Chapitre 7 - ENVIRONNEMENT, APPLICATION ET SANCTIONS DE NORMALISATION 7-0 INTRODUCTION
Ce chapitre décrit l'environnement de normalisation dans lequel des évaluations unifamiliales de FHA sont exécutées et l'application et les sanctions qui sont disponibles au HUD et à d'autres entités de gouvernement dans cet environnement. Les priseurs sont sujets à :
> Lois et réglementations fédérales
> Lois et réglementations de qualification de condition
> Les conditions se sont associées à toutes les nominations professionnelles d'évaluation
Ce chapitre énumère ces conditions et explique leur connexion à l'application du HUD et sanctionne des procédés.
7-1 ENVIRONNEMENT DE NORMALISATION
A. RÉFORME d'INSTITUTIONS FINANCIERS, REPRISE, ACTE d'APPLICATION de 1989 (« FIRREA »)
FIRREA a institué la réforme et la réglementation des immobilières évaluant par le titre XI, les amendements de réforme d'évaluation d'immobilières. Les amendements ont réalisé ce qui suit :
> A établi la fondation d'évaluation, comportant les qualifications de priseur embarquer (AQB) et les normes d'évaluation embarquent (ASB) :
>> L'AQB détermine les conditions minimum d'éducation, d'examen et d'expérience pour les priseurs condition-certifiés et condition-qualifiés.
>> L'ASB promulgue les normes en uniforme de la pratique en matière professionnelle d'évaluation (USPAP).
> Required qu'un priseur seulement condition-certifié ou condition-qualifié peut exécuter des évaluations pour des transactions fédéralement relatives
> Établi qu'un stagiaire de priseur peut signer une évaluation si un priseur condition-certifié ou condition-qualifié dirige étroitement le stagiaire, signe le rapport d'évaluation et inspecte la propriété
> A établi la définition « d'un priseur condition-certifié d'immobilières » en tant que quelqu'un qui a répondu aux exigences dans une condition ou un territoire dont les critères pour la certification répond aux critères minimum pour la certification par le conseil de qualification de priseur de la fondation d'évaluation
> A établi les Agences d'État pour qualifier, certifier et diriger des priseurs
Tous les priseurs assurant des services pour des hypothèques de FHA-assurés doivent se conformer à USPAP pour développer et rapporter des évaluations. Les aspects clé d'USPAP comprennent : | Standard | Citation | | Règle d'éthique | Management, confidentialité et tenue d'archives de conduite | | | | | Règle de compétence | Pleine responsabilité de priseur d'avoir la connaissance et l'expérience pour remplir la tâche avec compétence ou pour révéler toute divergence avant acceptation et pour prendre toutes les mesures nécessaires pour corriger | | | | | Règle 1 de départ | Départs limités de laisux aux parties acceptables d'USPAP réduisant la fiabilité de l'évaluation | | | | | Exception juridictionnelle | Différentes parties d'USPAP peuvent être remplacées par loi ou ordre public | | | | | Norme 1 | En développant une évaluation de biens immobiliers d'immobilières, un priseur doit se rendre compte de, comprend et emploie correctement les méthodes et les techniques identifiées qui sont nécessaires pour produire une évaluation croyable | | | | | Norme 2 | En rapportant les résultats d'une évaluation de biens immobiliers d'immobilières, un priseur doit communiquer chaque analyse, opinion et conclusion en quelque sorte qui n'est pas fallacieuse |
Conformément à USPAP, les pratiques inacceptables comprennent : > Estimant une valeur (prédéterminée) spécifique déterminée par le prêteur
> Partage des honoraires entre les prêteurs et les priseurs
> D'autres pratiques qui ne sont pas conformes aux normes du HUD
En outre, USPAP contient des rapports sur les normes d'évaluation qui ont le plein grammage d'USPAP. Ces rapports ont été établis pour clarifier les normes existantes. L'ASB a également établi des avis consultatifs qu'actuellement ne pas établir les nouvelles normes mais offrir le conseil sur les questions techniques complexes.
