Les hypothèques inverses grondent tandis que le reste de l'industrie Swoons par Kenneth R. Harney
Le marché conventionnel de prêt hypothécaire à l'habitation peut être en baisse 25 à 30 pour cent-et les prêts immobiliers de subprime peuvent être disparaître-mais un segment de l'industrie non seulement se développe rapidement, mais est porté en équilibre pour un boum soutenu : Hypothèques inverses. Volume dans des hypothèques de conversion de l'avoir propre (HECMs), la forme dominante d'emprunts inverses actuellement, sautée par 77 pour cent à plus de 76.000 nouveaux emprunts l'année dernière, selon le HUD. Les plus grands joueurs dans le secteur financier américain ont noté la tendance d'évolution et plongent maintenant dedans avec leurs propres versions de propriété industrielle des FHA-assurés HECM. Jeudi dernier, Bank of America Corp. a fait sensation importante en annonçant son acquisition des affaires inverses de l'hypothèque du groupe financier de Seattle pour un montant non révélé. Des services financiers de Seattle approximativement 40.000 hypothèques inverses avec les équilibres exceptionnels de $4 milliards, et est rangés le tiers - le plus grand créateur dans le domaine. David Rupp, vice-président principal de la Banque d'Amérique, a indiqué dans une entrevue que le réseau financier de Seattle des créateurs et du produit duel ligne-FHA HECMs plus une spécialité avec l'emprunt très élevé limite-« accélérerait des choses » comme B des mouvements d'A dans des hypothèques inverses « d'une manière significative. » Approximativement 78 millions de boomers capital-riches de bébé se dirigent vers leurs années de retraite, et on s'attend à ce qu'une nouvelle race des hypothèques inverses souples fournisse les outils financiers importants pour eux. Hypothèques inverses, qui actuellement sont limitées aux vieillards 62 ans et plus vieux, propriétaires à la maison de laiss pour convertir leurs capitaux propres inertes en argent comptant pour l'équilibre de leurs vies tant que elles demeurent dans la maison. L'argent, plus l'intérêt, n'a pas besoin d'être remboursé au prêteur jusqu'à ce que l'emprunteur vende la propriété, s'éteigne ou se déplace. Considérant que le régime du HECM du FHA limite des déboursements totaux aux maximum statutaires stricts, les régimes privés tels que Seattle financier laissent des montants d'emprunt dans les millions. Les meilleurs joueurs dans les domaines sont actuellement Fargo bon et liberté financière de s d'Indymac Bank Corp's '. Avec son acquisition de Seattle financière, la Banque d'Amérique assurerait le numéro trois se rangeant, mais les fonctionnaires ne font aucun secret de leur objectif à long terme de devenir la plus grande source inverse d'hypothèque aux États-Unis. B d'A a lancé un régime pilote en Arizona pendant dernière demi d'année vérifiant un régime innovateur appelé le maximaliste supérieur de capitaux propres. Non seulement a-t-il un emprunt maximum élevé limite-au sujet de $10 millions, selon fonctionnaire-mais il coupe également des droits, des rapports d'emprunt-à-valeur d'augmenter et des hausses automatiques d'offres des montants d'emprunt disponibles pendant que les valeurs d'une propriété se développent. Le pilote « a dépassé nos espérances, » a dit Rupp. Le régime permet aux vieillards non seulement de refinancer dans une hypothèque inverse de leur emprunt courant, mais d'acheter également un nouveau logement primaire et une résidence secondaire. À une certaine remarque indéterminée à l'avenir, la banque est susceptible de dérouler le régime dans tout le pays. La Banque d'Amérique est à peine le seul grand joueur financier observant la marche régulière des boomers vers l'admissibilité inverse d'âge d'hypothèque. Selon des rapports de nouvelles commerciales, les géants Goldman Sachs de Wall Street, le Credit Suisse, le Bear Stearns et l'UBS sont tous des incursions possibles les explorant dans le terrain inverse d'hypothèque. À la différence de la Banque d'Amérique, que les régimes pour maintenir toute ou la majeure partie sa production dans le portefeuille, les preneurs fermes de Wall Street titriseraient probablement leur hypothèque-syndicat de prix ferme inverse elles et les vendre comme colle autour du monde. Parmi les investisseurs probables : Les caisses de retraite intérieures et internationales, qui aideraient essentiellement à financer les retraites des boomers américains tout en simultanément élevant les fonds de retraite de la nouvelle génération. | 
