Hypothèques inverses : Aide pour les vieillards financièrement attachés
par Phoebe Chongchua
La possession de votre propre libre à la maison et dégagé était par le passé le rêve américain, mais aujourd'hui beaucoup de vieillards renversent le thème et utilisent leur maison payée-enlevé en tant que garantie pour un emprunt qui leur paye la revue mensuelle. L'hypothèque inverse est affichée comme coup de main pour quelques vieillards, se reposant sur des riches d'une maison avec les capitaux propres, mais qui peut également être sur une santé en hausse de revenu et de revêtement et des coûts médicaux, retourne bas des dépôts en banque et des portefeuilles d'actions mornes. « La plus grande indemnité aux vieillards est que, on, ils ne doivent avoir aucun paiements de service de la dette. Tout est différé jusqu'à ce qu'ils ne demeurent plus dans la maison et alors ils ont une période ensuite que dans ce qu'à rembourser [l'emprunt], » dit Victor Dhooge un officier d'emprunt avec des consultants en matière d'hypothèque de CalPacific. Il a été dans le financement d'immobilières pendant 25 années et la spécialisation dans des hypothèques inverses pendant les deux dernières années. Dhooge indique qu'il y a trois types différents d'hypothèques inverses qui sont à la disposition des vieillards 62 ans et plus vieux. Si un conjoint est au-dessous de 62 années, Dhooge indique que le conjoint plus jeune devrait être enlevé du contrat et être couvert en confiance à la place. Il dit l'administration de capot fédéral (FHA), l'association pour prêts hypothécaires de national fédéral (Fannie Mae) et les prêteurs privés offrent des régimes s'étendant de $290.000 aux montants d'emprunt illimités selon vos capitaux propres à la maison. Tous les régimes exigent des propriétaires à la maison de rencontrer un département du capot et le développement urbain (HUD) a approuvé le conseiller avant de lancer l'emprunt pour assurer ce type de l'emprunt est approprié pour le propriétaire à la maison. Regard de Lenders à l'âge du propriétaire à la maison, à la quantité de capitaux propres et aux taux d'intérêt pour déterminer combien d'argent peut être emprunté. Encore une autre indemnité pour les vieillards est que, à la différence d'un emprunt (régulier) vers l'avant, il n'y a aucun point de crédit minimum requis pour entrer dans l'hypothèque inverse. « La seule chose que nous regardons est les capitaux propres dans la maison. Ils peuvent avoir le crédit horrible, ils pourraient être sortis de la faillite il y a des semaines, ils pourraient ne disposer de pratiquement aucun capital et aucuns produits, ils importent pas, » dit Dhooge. L'hypothèque inverse, cependant, doit être le premier privilège sur la propriété. Si la maison n'est pas épongée, une partie de l'hypothèque inverse serait employée la première fois pour rembourser la créance courante. Les hypothèques inverses ont coûté environ 3 pour cent de l'emprunt, ne comptant pas l'assurance hypothécaire obligatoire, spécifique aux régimes de FHA. L'Oceanside, résidant de la Californie, Peggy, qui a seulement voulu être identifiée par son prénom, a capitalisé de l'hypothèque inverse, « il est une excellente idée. » Les produits supplémentaires ont rendu sa vie plus facile et plus confortable. Il dit l'hypothèque inverse semble raisonnable, « j'étais dans les immobilières ainsi je réalise que la propriété est de nos jours trois ou cinq fois en valeur ce qu'elle a valu dans les années 70, ainsi vous avez beaucoup de capitaux propres. » Plutôt que faisant verouiller ces capitaux propres vers le haut dans sa maison, Peggy dit qu'il a décidé de la mettre à l'utilisation, « il est vraiment terrible pour les vieillards. Si vous êtes seul -- beaucoup de personnes n'ont pas des parents -- de cette façon vous pouvez la dépenser sur vous-même. » Mais renverser les hypothèques, en même temps, ont été considérés en arrière. Dhooge explique, « en années au delà que vous avez eu quelques prêteurs sans scrupules à l'extérieur là où ils prendraient une partie de la plus-value dans la maison -- future plus-value. Je comprends d'autres, dans le montant d'emprunt, exigerais que vous avez acheté une annuité de eux. » Aujourd'hui, Dhooge indique que l'industrie est hautement réglée et ce genre d'activité est absent des régimes. Les hypothèques inverses pourraient être un outil utile pour les vieillards, mais il est important de réaliser que les capitaux propres peuvent être rapidement purgés. L'examen consciencieux et l'aide d'avis d'expert assurent une décision financière saine. | 