B. AGENCES DE NORMALISATION FÉDÉRALES d'INSTITUTION FINANCIER
Les agences de normalisation fédérales d'institution financier ont établi une règle finale sur des évaluations en juin 1994. Généralement le seuil pour exiger condition-a certifié des priseurs pour exécuter des évaluations sur des transactions fédéralement relatives a été augmenté à deux cents cinquante mille dollars ($250.000).
1/ Le FHA ne permet pas le départ à USPAP. Cependant, le FHA exige une évaluation pour toutes les demandes d'assurance hypothécaire unifamiliale, indépendamment de la valeur transactionnelle.
C. REVENDICATIONS FAUSSES, FACTICES OU FRAUDULEUSES (18 U.S.C. *87, 1001) - PÉNALITÉS CRIMINELLES ET FINES
Ces statuts prescrivent des pénalités criminelles pour toute personne sur qui dépose sciemment une requête fausse ou contre n'importe quel département ou agence du gouvernement d'Etats-Unis.
D. REVENDICATIONS FAUSSES, FACTICES OU FRAUDULEUSES SUR HUD (18 U.S.C. 1010, 1012) - PÉNALITÉS CRIMINELLES ET FINES
Ces statuts prescrivent des pénalités criminelles pour toute personne sur qui dépose sciemment une requête fausse ou contre le HUD.
E. Les REVENDICATIONS FAUSSES FÉDÉRALES AGISSENT (31 U.S.C. 3729) - FRAUDE CIVILE
L'acte faux fédéral de demandes de règlement définit les dégâts monétaires civils imposés à toute personne que sciemment les présents ou dépose une requête fausse qui était payée ou approuvée par le gouvernement des États-Unis.
F. 24 PARTIE 28 de CFR - ACTE CIVIL de REMÈDES de FRAUDE de RÉGIME (PFCRA)
Ces réglementations définissent les procédures administratives pour imposer des pénalités et des estimations civiles par des fonctionnaires de HUD contre toute personne qui fait ou soumet des demandes de règlement fausses ou des rapports faux aux autorités fédérales ou à leurs agents.
G. 24 PARTIE 30 de CFR - PÉNALITÉS CIVILES d'ARGENT
Ces réglementations définissent les pénalités d'argent que le HUD peut prélever pour la présentation d'une certification fausse par une autre personne - par exemple, un priseur qui fait une certification fausse à la base de la forme d'évaluation d'USPAP au sujet de l'exactitude de vérité des données d'évaluation.
H. 24 PARTIE 24 de CFR - SANCTIONS ADMINISTRATIVES
Ces réglementations définissent les sanctions administratives disponibles aux fonctionnaires de HUD pour toute personne déterminée pour avoir violé des réglementations et des politiques de HUD.
I. DROITS NATIONAUX ET ORGANISMES PROFESSIONNELS
Le priseur doit adhérer à toutes les condition et lois locales concernant des conditions d'évaluation, de qualification et de certification. En outre, en tant que membre volontaire de l'organisme professionnel d'un priseur, le priseur de FHA devrait adhérer aux directives de cet organisme sur la conduite de priseur. Cependant, le HUD n'a aucun pouvoir d'application dans des organismes privés.
1. Certifications de condition
Des priseurs sur le registre de FHA doivent les priseurs être qualifiés, certifier-résidentiels ou certifier-généraux. Pour exécuter des évaluations pour le FHA, les priseurs doivent maintenir et pouvoir montrer qu'ils sont ainsi certifié. Tandis que quelques conditions n'exigent pas d'un priseur d'être certifié, elles fournissent un régime de qualification ainsi les priseurs peuvent rencontrer les directives fédérales. Les priseurs doivent se conformer aux pratiques de leur condition à moins que les conditions de la condition contredisent ceux du gouvernement fédéral ; les conditions fédérales en acquièrent et toutes les conditions de condition. Le priseur doit rapporter le HUD à n'importe quelle action ou à action en instance qui se rapporte aux rapports d'évaluation établis par le priseur deux ans à la suite de la date à l'où l'action a été lancée. Après disposition de n'importe quelle action disciplinaire ou adjudication de l'action, le priseur doit fournir au HUD les résultats de documentation et de fonctionnaire dans les 15 jours.
