Les conditions suivent Feds sur des règles de Subprime par Broderick Perkins
En suivant de nouveau dans les marchepieds des régulateurs fédéraux, énoncer que les contrôleurs financiers apportent de nouvelles réglementations de subprime pour énoncer des prêteurs non réglés par les feds. À partir du 20 juillet, les régulateurs d'hypothèque de 26 conditions et le District de Columbia Ont acceptent de mettre en application des « conseils de CSBS/AARMR/CACCA sur les produits Secondaire-principaux d'hypothèque et le prêt pratique » une adaptation de condition-niveau des dispositions dans le " rapport fédéral sur le prêt d'hypothèque de Subprime ». On s'attend à ce que plus de conditions suivent. « Nous croyons qu'un effort combiné parmi les agences de normalisation fédérales et de condition est nécessaire pour fournir conforme et surveillance générale effective de l'industrie d'hypothèque, » a dit Jeff Vogel, commissaire de banque d'Etat du Wyoming et Président courant de CSBS. Au niveau de condition, les efforts conjoints étaient le travail de la conférence des surveillants de banque d'Etat (CSBS), de l'association américaine des régulateurs d'hypothèque résidentielle (AARMR) et de l'association nationale des administrateurs de crédit à la consommation (NACCA). La condition provisions généralement le miroir que l'édit fédéral a présenté par le bureau du contrôleur de la monnaie, le conseil supérieur de Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corporation, bureau de surveillance d'épargne et de l'administration nationale de Credit Union, régulateurs fédéraux de système monétaire. Pour l'industrie de prêt de subprime, les mandats réclament des pratiques de gestion, des normes de souscription, et des dispositions dégagées et effectives de protection des consommateurs que les institutions doivent suivre en lançant et en se vendant sur le marché aux emprunteurs de subprime, comprenant : - Raccourcissement du prêt prédateur. Des emprunts devraient être basés sur l'habileté de l'emprunteur de payer plutôt que la valeur de forclusion ou de liquidation de la maison.
- Renforcer des contrôles de souscription. L'approbation d'emprunt devrait être basée sur l'habileté d'emprunteurs de payer l'emprunt basé sur le taux entièrement répertorié, pas le taux de démarreur.
Le prêt prédateur, les habitudes pauvres de souscription et tout autre comportement d'industrie a laissé des consommateurs soupçonneux au sujet du procédé de prêt. Plus d'un dans cinq adultes, 22 pour cent, sont convaincus que l'hypothèque annonçant et lançant sur le marché n'est pas croyable, selon un scrutin interactif de Harris. - Séances d'entraînement de offre. Là où garanti, des prêteurs sont encouragés à offrir les emprunteurs de lutte prêtent des dispositions de modification ou de séance d'entraînement.
Les études ont indiqué, même avec fédéral récent, et énoncent maintenant des mises à niveau de normalisation, 2 millions de propriétaires à la maison environ perdront leurs maisons à la forclusion provoquée par le comportement de prêt la nouvelle recherche de règles au traitement. Les futurs emprunteurs, cependant, apprécieront une meilleure protection. - Amélioration des révélations. Les révélations ne devraient pas être fallacieuses, mystifiant ou peu clair mais définissent en termes compréhensibles les coûts, les détails et les risques des produits d'emprunt de sorte que l'emprunteur mieux soit équipé pour choisir un emprunt qui est le meilleur pour lui.
Une étude récente de la Commission commerciale fédérale « améliorant des révélations d'hypothèque du consommateur -- Une estimation empirique des formes de révélation de courant et de prototype » a constaté que les vieilles révélations d'hypothèque de 30 ans ne sont pas adéquates pour des hypothèques complexes d'aujourd'hui et peuvent réellement intensifier le risque qu'un consommateur choisira l'emprunt incorrect. Les régulateurs d'hypothèque de condition ont modifié le rapport fédéral pour aborder des émissions particulières aux sociétés de prêt immobilier et aux courtiers de non-dépositaire qui lancent des emprunts mais ne les maintiennent pas dans le portefeuille. Ces prêteurs sont généralement qualifiés et réglés par les conditions. Au delà de la condition la version du subprime statue, des régulateurs de condition prévoient également d'établir bientôt des « conseils d'examen » pour que les régulateurs de condition utilisent en évaluant la conformité des sociétés de prêt immobilier condition-qualifiées aux nouvelles conditions sur prêter aux emprunteurs secondaire-principaux. Le suivi de condition aux règles fédérales de subprime vient sur les talons d'une action semblable « conseils sur des risques non traditionnels de produit d'hypothèque » incités par conseils de l'agence intermédiaire des feds les « sur les produits non traditionnels d'hypothèque » et « les conseils de gestion des risques de crédit pour le prêt de capitaux propres à la maison » qui a présenté de nouveaux conseils pour des hypothèques non traditionnelles et des emprunts de capitaux propres à la maison. | 
