Six degrés de refinancement par Broderick Perkins
Pas toujours la personne à charge sur des taux d'intérêt inférieurs, refinançant est une bonne idée dans une série de conditions Si vous devez abaisser vos charges mensuelles, trouver de l'argent comptant supplémentaire, ou réduire votre niveau de risque, ce n'est pas un mauvais moment d'envisager de modifier votre hypothèque. Le 15 mars, les taux de l'emprunt-logement fixes moyens mis par étude hebdomadaire de l'hypothèque de Freddie Mac sur être conforme 30 ans d'emprunts à 6.14 pour cent, le plus bas elles ont été toute l'année. L'année dernière, les taux n'étaient pas beaucoup inférieurs, vers le bas à seulement 6.10 pour cent pour une arrière de brève période en janvier 2006, selon Freddie Mac. Avec des taux assez bas à aider à envisager de refinancer, le cercueil de Matt, président de LowerMyBills.com, une compagnie d'Experian, indique qu'il y a quelques bonnes raisons de confirmer la décision. « En ce moment les taux d'intérêt sont bas, mais même si ils n'étaient pas, il peut y avoir certains pour qui le refinancement semble raisonnable, » il dit. « Les raisons du refinancement peuvent être aussi diverses que les propriétaires à la maison qui emploient cette tactique pour aider à manager leurs financements, » il ont dit. Le cercueil a indiqué que les propriétaires à la maison doivent d'abord examiner leur santé financière et peser les coûts de l'hypothèque courante du coût pour refinancer. Les propriétaires à la maison ont besoin également de but, ou de but. « Ce qui font vous vouloir sortir du votre refinancez ? » est la question, le cercueil indique. Il offre cinq raisons du refinancement. Avec l'aide d'autres professionnels d'immobilières et de capot, nous avons jeté en l'air dans un davantage pour proposer six degrés de refinancement. - Dépenser moins mensuellement. Si vous vous étirez pour rencontrer vos paiements mensuels sur votre hypothèque, considérer une option de refinancement qui vient avec un taux d'intérêt inférieur que votre emprunt courant. Déterminer si la différence est assez pour sembler raisonnable financier d'aller en avant de pair avec le nouvel emprunt.
- Abaisser le taux d'intérêt. Si vous avez possédé votre maison pendant un moment -- et vous l'avez acheté avant que les taux d'intérêt frappent les fins fonds, peut-être avec un deuxième cher à aider avec l'acompte, les options sont disponibles pour transformer une créance lourde en charge plus légère.
« Sur notre marché croissant de l'Utah, comme valeurs d'immobilières continuer à se lever, beaucoup de propriétaires à la maison peuvent tirer profit des capitaux propres croissants dans leurs maisons comme outil pour refinancer des hypothèques de 90 pour cent de grand intérêt à 100 pour cent sur leurs propriétés dans 80 pour cent ou moins des hypothèques à intérêt fixe conventionnelles. Ceci peut obtenir aux propriétaires à la maison des paiements inférieurs et intérêt inférieur tout avec un mouvement, » a dit Marcie Hahn, un agent d'immobilières avec le Realty de Williams à Salt Lake City. - Prolonger la condition. Après beaucoup d'années de la vie avec un prêt élevé (FRM) ou l'emprunt-logement à taux variable (ARM) avec une condition de 30 ans, le refinancement à un nouvel emprunt de 30 ans coûtera beaucoup moins. C'est parce que vous emprunterez moins que quand vous avez acheté la première fois votre maison. Si les taux sont inférieurs, vous bénéficierez du côté inférieur de paiement encore plus.
« Mes parents luttaient jusqu'à ce que je les aie refinancés il y a quelques années. Ils étaient vieille école. « N'éponger la maison et quand nous vieillissons, aucune hypothèque. » Problème était, elles n'ont eu aucun argent, « a dit les Hicks du repère K., le courtier en prêts hypothécaires d'immobilières et/propriétaire de Seabrooke financier dans San Jose, CA. - Changer les conditions. Ce BRAS a pu avoir été bosse quand vous vous êtes connecté la première fois la ligne pointillée pour obtenir un taux bas de « énigme ». Peut-être le temps s'est épuisé sur celui trois, cinq ou emprunt hybride de sept ans avec une période de FRM qui ne commute pas à des conditions plus dures de BRAS. Les BRAS, l'intérêt-seulement et d'autres emprunts d'élevé-puissance sont de grands outils de porte-ouverture, mais quand les extrémités inférieures initiales de taux vous peuvent également devoir faire le réglage.
Le « refinancement à un emprunt conventionnel peut vous sauver un bon nombre d'argent et l'incertitude à la longue, » indique le cercueil. - Éliminer l'autre créance. Une raison comparatrice de refinancer est d'employer des capitaux propres pour enlever l'argent comptant, pour dire de rembourser la créance de taux d'intérêt plus élevé et pour apprécier les avantages fiscaux de la commutation qui créance à votre hypothèque. L'attention ici n'est pas de rembourser nécessairement la créance inférieure d'intérêt simplement pour avoir un paiement. Également vous devez être discipliné asse'à ne pas retourner au taux d'intérêt élevé jusqu'à ce qu'une fois que les cartes de crédit sont épongées. Les couper et correspondre à l'émetteur par la carte de crédit pour clôturer les comptes pour éviter de récidiver dans la créance de grand intérêt de taux.
- Amplifier les retours, les diversifier. Bruce Hahn, président d'association à la maison américaine de propriétaires, dit si vous avez une action importante de votre situation attaché vers le haut dans les capitaux propres à la maison, il pourrait être gagnant plus investi ailleurs.
« Il semble raisonnable d'emprunter l'argent, using un argent comptant à l'extérieur à partir de l'hypothèque et investissant le montant, » en stock, améliorations de l'habitat, des affaires se démarrent vers le haut, l'éducation d'université, quelque chose avec une possibilité saine de créer, à la longue, un retour décent sur l'argent, disent Hahn, président d'association. |