2. Organismes professionnels
Le priseur peut être un membre ou maintenir des nominations dans des organismes professionnels. Une telle participation est encouragée, mais non required. Si le priseur est un membre, un candidat ou un associé de n'importe quel organisme, le priseur doit rapporter toutes les actions jugées ayant pour résultat la suspension du priseur au HUD dans les 15 jours d'une telle action. Sur la disposition de la le-action ou de l'adjudication de l'action, le priseur doit fournir au HUD des résultats de documentation et de fonctionnaire. Le HUD se réserve le droit de suspendre n'importe quel priseur a trouvé coupable de la conduite professionnelle comme jugé par l'organisme professionnel.
7-2 APPLICATION
Le FHA destine pour juger des priseurs responsables des évaluations qui sont contradictoires avec USPAP ou ce manuel. La forme d'états d'évaluation doit exactement réfléchir toutes les insuffisances d'emplacement, structurales ou mécaniques. Le FHA identifie que la plupart des évaluations sont correctement évaluées et n'indiquent pas l'action inexacte. En conséquence, le HUD souligne la garantie de qualité, mais prendra une mesure d'application si nécessaire.
A. CARTES de CERTIFICATION de CONDITION
Le HUD imposera des actions contre des priseurs par la certification existante de condition et des cartes de qualification. Le HUD est exigé par loi pour mettre en rapport des priseurs avec ces cartes si le HUD considère les actions être d'une telle grandeur ou fréquence quant à la garantie un tel nom communiqué.
B. ORGANISMES PROFESSIONNELS
Le HUD coopérera avec et se reportera des cas aux bras d'application de tous les organismes professionnels applicables.
7-3 REMÈDES ET SANCTIONS APPLICABLES
Le FHA examinera des données de priseur et de performance d'évaluation. En faisant n'importe quelle détermination, ce qui suit sera considéré : > Le sérieux et l'ampleur de l'action non-compliant
> Le degré auquel le priseur est responsable de cette action
> La fréquence des actions
> Tous facteurs d'atténuation Le HUD appliquera des sanctions à quatre rangées : 1. Notification des insuffisances d'évaluation et d'éducation réparatrice
2. Sanctions administratives
3. Sanctions civiles
4. Sanctions criminelles Le HUD compte que tous les priseurs exécutant des évaluations pour le FHA sont bien informés des politiques et des procédures du HUD. Si, cependant, les erreurs mineures d'évaluation indiquent le manque de la connaissance, le HUD peut exiger la formation réparateurs. Pour des offenses résultant du comportement immoral ou pour des offenses répétées, le HUD appliquera des sanctions plus sérieuses. Toutes les sanctions seront rapportées aux agences de normalisation de condition. Les chapitres suivants définissent généralement les actions prises sous chaque rangée. Généralement, ces pénalités seront effacées après trois ans. Une table fournissant des exemples des offenses et des sanctions possibles est incluse à la fin de ce chapitre.
A. NOTIFICATION des INSUFFISANCES d'ÉVALUATION ET d'ÉDUCATION RÉPARATRICE
La formation les directives seront managées intérieurement par HUD. Si la preuve indique que l'insuffisance d'évaluation est une question de la formation, alors le priseur doit subir la formation professionnelle. Le HUD informera le priseur et avisera le priseur de : > Les insuffisances de l'évaluation
> Les résultats qui soutiennent la formation recommandée
> La formation recommandée
> Le droit du priseur de réfuter les résultats de la notification Le priseur doit porter en appel dans les 20 jours de la réception de la notification si lui ou lui est en désaccord avec les résultats. Si les résultats sont convenablement réfutés, aucune mesure ne sera prise contre le priseur et les circonstances entourant cet incident particulier seront notées dans le dossier du priseur. Cependant, si les résultats se maintiennent, le priseur doit se conformer aux conditions du HUD pour la performance améliorée, y compris le type de formation prié et le calendrier pour l'accomplissement. Cette action ira sur l'archive dans le dossier du priseur.
