Refinancer les applications vers le haut : Ilest- il temps ? par David Reed
Avec tout ce récent parler des hybrides que ce n'est aucune merveille refinancent des applications sont vers le haut. Les gens pensent sérieusement à sortir de elles et dans des prêts. Quoique leur période de réglage n'ait pas lieu pour des autres années. Que donne ? J'ai deux bons usagers d'agent d'immobilières qui m'ont sur la laisse courte qui si le taux étant conforme fixe 30 par ans obtient à 5.50 pour cent puis ils veulent que je les refinance hors de leur hybride et dans un fixe. Assez intéressant, ils tous les deux ont le même hybride, un BRAS étant conforme de 5/1 à 5.50 pour cent. J'ai également reçu un appel d'un ami qui vit en bas de la rue de moi qui a demandé, « David, j'ai un hybride qui n'est pas venir dû pendant encore dix-huit mois ou ainsi. Il est assez bon en ce moment à 4.50 pour cent, mais j'ai peur quels taux pourraient être comme dorénavant à l'extérieur. Si je se verouille dans des taux d'aujourd'hui ? » Et en dernières deux semaines, deux autres personnes m'ont appelé au sujet de l'exact le même scénario demandant mon conseil. Ma réponse ? « Oui, refinancer. » Je juste ne sais pas quand. C'est un appel dur. Un taux fixe de 30 ans de 5.875 pour cent sur $400.000 est $2.354, attendu qu'un paiement hybride de 4.50 pour cent serait $2.019. C'est une grande différence. Elle le rend dur pour décider quand tirer le déclenchement quand vous augmentez votre paiement plus de de $300 par mois. Sont plus étroitement cependant les deux agents d'immobilières qui ont le taux de 5.50 pour cent. Ce paiement est exact à $2.260, une lacune plus étroite. Mais il est facile de n'attendre et faire rien. Après tous, pourquoi salir avec une bonne chose ? Puisque ces personnes savent, et des millions de d'autres, que pendant un jour leur taux changera et leurs paiements montera. Et ils pourraient avoir verouillé des taux d'aujourd'hui. Combien haut ces paiements iront-ils ? La plupart des hybrides ont établi deux et il y a trois ans a eu ou un index de trésor de 1 an ou l'index de LIBOR et la plupart des hybrides sont venus avec des marges de 2.75 pour cent. Si vous aviez un hybride et il réglait aujourd'hui, il irait à 7.68 pour cent avec un index de trésor de 1 an et à 8.11 pour cent avec l'index de LIBOR. Les paiements mensuels seraient $2.828 et $2.945 respectivement. Taux fixes de beaucoup plus haut que 30 ans à 5.875 pour cent. Ainsi que faites-vous ? Attendez-vous ? Ce qui si les taux commencent à monter la semaine prochaine et ne regardent pas en arrière ? Après tous, nous sommes déjà .25 pour cent plus de haut dans le taux aujourd'hui que nous étions au début de l'année. L'inflation prend-elle finalement la prise ? Le Fed devra-t-il soulever des taux pour maintenir le coût de fonds pour contrecarrer un conseil de l'inflation ? Les données récentes de PPI et d'IPC réfléchissent des prix sensiblement plus élevés mais si vous sortez la nourriture et les hausses de prix de l'énergie de ces numéros puis inflation sont toujours relativement dociles. Mais combien de temps cela pour la dernière fois ? Nous avions plané pendant longtemps autour de $60 pour un baril de pétrole maintenant pourtant nous semblons faire bien. À une certaine remarque cependant, on doit se demander juste combien de temps nous pouvons maintenir enlevé les prix d'autres marchandises qui ne sont pas nourriture et énergie. Si cela coûte plus pour remplir un camion qui livre des oranges à votre épicerie, est-ce que vous pensez-vous bientôt les prix à ces oranges devrez monter, aussi ? Et tomates et bananes et café ? Pour cette question, et tout ce qui est transporté, ne fait-il pas a-t-il maintenant coûté plus pour obtenir la substance d'ici à là ? Meubles ? Colle d'avion ? Poulets en caoutchouc faux ? À une certaine remarque on devrait penser que les prix seront sur l'élévation à des niveaux en gros et au détail et le Fed maintient un oeil très étroit sur cela. Maintenant, cependant, nous sommes dans l'espace libre. Nous sommes sûrs. Les taux de l'emprunt-logement sont relativement stables sans des indications dégagées dont la manière le Fed pourrait déplacer des taux… le cas échéant. Mon conseil à ceux avec des hybrides ? D'abord, supposer que n'importe quelle décision que vous faites être la décision incorrecte. En second lieu, qui la manière vous serait plutôt erronée ? Auriez-vous plutôt tort en verouillant de bons taux maintenant et les taux ne vont-ils pas vers le haut après tous ? Ou auriez-vous plutôt tort en ne se verouillant pas dans de bons taux maintenant et les taux continuent-ils à se relever ? J'ai pensé ainsi. Mais il y a une autre idée ici. Il n'y a rien qui indique que vous pouvez seulement refinancer une fois. Si vous refinancez aujourd'hui à 5.875 pour cent et taux laisser tomber à 5.25 pour cent que vous pouvez toujours refinancer encore une fois. Si ceci pourrait être une stratégie palpable pour vous, s'assurer vous maintenir vos coûts fermants aussi bas que le salaire possible de signification aucunes remarques, aucuns frais d'origines, obtiennent beaucoup sur votre évaluation et ainsi de suite. Il n'y a vraiment aucune bonne réponse, seulement la spéculation et elle pourraient être plus d'un trait de personnalité que toute autre chose. Il n'est simplement pas précis. Mon ami en bas de la rue avec le taux de 4.50 pour cent ? Il refinance maintenant. Mes amis d'agent d'immobilières avec 5.50 pour cent ? Ils se maintiennent enlevé. C'est vraiment une question de ce qui te fait le sommeil (ou des quels subsistances vous réveillez) la nuit. Et je ne peux pas répondre à cela pour vous. | 
