel avance, naturellement, sont les prêts à court terme simplement. Et quel est le coût pour une telle convenance ? Selon une étude par le centre de loi national du consommateur et la fédération du consommateur de l'Amérique, « 12.38 millions de contribuables américains ont dépensé des $1.6 milliards inutile de 2004. » Mais attendre une minute. Le gouvernement n'est pas connu pour être particulièrement rapide, particulièrement quand il vient à l'argent de retour. Les contribuables ne font-ils pas gagner des mois en utilisant un RAL ? Bien, réellement, le numéro selon NCLC et les CFA, contribuables using RALs pouvaient « obtiennent leurs argents de remboursement plus rapidement par deux semaines ou moins que s'ils utilisaient l'enregistrement électronique et dirigent le dépôt de garantie. » Soyons justes. Deux semaines entières, autant d'en tant que des 14 jours entiers et juste autant de nuits, peuvent être importantes quand le loyer est dû ou quelqu'un a besoin vraiment de l'argent pour un but important. Identifiant ceci, sûrement nos amis dans les affaires de préparation d'impôts vont faciles sur des taux et des frais de RAL. Droite ? « Le taux d'intérêt annuel effectif (AVR.) pour un RAL peut s'étendre d'environ 40 pour cent (pour un emprunt de $9.999) à plus de 700 pour cent (pour un emprunt de $200). Si des droits administratifs sont chargés et compris dans le calcul, RALs a coûté environ 70 pour cent à plus de 1.800 pour cent AVR., » dire NCLC et CFA. Qui utilise des emprunts de RAL ? Une enquête de CFA a constaté que « l'étude nationale a constaté que les utilisateurs de RAL sont vulnérables aux offres rapides de prêt en espèces. Les utilisateurs de RAL sont plus probables que les utilisateurs de non-RAL à être moins instruits, le travail en service ou travaux semi-qualifiés/non qualifiés, loyer au lieu de propres leurs maisons, soient femelles et Afro-américain. Les utilisateurs de RAL sont également des utilisateurs plus lourds que des utilisateurs de non-RAL d'autres services financiers de frange élevée de coût, tels que le loyer-à-propre, des emprunts de jour de paie et des emprunts de mont de piété. Ces consommateurs sont pour unbanked que les utilisateurs et ceux de non-RAL qui ont des comptes bancaires sont pour avoir tiré à découvert sur par dernière année. » C'est un cas où le gouvernement -- et en particulier l'IRS -- avoir la bonne idée. Ne pas être un surgeon. Vérifier les indemnités du crédit d'impôts sur le revenu gagné (EITC). Voir si vous pouvez limer électroniquement. Voir si les groupes de la communauté locale peuvent fournir l'aide de préparation d'impôts. Si votre revenu brut ajusté est moins de $52.000 que le regard au libre liment le régime de l'IRS pour un prompt remboursent. Et régime en avant ainsi que vous n'avez pas besoin de compter sur des emprunts de RAL et les coûts obscènes ils représentent. « Nous n'aimons pas ces RALs, les emprunts qui sont accordés à l'extérieur et sont annoncés cette époque, » commissaire Mark W. Everson d'IRS avons dit la semaine dernière. Pendant qu'Everson explique, si vous utilisez l'installation de système « de dossier libre » par l'IRS au lieu d'un retour de papier vous obtiendrez probablement un remboursement dans la moitié du temps. | 
