Renverser les hypothèques commencent la pensée canadienne de gouvernement par Wade de PJ
Les nombres de plus en plus importants des Canadiens veulent vieillir en place, plutôt que la vente et le mouvement dans une institution. Ils veulent également « ont leur maison et argent aussi. » Les propriétaires à la maison, en particulier ceux qui sont hypothèque-libres, s'asseyent sur les millions dans les capitaux propres à la maison, ou le cumul, qu'ils veulent accéder sans renoncer à la maison qu'ils aiment. Le Tony honorable Ianno, ministre fédéral responsable des vieillards, a été récemment coté dans le citoyen d'Ottawa dans son appel continu pour des hypothèques inverses gouvernement-reculées pour les propriétaires à la maison de faible revenu. Ces produits de conversion de l'avoir propre permettent à un propriétaire à la maison de convertir le cumul en argent comptant sans vendre la maison ou doivents rembourser la créance jusqu'à un temps de préréglage à l'avenir. Les coûts énergetiques de escalade et les taxes foncières croissantes, combinés avec des valeurs de montée d'immobilières, créent les retraités argent-pauvres et maison-riches. Bien que les gouvernements pourraient mettre leurs ressources dans abaisser l'énergie et des charges fiscales pour les propriétaires à la maison de faible revenu, cette recherche annoncée visée aux Canadiens financier-désavantagés indique que le gouvernement fédéral peut préférer la faciliter pour que les propriétaires à la maison dépensent les capitaux propres à la maison pour financer la décennie-longue retraite. À l'avenir, la prochaine phase serait-elle de considérer le montant d'une hypothèque inverse car les produits qui pourraient réduire les indemnités fournies par public indemnité-soutiennent des régimes ? La tâche de créer un produit inverse gouvernement-reculé d'hypothèque ou un régime d'assurance de prêteur pour des hypothèques inverses tombe au Canada Mortgage et Housing Corporation, l'agence nationale de capot. L'assurance hypothécaire pour des hypothèques inverses a été identifiée comme option pour les prêteurs de attraction dans le marché bien qu'aucun produit ou service ne soit actuellement disponible. « Nous travaillons dans une condition de concurrence, ainsi nous ne divulguons rien que nous travaillons dessus, » a dit le repère McInnis, souscription nationale de CMHC de directeur, qui surveille des produits d'assurance hypothécaire et les services conçus pour protéger des prêteurs contre l'hypothèque transfèrent des pertes. « Nous ne sommes pas le seul assureur d'hypothèque dans le pays, ainsi si nous commençons à décrire des services ou des produits que nous apportons pour lancer sur le marché, nous perdons l'avantage. » CMHC est une agence de couronne, mais la souscription est individu-placement. N'importe quel régime ou produit développé doit competitivement avoir le prix indiqué pour couvrir des coûts et pour réaliser un bénéfice. Les hypothèques inverses fédéral-subventionnées pour les propriétaires à la maison de faible revenu seraient-elles plus effectives que la participation croissante de prêteur ? Quand le premier livre de cet auteur sur la conversion de l'avoir propre a été édité en 1991, le marché hypothécaire inverse canadien a semblé porté en équilibre pour décoller. Une option établie de conversion de l'avoir propre au Royaume-Uni et une alternative naissante aux Etats-Unis, des variations inverses d'hypothèque étaient des choix familiers sur beaucoup de marchés européens, mais pratiquement inconnu au Canada. Quelques compagnies financières privées pilotes ont lancé les premiers produits inverses commerciaux d'hypothèque et ont commencé à soulever la conscience du consommateur. Leurs vendeurs ont constaté que la conversion de l'avoir propre n'était pas une vente facile. Quand l'économie a décalé, le marché hypothécaire inverse canadien implosé laissant seulement un des pionniers et de lui inverses canadiens originels d'hypothèque domine maintenant le marché. Les consommateurs canadiens ont Canadian Home Income Plan Corporation (MORCEAU) à remercier de tous les propriétaires à la maison bien choisis commerciaux ont. Ceci Vancouver-a basé des hypothèques inverses d'offres de compagnie nationalement par un réseau de nom communiqué des banques importantes, des associations coopératives d'épargne et de crédit, des courtiers en prêts hypothécaires et des sociétés financières. Après la retraite, les produits tendent à diminuer et, généralement, les propriétaires à la maison ne qualifient plus pour une hypothèque traditionnelle de n'importe quelle conséquence. Avant des hypothèques inverses, la vente était la seule manière de libérer des capitaux propres. Pour ceux qui certainement veulent continuer de vivre dans leur maison courante et ne répondent pas à des critères de produits pour des lignes de crédit, ou qui ne veulent pas la pression des paiements des intérêts mensuels, les hypothèques inverses sont une alternative viable, le choix, actuellement, est un produit de MORCEAU ou une hypothèque inverse privé-disposée. Le Président et Directeur Général Steven Ranson du MORCEAU explique que les hypothèques inverses sont « au sujet de flux de liquidités de financement après imposition et ce qui à faire avec le produit » d'un point de vue de planification des impôts et de gestion de portefeuille. Il rapporte les hausses totales du volume du MORCEAU 5 à 10 pour cent tous les ans. En 2003, le MORCEAU a écrit $76.8 millions dans des hypothèques inverses et dans 2004 plus de $80 millions avec tout le portefeuille à $475 millions, à partir de $120 millions de 1998. Les « affaires continuent à rouler le long, » a dit que Ranson qui a coté des taux de trois ans de MORCEAU à 7.5 pour cent et d'une année à 6.95 pour cent « plus prennent 3 ans que 6 mois, mais plus -- 65 pour cent -- prendre une condition d'une année. » Une fois posé des questions sur la concurrence potentielle du gouvernement fédéral, Ranson a répondu : « Je ne suis pas sûr ce qui sont jusqu'à ils puisqu'ils ne nous ont pas contactés. Deux remarques en cela sont : on, le gouvernement réalise ce qu'est un grand produit ceci. Deux, nous sommes concernés parce que nous ne sommes pas sûrs quel problème le gouvernement essayait de fixer car nous n'utilisons pas des produits en tant que qualificateur. » Même ceux sans produits, pourraient qualifier pour une hypothèque inverse si elles sont le bon âge (le minimum du MORCEAU est 62) et si la propriété qualifie. Bien que l'hypothèque inverse consomme les capitaux propres à la maison, la propriété demeure sous le contrôle du propriétaire à la maison. Des capitaux propres sont érodés, et peuvent même être épuisés pendant que l'intérêt de composition accumule, cependant, si le propriétaire à la maison a tenu compte de ces résultats, l'indemnité de l'accès de capitaux propres et de rester à la maison serait supérieur à cette perte.
(La note de rédacteur : Le prochain livre du PJ sur des hypothèques inverses est dans les travaux. Son livre large-acclamé « ont votre maison et argent trop : Le guide canadien du management de capitaux propres à la maison, des hypothèques inverses, et d'autres options innovatrices de capot » (Wiley) demeure un favori éternel.) | 