B. SANCTIONS ADMINISTRATIVES
Des sanctions administratives seront managées intérieurement par HUD et consister principalement de la dépose à partir de l'inscription de FHA à un temps spécifique. La dépose à partir du registre de FHA peut être imposée pour l'insoumission aux politiques et aux conditions de FHA aux évaluations. Le HUD considérera le sérieux des actes du priseur ou les omissions et tous les facteurs d'atténuation. HUD/FHA informera le priseur de la violation alléguée et en attendant la sanction dans l'écriture. Si le priseur croit que la dépose à partir du registre de FHA est injustifiée, le priseur doit porter en appel par écrit dans les 20 jours et peut arranger une réunion ou une conférence téléphonique avec le FHA au temps acceptable d'a mutuellement -. S'il y a preuve et de documentation de performance inacceptable, des priseurs seront enlevés à partir du registre de FHA à la discrétion unique de HUD/FHA. Sur la dépose légalement effectuée, HUD en informera l'agence de qualification ou de certification de la condition dans l'écriture qu'un tel priseur a été enlevé à partir du registre de FHA. Le HUD fournira à l'Agence d'État : > Le numéro de permis ou de certification de condition du priseur
> La raison de la dépose
> Copie des évaluations originelles
> Copie du rapport d'ensemble En plus de la dépose à partir du registre de FHA, les sanctions administratives comprennent des sanctions au-dessous de 24 parties 24 de CFR, Debarment, suspension et refus limités de la participation (LDP) du HUD et des régimes étendus à tout le gouvernement.
C. SANCTIONS CIVILES
Le HUD poursuivra des sanctions civiles en lançant une recherche sur l'action non-compliant alléguée. Un rapport contenant les résultats et les clôtures de l'enquête sera soumis au bureau du HUD du Directeur des Services Juridiques ou du centre d'application. Si le bureau du Directeur des Services Juridiques ou du centre d'application détermine que le rapport de recherche soutient une action, le bureau respectif soumettra une demande écrite au ministère de la justice pour approbation de poursuivre des sanctions civiles. Les sanctions civiles sont conformément à la partie 24 CFR 28-PFCRA et sont décrites en chapitre 7-1.
D. CRIMINEL
Si l'action non-compliant est si insigne quant à violer le droit pénal, le bureau du HUD du Directeur des Services Juridiques ou l'Inspecteur Général se reportera le cas à l'Attorney General au ministère de la justice des États-Unis.
E. VIOLATIONS de PERFORMANCE ET NIVEAU de SANCTION
Le diagramme suivant décrit le type de sanction à prélever par le type de violation de performance. Par exemple, le priseur peut recevoir une notification des insuffisances d'évaluation pour une erreur de longueur carrée plus moins de de 10% comme première offense. Cependant, à plusieurs reprises la fabrication de cette erreur aura comme conséquence la dépose à partir du registre de FHA. Si la violation est répétée de sorte qu'elle constitue un modèle de conduite, il peut considérer négligence grave. L'offense pourrait également être considérée négligence grave si l'offense est si évidente que ce ne pourrait pas avoir raisonnablement été le résultat de l'erreur simple. Dans cet exemple, la sanction pour la négligence grave comprend la dépose à partir du registre de FHA et peut comprendre un refus limité de participation ou de Debarment. Les violations de l'intention comprennent savoir et insoumission obstinée aux conditions de FHA/HUD, comme des violations intentionnelles étendues ou répétées. Dans cet exemple, le priseur est coupable de la conduite intentionnelle si lui ou lui choisit de négliger la condition. Les sanctions à ce niveau peuvent comprendre le debarment et les pénalités civiles et/ou criminelles. Le département peut appliquer des pénalités civiles d'argent ou d'autres sanctions pour des violations mineures si le département détermine que garantie de circonstances.
7-4 MODIFICATION DE PERFORMANCE ET DE SANCTION
Ce n'est pas une liste approfondie de violations. On le cense accentuer les ramifications pour la performance non-compliant. Ceci n'exclut pas le département de poursuivre d'autres remèdes ou sanctions relatives ; le département se réserve le droit de prendre des tels autres mesures et remèdes selon la loi applicable. Les délais sont inclus pour l'illustration et peuvent varier selon le degré de violation. |
