L'étude indique la valeur de l'éducation de management de créance par Broderick Perkins
Il n'est pas peu probable dans l'environnement courant des taux étant en hausse d'intérêt d'hypothèque, cela que vous pourriez le trouver difficile de faire des extrémités rencontrer -- particulièrement si vous avez un emprunt-logement à taux variable (ARM). Mais si vous pensez vous allez glisser, avant que vous fassiez réellement, pour obtenir la consultation de management de créance. Plus tôt, le meilleur. Le plus en retard, quoiqu'expérimental, étude regardant des techniques de la livraison de management financier -- par téléphone ou chez la personne -- constaté que quand la consultation de management de créance est offerte en tant qu'élément du service, ceux qui participent a abaissé leur risque de faillite et a amélioré leur solvabilité. Coparrainé par la fédération du consommateur de la compagnie de l'Amérique et d'American Express, « évaluant l'efficacité de la consultation de crédit/phase une : L'impact des gorges de la livraison pour le crédit conseillant des services » est le travail de recherches de directeur Michael E. Staten et John M. Barron, un professeur de centre de recherches du crédit d'université de Georgetown de sciences économiques à l'université de Purdue. Les deux ont tamisé par 59.972 dossiers des usagers (l'information de identification personnelle étant coupée) du crédit 10 conseillant les agences qui ont différemment fourni tête à tête, la consultation de téléphone et une combinaison de tous les deux pour les usagers. Les usagers ont eu leur session initiale pendant mars-avril, 2003 et trois ans de données de rapport de crédit et de points de crédit de TransUnion ont été compris dans les données. Le service téléphonique a été fourni à 67.7 pour cent des usagers ; l'aide de dans-personne est allée à 22.6 pour cent de eux et 9.7 pour cent ont obtenu l'aide par l'intermédiaire de l'Internet. L'étude a trouvé : - Les consommateurs qui ont été recommandés pour un DMP (régime de management de créance) et étaient d'accord sur ses conditions ont eu une incidence sensiblement plus limitée de la faillite au cours des deux années suivant la consultation, et eux ont eu des points plus élevés de risque de faillite et de délinquance (qui les moyens ils étaient au risque inférieur pour manquer des paiements).
- L'opposé était vrai de ceux qui ont été recommandés pour un DMP, mais a choisi pas à.
- Les usagers qui n'ont pas été recommandés pour un DMP mais ont fait tellement de toute façon, les points améliorés expérimentés de risque de délinquance deux ans après, relativement à ceux qui n'ont pas utilisé un DMP, mais relativement à eux n'ont indiqué aucun changement des points de risque de faillite.
L'étude dite là n'était aucune différence significative dans les changements basés sur la façon dont le service a été rendu, chez la personne ou par téléphone. Les chercheurs étaient rapides pour préciser que l'étude est première qui s'est concentrée sur les consommateurs qui reçoivent l'aide des agences qui soulignent l'éducation d'usager, plutôt que simplement un régime de management de créance. « Ceci représente la recherche la plus complète sur la matière, pourtant a été limité par les caractéristiques des données rassemblées par des agences dans le passé, » a dit Staten. « En phase deux de la recherche, les agences rassembleront des données sur un choix de nouvelles, plus spécifiques variables liées aux dispositifs de régime et des caractéristiques d'usager, » il a ajouté. | 
