Sept phases à une restauration de points de crédit par Broderick Perkins
Vous pouvez atténuer l'effet des normes plus serrées de souscription d'hypothèque en améliorant votre profil de rapport de crédit et, en conséquence, vos points de crédit. Juste ne pas compter que votre réaction de réflexe patellaire à l'argent rare produira du succès durant la nuit. Les chances sont, vous n'ont pas obtenu tous ces défauts de rapport de crédit pendant un binge de achat de crédit unique. Et, si vous êtes comme beaucoup de consommateurs, vous ne savez pas même contre ce qu'êtes vous vers le haut. BankRate.com a récemment constaté que 32 pour cent d'Américains étudiés ne vérifient jamais leurs rapports de crédit et n'ont aucune idée dans quelle forme elle est. Il est temps de découvrir et faire quelque chose à son sujet. Les prêteurs locaux disent que l'incidence de la connaissance de rapport de crédit est encore plus élevée quand les emprunteurs s'asseyent pour s'appliquer pour les prêts immobiliers. « Plus moins de 10 pour cent ont vu leur rapport et parmi ceux qui ont, la plupart des rapports sont vieilles, beaucoup sont seulement d'un bureau et ainsi elles n'ont pas une image complète, » a dit Joel Spolin, président d'hypothèque absolue à Palo Alto, CA. Votre rapport de crédit est une sorte de rapport de forme physique budgétaire sur vos habitudes de crédit et l'information qu'il contient des facteurs fortement dans vos points de crédit, une analyse statistique ou une valeur numérique placée sur votre comportement de crédit. Vos points de crédit sont utilisés généralement au nay ou au yea vos demandes de crédit et déterminent combien vous payerez le crédit approuvé. Voici sept phases de démarreur à prendre vers améliorer votre solvabilité. - Obtenir votre rapport de crédit et rechercher les erreurs.
De nos jours l'obtention d'un rapport de crédit devrait être la première phase de bêtise vers améliorer vos possibilités de crédit d'atterrissage au meilleur prix possible. Aller simplement en ligne à AnnualCreditReport.com, au SEUL service fédéral-sanctionné et coût-libre, et obtenir un rapport de crédit libre d'Equifax, d'Experian et de TransUnion. Indiqué l'année est plus que demi de finis, obtiennent votre rapport au moins de deux compagnies, peut-être de trois. Installer l'année prochaine votre propre service de contrôle de crédit en obtenant à un rapport d'une compagnie différente tous les quatre mois. De nouveau, par AnnualCreditReport.com, chaque rapport est libre. Questions ? Appeler (877) 322-8228 pour des détails au sujet de vos droites libres de rapport de crédit. « Nous conseillons l'usager d'obtenir un rapport, tiré par un prêteur ou un courtier et employer alors ce rapport pour partager avec d'autres courtiers ainsi leur crédit n'obtient pas constamment tirée, » a dit Paul Garcia Un prêteur ou un courtier de confiance peut tirer votre rapport pour vous et t'indiquer les cordes. La limitation du nombre de tractions de rapport de crédit est également principale. Cependant, quelqu'un qui tire votre rapport de crédit peut vous charger un droit et la traction apparaîtra sur votre rapport de crédit, cependant avec peu de conséquence. Obtenir vos pieds humides la première fois autour. Tirer votre propre rapport de crédit libre. L'examiner pour des erreurs. C'est l'esprit de la loi, pour te donner le contrôle et la connaissance. Apporter un pro plus tard d'objet immobilier, au besoin. « Il est bon d'obtenir le rapport ainsi l'emprunteur sait que ce qu'elles traitent et pour déterminer le cas échéant des modalités de reprise devoir être pris, » a dit Garcia. - Les autorisations de découvert et la tentative de test de maintenir des équilibres régulièrement distribués en travers des lignes de crédit, conseille le mandataire Edouard Jamison, avec Los Angeles, groupe de loi de CA Jamison qu'il a fondé pour se spécialiser dans le crédit à la consommation et le vol d'identité.
- S'assurer que votre autorisation de découvert maximum est rapportée pour chaque compte.
« Quand aucune limite n'est rapportée, le logiciel de marquage de crédit présume que le compte « maxed à l'extérieur ». » Jamison indique des points de logiciel de marquage de crédit plus favorablement quand l'équilibre est de 50 pour cent ou ci-dessous, mais trop de comptes ouverts avec les équilibres zéro pourraient abaisser les points avec la prétention que vous pourriez soudainement courir vers le haut de beaucoup de crédit. - Maintenir quelques cartes de crédit ouvertes. Clôturer d'autres.
Cartes de crédit ouvertes avec les équilibres limités et les bons points d'augmenter d'archives de paiement, particulièrement cartes de crédit à long terme. Cependant, les comptes devraient être limités en nombre et bien-managés. « Les comptes par la carte de crédit se fermants peuvent blesser vos points à moins que les comptes aient été ouverts il y a plus moins de deux ans, et vous avez plus six cartes de crédit, » dit Jamison. Il est au sujet de frapper un équilibre. « Le logiciel de marquage de crédit suppose que les gens qui ont eu le crédit pendant un plus long temps sont à moins de risque de défaut de paiement, » Jamison a dit. - Dans la mesure du possible, se débarasser des retards de paiement énumérés sur le rapport de crédit.
Jamison indique si vos retards de paiement sont datés et vous avez été de bons créanciers de clients d'un crédit pendant quelque temps pouvez, en bonne foi, régler votre rapport. « Si vous êtes un client dans la bonne position, le créancier peut fonctionner avec vous, » il a dit. L'effort n'est pas facile. Une approche de demande, frustrée et grossière le rendra plus difficile. Le prêteur n'est pas requis d'enlever des tintements pendant 7 à 10 années dans certains cas. - Éponger les comptes de collection et les montants arriérés. Les profits et le paiement des comptes arriérés mettent en marche l'horloge fonctionner sur combien de temps le tintement restera allumé votre rapport. Dans certains cas l'agence ou le créancier de collection peut enlever le tintement, dit Jamison. De nouveau, ce n'est pas facile.
« Le consommateur devrait entrer en contact avec le collecteur et demander une lettre énonçant explicitement leur convention de supprimer le compte sur l'acquit ou le jeu du paiement, » il a dit. - De même, autant que possible, chercher à avoir chargent-offs et les privilèges qui sont moins de deux années enlevées.
« Charger-offs et les privilèges qui sont plus anciens que 24 mois n'affectent pas vos points de crédit presque autant que ceux au-dessous de 24 mois, » dit Jamison. « Mais s'ils sont plus nouveaux que 24 mois, ils peuvent sérieusement endommager votre crédit, » vous indiquant en tant que slacker plus récent de crédit. Maintenir dans l'esprit, tous les efforts d'améliorer votre crédit, autre que corriger des erreurs, sont typiquement basés sur vous étant un consommateur mûr de crédit -- payer vos factures à l'heure, ne pas se surcharger avec la créance et ne pas contacter des prêteurs au premier signe de l'ennui pour des séances d'entraînement que peut aider sauvent votre crédit ou ne réduisent pas les dégâts à votre rapport et à vos points de crédit. | 
